網(wǎng)貸真能為缺錢小老板“解渴”嗎

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>摘要: 　　來源：中國網(wǎng)　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，小額貸款形式不斷創(chuàng)新，從個人到個人的P2P網(wǎng)貸，再到電商平臺提供的小額貸款，網(wǎng)貸真能給缺錢的小老板“解渴”？記者了解到，想要辦理網(wǎng)貸并不容易。網(wǎng)絡(luò)借貸成本并不低 ... 　　來源：中國網(wǎng)
　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，小額貸款形式不斷創(chuàng)新，從個人到個人的P2P網(wǎng)貸，再到電商平臺提供的小額貸款，網(wǎng)貸真能給缺錢的小老板“解渴”？記者了解到，想要辦理網(wǎng)貸并不容易。網(wǎng)絡(luò)借貸成本并不低，年利率都在15%以上，有些平臺審核也更加嚴(yán)格，甚至?xí)榭垂S的水電表。
　　研究生畢業(yè)的范先生月收入5300元，業(yè)余時間想與朋友合伙做點小生意，但資金不夠，還差8萬元。他找過銀行、小貸公司。近期，他開始關(guān)注網(wǎng)貸。
　　在一家P2P網(wǎng)貸平臺上，提供一個郵箱，范先生獲得了一個賬戶，通過郵箱驗證、身份證驗證后，范先生成功成為一個借款人。申請時，他上傳了身份證掃描件、銀行的信用報告、工作認(rèn)證、房產(chǎn)證明和收入證明，通過網(wǎng)站線上線下審核后，他的借款請求被放到了網(wǎng)上，經(jīng)過17個資金出借人的投標(biāo)，范先生最后得到了8萬元的創(chuàng)業(yè)借款，年利率12%，采取等額本息還款方式，分3年還，另外每年支付2.82%費用給平臺。
　　這種P2P貸款模式起源于英國，核心是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，使具有閑置資金出借的個人與有貸款需求的個人或企業(yè)，能在線上通過平臺自行配對。目前，國內(nèi)網(wǎng)貸平臺呈井噴式出現(xiàn)，比較有名的如宜信、拍拍貸、人人貸等。
　　據(jù)宜信官網(wǎng)介紹，宜人貸是去年推出的個人對個人的P2P咨詢服務(wù)平臺，個人借款人在網(wǎng)上發(fā)布借款請求，通過信用評審后，獲得出借人的信用借款資金支持，申請額度最高50萬元，資料齊全3天促成交易，但只面對月薪4000元以上的白領(lǐng)。
　　費率方面分為工薪精英和小企業(yè)主兩種。工薪精英借款利率根據(jù)1年到3年不等的還款期限，貸款利率在10%到12%之間，宜信平臺每月收取0.235%到0.33%不等的管理費，總的借款成本近15%。小企業(yè)主借款申請成功后，除了10%到20%不等的借款利率外，需要繳納4%到6%不等的平臺管理費用，借款期限不得超過1年。
　　記者在宜信官網(wǎng)看到，通過宜人貸成功申請到貸款的湖北人只有一名叫“shgary”的碩士，借了1萬元。
　　通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行融資的還有阿里金融，在阿里金融論壇里，在阿里巴巴開了三年針織品公司的老板周女士介紹了她成功申請阿里15萬貸款的流程。
　　前期，周女士通過網(wǎng)上傳輸提供了過去六個月的公司和個人的銀行往來對賬單，告CRM/zhike/ target=_blank class=infotextkey>知客服個人和公司有一套按揭房子和寶馬3系的車，并通過快遞寄出一份夫妻雙方身份證和個人信用授權(quán)書。接下來，阿里金融工作人員通過視頻問了公司員工數(shù)、工資水平、工廠面積、年銷售額、稅額、大客戶名字等等。最后，工作人員來到周女士的企業(yè)，查看了工人工資表、交易合同、工廠狀況、固定資產(chǎn)證明等等。
　　在阿里金融上申請貸款，平臺認(rèn)證、注冊信息、交易記錄等信息都會成為分析商家信用的重要依據(jù)，加上賣家自己提供銷售數(shù)據(jù)、銀行流水、水電繳納甚至結(jié)婚證等情況，所有信息匯總，阿里將對商家進(jìn)行信用評級，此外，阿里金融委托第三方機構(gòu)線下進(jìn)行實地勘察。
　　目前阿里貸款只在江浙滬粵、山東、京津等地區(qū)開放，武漢并沒有貸款業(yè)務(wù)。貸款最低年利率18%，最高100萬元，最長可貸12個月，按月等額本息還款。不過記者在網(wǎng)上看到，今年阿里曝光的欠債不還的企業(yè)就有50多家。
　　近日，中國金融學(xué)會執(zhí)行副會長吳曉靈在一次會議中總結(jié)道，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有四種形式：第一，有經(jīng)營牌照的小額貸款公司在網(wǎng)上放貸，最典型的是阿里小貸；第二，一對一的中介平臺；第三，將出借人、借款人強制分散匹配的中介平臺；第四，債權(quán)分散出售平臺。他認(rèn)為，第一、二種方式合法，第三種形式有非法集資的風(fēng)險，第四種貸款出售份額超過200份，就有非法發(fā)行證券的法律風(fēng)險。