平安“落子”金融大數(shù)據(jù)公司

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>摘要: 　　來源：東方早報作者：張颯 金承舟　　“平安金融科技”將與陸金所錯位發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域跑馬圈地愈演愈烈　　平安金融科技將專設(shè)部門做博彩和游戲的產(chǎn)品。因為“博彩其實是一種金融測評，如果這個人買更多的彩 ... 　　來源：東方早報作者：張颯 金承舟
　　“平安金融科技”將與陸金所錯位發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域跑馬圈地愈演愈烈
　　平安金融科技將專設(shè)部門做博彩和游戲的產(chǎn)品。因為“博彩其實是一種金融測評，如果這個人買更多的彩票，說明他的風險承受能力更強，可以給他推薦風險相對更高的基金，我們也會從生活娛樂領(lǐng)域垂直下來，從大的金融門戶落到金融服務(wù)，把公司上、中、下三層服務(wù)全部囊括其中?！?BR>　　在不斷有“外行人”涌入的“互聯(lián)網(wǎng)金融”領(lǐng)域，金融機構(gòu)也正在竭盡所能“探路”各種模式。
　　昨日，中國平安(601318,股吧)集團旗下平安金融科技咨詢有限公司（平安金融科技）在與電商平臺eBay啟動戰(zhàn)略合作時，首次對外揭開其作為中國平安集團旗下又一“互聯(lián)網(wǎng)金融”孵化器的神秘面紗。區(qū)別于P2P（人人貸）模式的上海陸家嘴(600663,股吧)國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司（陸金所），平安金融科技在整個集團中扮演的角色類似于中介，將為陸金所在內(nèi)的其他平安集團子公司提供數(shù)據(jù)分析挖掘的增值服務(wù)。
　　早報記者注意到，由金融機構(gòu)專門打造一家類似的挖掘金融數(shù)據(jù)的中介公司，并不多見。
　　“在平安現(xiàn)有業(yè)務(wù)平臺的基礎(chǔ)上，平安科技金融將有針對性地拓展和開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)平臺的新渠道，并通過大數(shù)據(jù)的挖掘和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為平安集團現(xiàn)有的綜合金融業(yè)務(wù)服務(wù)，與此同時，平安金融科技也承擔了平安集團內(nèi)部探索新興業(yè)務(wù)模式的一個孵化器?！逼桨步鹑诳萍级麻L吳世雄昨日在接受早報記者采訪時如是說。
　　一位熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融的銀行人士指出，其實，無論是銀行搭建電商平臺，還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用其用戶數(shù)據(jù)做金融服務(wù)，其核心都是想通過系統(tǒng)自動對客戶交易數(shù)據(jù)分析，準確預測客戶在未來半個月到一個月可能的消費和交易需求，從而精準掌握客戶的信貸需求和其他金融需求。
　　第三方金融數(shù)據(jù)服務(wù)商
　　平安金融科技昨日與eBay戰(zhàn)略合作的主要內(nèi)容是，通過平安金融科技的銜接，eBay賣家將可向平安銀行(000001,股吧)申請一款名為“貸貸平安商務(wù)卡”的“借貸合一卡”產(chǎn)品，該產(chǎn)品既可以為賣家提供額度3萬-100萬之間、無抵押、無擔保、可循環(huán)使用額度的純信用貸款，亦可留存賣家的交易結(jié)算資金，為其提供存款、理財、甚至購買保險（放心保）、基金等其他綜合金融。這項純信用貸款的日息為萬分之4.5-5.5，年化利率在18%附近。
　　類似其他銀行與電商平臺的合作，eBay賣家將授權(quán)eBay向平安銀行提供自己的商品、交易流水等經(jīng)營狀況的信息，平安銀行會根據(jù)這些信息對商戶的經(jīng)營狀況和還款能力進行評估，并給予賣家一定的授信額度。
　　其實，上述模式并不鮮見，今年以來，招行與敦煌網(wǎng)，民生銀行(600016,股吧)與慧聰網(wǎng)，浦發(fā)與服務(wù)于淘寶的財務(wù)公司都開展了類似的合作業(yè)務(wù)。放貸、獲得交易數(shù)據(jù)，部分銀行視作“互聯(lián)網(wǎng)金融”的一個主要嘗試。
　　不過，與其他銀行不同的是，平安集團將銀行與電商平臺一對一的合作擴展為“三方合作”，在平安銀行與eBay之間，新加入平安金融科技來負責數(shù)據(jù)的對接。
