2015房估經(jīng)營與管理要點(diǎn)：房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　（一）房地產(chǎn)開發(fā)貸款的種類

　　房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款。房地產(chǎn)開發(fā)包括土地開發(fā)和房屋開發(fā)兩類。

　　1．地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　土地開發(fā)是對毛地或生地進(jìn)行改良，為土地上的房屋開發(fā)進(jìn)行前期準(zhǔn)備。

　　2．房產(chǎn)開發(fā)貸款

　　商業(yè)銀行通常在房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)階段的融資中扮演關(guān)鍵角色。

　　（二）房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)

　　1．政策風(fēng)險(xiǎn)

　　2．市場風(fēng)險(xiǎn)

　　3．經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

　　4．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　5．完工風(fēng)險(xiǎn)

　　6．抵押物估價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

　　7．貸款保證風(fēng)險(xiǎn)

　?。ㄈ┓康禺a(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　從降低房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，主要措施是：

　?。?）對未取得《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程施工許可證》的項(xiàng)目，不得發(fā)放任何形式貸款。

　?。?）對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其自有資金不低于開發(fā)項(xiàng)目總投資的35%.嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款的擔(dān)保、抵押，確保其真實(shí)、合法、有效。

　　（3）房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，應(yīng)符合國家房地產(chǎn)發(fā)展總體方向，有效滿足當(dāng)?shù)爻鞘幸?guī)劃和房地產(chǎn)市場的需求，保證項(xiàng)目的合法性和可行性。

　?。?）對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查審核，對成立不滿3年且開發(fā)項(xiàng)目較少的專業(yè)性、集團(tuán)性的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的貸款應(yīng)審慎發(fā)放，對經(jīng)營管理存在問題、不具備相應(yīng)資金實(shí)力或有不良經(jīng)營記錄的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的貸款發(fā)放應(yīng)嚴(yán)格限制。

　　（5）在房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的自籌資金得到保證后，可根據(jù)項(xiàng)目的進(jìn)度和進(jìn)展?fàn)顩r，分期發(fā)放貸款，并對其資金使用情況進(jìn)行監(jiān)控，以防止其挪用貸款轉(zhuǎn)作其他項(xiàng)目或其他用途。

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