擔(dān)保系統(tǒng)在實(shí)踐中保證擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)來源

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　　擔(dān)保系統(tǒng)實(shí)踐中保證擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)來源

　　實(shí)踐中保證擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)來源可分為兩類，一類是先天因素造成的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)是在簽訂保證擔(dān)保合同時(shí)就產(chǎn)生，并且無法預(yù)測和避免，這類風(fēng)險(xiǎn)主要是擔(dān)保人和債務(wù)人的信用，信用是保證擔(dān)保的標(biāo)志，然而信用是個(gè)主觀因素，無法具體衡量也不可能確定，一旦債務(wù)人或者擔(dān)保人的信用發(fā)生變化就會給擔(dān)保人或債權(quán)人的利益帶來風(fēng)險(xiǎn)，而這種風(fēng)險(xiǎn)又是無法提前采取措施防范的。另一類是后天因素造成的風(fēng)險(xiǎn)，這類風(fēng)險(xiǎn)主要是外界因素造成的，且是可以避免的，這也是降低保證擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)著手點(diǎn)，本文僅就該類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)論述。擔(dān)保系統(tǒng)

　　實(shí)踐中，后天因素造成的風(fēng)險(xiǎn)主要由兩個(gè)方面，一方面是保證合同當(dāng)事人行為態(tài)度，另一方面我認(rèn)為是法律上的漏洞。

　　第一，在實(shí)踐生活中，保證擔(dān)保的當(dāng)事人，一方面在簽訂保證擔(dān)保合同時(shí)不夠重視，導(dǎo)致保證擔(dān)保合同存在重大瑕疵而無效，主要表現(xiàn)為：

　　(1)對保證人資格審查不嚴(yán)格，關(guān)于保證人的范圍我國《擔(dān)保法》不僅從正面規(guī)定保證人是具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，而且也從反面將不得成為保證人的范圍做了較為具體的規(guī)定，然而，在實(shí)踐中，保證人卻并非如此，許多債權(quán)人僅對保證人資格做形式上的審查，使一些不具有代償能力的人成為保證人，或者讓不具備保證人資格的單位組織為保證人。這些保證人往往不會盡到督促債務(wù)人還債的義務(wù)，有些保證人甚至還有可能幫助債務(wù)人逃債，如與債務(wù)人有親屬關(guān)系的保證人，使債權(quán)人的債權(quán)面臨更難實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)保證擔(dān)保程序不規(guī)范，實(shí)踐中，擔(dān)保合同的當(dāng)事人為圖省事，忽略很多細(xì)節(jié)，如在簽訂保證合同時(shí)，保證人不在場，僅通過電話聯(lián)系;當(dāng)簽章是被代簽的情況下，卻不詢問是否有授權(quán)，這不僅不符合法律規(guī)定，而且可能會導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的風(fēng)險(xiǎn)。

　　另一方面，在擔(dān)保合同簽訂后，債權(quán)人和擔(dān)保人缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識，認(rèn)為合同成立便可高枕無憂，債權(quán)人忽視對保證人的財(cái)產(chǎn)動(dòng)態(tài)進(jìn)行調(diào)查，而保證人也忽視了監(jiān)督債務(wù)人的責(zé)任，當(dāng)債務(wù)人或者擔(dān)保人通過一些手段轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)時(shí)，就有可能導(dǎo)致債權(quán)難以實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二，法律上的漏洞，我國《擔(dān)保法解釋》第22條第二款的規(guī)定，主合同中雖然沒有保證條款，但是，保證人在主合同上以保證人的身份簽字或蓋章的，保證合同成立?！稉?dān)保法》第十九條規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。第二十一條第二款規(guī)定，當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。上述幾條法律規(guī)定，形成了當(dāng)事人在未另行簽訂保證合同且在主合同為對保證條款約定的情況下法律推定的保證條款，雖然這幾條最大限度的保護(hù)了債權(quán)人利益，促進(jìn)交易，但是卻可能在無形中造成保證人喪失先訴抗辯權(quán)，擴(kuò)大保證范圍，加大了保證人的風(fēng)險(xiǎn)，損害保證人的利益，有違法律的公平原則。另外，這樣規(guī)定，承認(rèn)了無保證條款擔(dān)保的有效性，這不僅不利于規(guī)范保證擔(dān)保合同，也為日后糾紛埋下了隱患。

　　實(shí)踐中很多保證人與債務(wù)人有某種親密的關(guān)系，如親屬、朋友，他們的法律知識很有限，對如保證的涵義、保證的責(zé)任等較專業(yè)的法律規(guī)定可能不了解，而債務(wù)人也為了獲得保證人擔(dān)保，在告知保證人其責(zé)任時(shí)，可能會避重就輕，那么，保證人可能會憑信任關(guān)系或者礙于面子而提供擔(dān)保。根據(jù)上述幾條法律規(guī)定，保證人在沒有保證條款的主合同上簽字，保證合同就成立了，保證人由此就對債務(wù)人的全部債務(wù)擔(dān)上了連帶保證的責(zé)任，也就是對法律推定保證條款的默認(rèn)，可是保證人連該推定條款的內(nèi)容都不知道又何來的默認(rèn)呢?這對保證人是極為不公平的。當(dāng)然，保證人也可能以重大誤解要求撤銷保證合同，免除保證責(zé)任，此時(shí)的債權(quán)又會面臨無擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。泛普軟件-擔(dān)保軟件最新資訊

　　保證擔(dān)保設(shè)立目的是為了保障債權(quán)順利進(jìn)行，保證人為了不承擔(dān)償債責(zé)任，會督促債務(wù)人償還債務(wù)，防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)逃避債務(wù)，從而保證債權(quán)人債權(quán)的順利實(shí)現(xiàn)，然而由于種種因素，保證擔(dān)保在實(shí)踐中 ，沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用，還帶來很多負(fù)面作用。如債權(quán)得不到保障，司法資源的耗費(fèi)以及為法院執(zhí)行上也帶來很大的困難。防范風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低是實(shí)現(xiàn)保證擔(dān)保的作用最直接的手段。