　　“eBay并非直接將數(shù)據(jù)分享給平安銀行，而是通過平安金融科技進行"轉(zhuǎn)接"，而在eBay以外，平安金融科技還會負責找其他互聯(lián)網(wǎng)平臺進行數(shù)據(jù)對接?！逼桨层y行的相關(guān)負責人指出，平安金融科技介入的意義在于，可以降低銀行獲取數(shù)據(jù)的成本，“即便沒有平安金融科技，銀行也會成立專門的團隊去找這些互聯(lián)網(wǎng)平臺談合作。我們更講究分工協(xié)作，獨立于銀行體系之外，其實是有更多的考量?！?BR>　　“電商平臺
　　把互聯(lián)網(wǎng)金融做小了”
　　而值得關(guān)注的是，這個由平安集團親自打造的數(shù)據(jù)挖掘公司，作用還遠不僅僅是為平安銀行和電商提供數(shù)據(jù)服務(wù)。
　　吳世雄透露，平安金融科技其實也為平安集團其他子公司提供類似的數(shù)據(jù)對接及數(shù)據(jù)分析服務(wù)，事實上，所有平安集團子公司的8000萬個用戶的交易數(shù)據(jù)都被匯總在平安金融科技的平臺之上，由平安金融科技進行“二次開發(fā)”，把毫無規(guī)律的數(shù)字變成對金融機構(gòu)而言相對有價值的信息。
　　據(jù)介紹，目前平安金融科技的框架基本搭建完畢，包括科技中心、嘗試發(fā)展彩票、游戲等業(yè)務(wù)的產(chǎn)品及運營中心，為信用卡積分商城服務(wù)的萬里通事業(yè)部、正在嘗試做二手車線上服務(wù)的開放金融事業(yè)部、負責數(shù)據(jù)運營挖掘的數(shù)據(jù)中心等一級部門。
　　吳世雄還透露，平安集團不久前收入囊中的第三方支付牌照將被設(shè)在平安金融科技之下，與其他一級部門平列，目前還只是一個籌備組。
　　“這是我們持股的一個子公司，我們叫"平安付"，它也是業(yè)內(nèi)擁有最完整牌照的支付公司?！眳鞘佬壅f，"平安付"將為B2B、B2C的交易提供支付服務(wù)，其前身—深圳壹卡會將成為平安金融科技旗下的一個二級部。
　　“那種類似信用卡商城的電商平臺模式，其實是把互聯(lián)網(wǎng)金融做小了。”吳世雄表示，平安集團想要嘗試的一些新興業(yè)務(wù)也被放在平安金融科技的孵化器上，“我們希望通過"小步快跑、快速試錯"的方式來推進這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)。”
　　值得關(guān)注的是，據(jù)平安金融科技內(nèi)部人士透露，上述數(shù)據(jù)挖掘分析服務(wù)，除了分享給平安集團各個子公司，在成熟時亦考慮向平安集團之外的金融機構(gòu)開放。
　　據(jù)平安提供的材料顯示，現(xiàn)年60歲的吳世雄曾在英特爾、AMD、微軟等多家IT企業(yè)擔任高管，并擔任過eBay易趣CEO，在業(yè)內(nèi)有“科技營銷黃埔軍校校長”之稱。2012年5月，吳世雄被挖到平安，出任平安金融科技的董事長。
　　平安的棋局
　　值得關(guān)注的是，平安集團似乎已成為金融機構(gòu)發(fā)力“互聯(lián)網(wǎng)金融”的一個縮影—近年，平安集團在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域頻頻發(fā)力，像在“下一盤很大的棋”。
　　在平安金融科技之前，平安集團涉水互聯(lián)網(wǎng)的方式被普遍理解為“陸金所”模式，這在目前看來表現(xiàn)為提供一對一的資金撮合服務(wù)。但對其他銀行觸網(wǎng)的方式，陸金所模式一直被視為相對“異類”。
　　“陸金所的模式我們一直看不懂，平安費力搭建這么大的平臺，只做提供收益兜底的P2P（網(wǎng)絡(luò)借貸），通過擔保兜底將收益讓渡給客戶，盈利模式在哪里？我們看不到……如果僅僅是這樣，通過銀行存貸款就完全可以實現(xiàn)了，我們也沒有看到與平安集團其他子公司的業(yè)務(wù)形成互動發(fā)展……”東方證券銀行業(yè)分析師金麟早前接受早報記者采訪時曾如是說。
　　而平安金融科技則有了不小的進步。
　　“金融科技的創(chuàng)新在于讓金融機構(gòu)能夠依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)公司提供的商家交易和行為信息進行風險測評，同時與金融機構(gòu)合作，根據(jù)不同的互聯(lián)網(wǎng)商家設(shè)計專屬的融資產(chǎn)品。”吳世雄昨日說。
　　吳世雄特別提及，譬如平安金融科技專設(shè)部門做博彩和游戲的產(chǎn)品對平安集團推廣綜合金融服務(wù)很有意義。
　　“博彩其實是一種金融測評，如果這個人買更多的彩票，說明他的風險承受能力更強，可以給他推薦風險相對更高的基金，我們也會從生活娛樂領(lǐng)域垂直下來，從大的金融門戶落到金融服務(wù)，把公司上、中、下三層服務(wù)全部囊括其中?！眳鞘佬壅f。
　　“我們會做很多很好玩的東西，現(xiàn)在還沒有開始，還在做試點，我們發(fā)現(xiàn)有很多很有趣的東西可以為將來平安綜合金融服務(wù)來服務(wù)，這是我們的使命。”吳世雄表示。
　　“（中國平安集團董事長）馬明哲可以同時下好幾盤不同的棋，而且擅長多看幾步棋?！币晃慌c平安有過多年合作的麥肯錫前高管曾對媒體如是說。