網(wǎng)貸維權(quán)眾生相：“私了”還是報(bào)警

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一家已經(jīng)三個(gè)月無法提現(xiàn)的P2P平臺(tái)，仍在不斷上線新標(biāo)的，成為一道奇觀——2月8日，美貸網(wǎng)發(fā)布了一個(gè)名為“難過”的標(biāo)的，總金額7萬元，無標(biāo)的詳細(xì)信息，但截至2月10日下午，進(jìn)度條顯示投資進(jìn)度達(dá)44%。

此時(shí)距離美貸網(wǎng)曝出無法提現(xiàn)的消息已經(jīng)過去了三個(gè)月，1月26日深圳羅湖警方已經(jīng)以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)美貸網(wǎng)立案。

這三個(gè)月里，美貸網(wǎng)持續(xù)發(fā)布了一些一千元至數(shù)萬元不等的小額標(biāo)的，有些已經(jīng)100%完成。在此期間，不斷有媒體報(bào)道美貸網(wǎng)負(fù)責(zé)人谷卓恒“疑似跑路”，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)多次撥打谷卓恒手機(jī)求證但一直無人應(yīng)答。

2月8日，美貸網(wǎng)還發(fā)布了一則公告稱，2月11日開始春節(jié)放假，放假期間不處理提現(xiàn)申請(qǐng)，但“網(wǎng)站在線充值、投標(biāo)功能正常運(yùn)行”，并稱“對(duì)于近期發(fā)生的美貸網(wǎng)受到不法人員攻擊相關(guān)事宜，我們將會(huì)酌情根據(jù)公安部門及相關(guān)部門對(duì)事件調(diào)查進(jìn)展情況進(jìn)行公告!”

美貸網(wǎng)維權(quán)群管理員紫玉既氣憤又心急，認(rèn)為這是美貸網(wǎng)有意制造假象誤導(dǎo)輿論和警方。從2014年11月16日到現(xiàn)在，他們一直無法正常提現(xiàn)。紫玉手中的一份登記表收錄了152名美貸網(wǎng)的投資人，待收總額達(dá)2400萬元。

P2P行業(yè)自2012年底開始進(jìn)入“野蠻生長(zhǎng)”的階段，從此風(fēng)波不斷，既有交易額指數(shù)式增長(zhǎng)的奇跡，也有大量平臺(tái)野草般生生死死。而這一切紛擾，催生出一個(gè)特殊的群體：P2P維權(quán)者。

據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截至2014年12月底，全國有367家平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)問題。臺(tái)上的P2P高歌猛進(jìn)的同時(shí)，臺(tái)下的維權(quán)者也摸索著如何避免血本無歸。他們大多缺乏法律知識(shí)，也沒有討債經(jīng)驗(yàn)，于是八仙過海各顯神通，構(gòu)成一幅耐人尋味的江湖亂象。所折射出的，正是P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管未落地前的創(chuàng)新之痛。

萬萬沒想到

紫玉對(duì)美貸網(wǎng)出事的第一感受是：“真的沒有想到。”

有類似感受的投資人不在少數(shù)，在他們看來美貸網(wǎng)應(yīng)該是屬于“靠譜”的那一類。營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示，美貸網(wǎng)成立于2012年12月，經(jīng)營(yíng)超過兩年時(shí)間，是一家名副其實(shí)的老平臺(tái)。并且，美貸網(wǎng)的月交易規(guī)模達(dá)數(shù)千萬元，在業(yè)內(nèi)小有名氣。美貸網(wǎng)在其官網(wǎng)上自稱“是中國首家中小企業(yè)投/融資網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，也是迄今為止，中國國內(nèi)資金規(guī)模最大，最有實(shí)力的網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)之一?！?o:p>

在網(wǎng)貸行業(yè)，有一句行話叫“增信”，這是一種與平臺(tái)業(yè)務(wù)無關(guān)的營(yíng)銷手段。最常見的就是各類評(píng)獎(jiǎng)活動(dòng)，明碼標(biāo)價(jià)，在業(yè)內(nèi)已是公開的秘密。更“高級(jí)”一些的手段，是各類“協(xié)會(huì)”、“聯(lián)盟”，只要肯出錢，會(huì)長(zhǎng)、理事、主席等頭銜都不在話下。

而美貸網(wǎng)的“增信”玩法比以上兩種還要更勝一籌。據(jù)香港成報(bào)傳媒集團(tuán)公告，谷卓恒自 2014年10月起擔(dān)任集團(tuán)董事會(huì)主席。谷卓恒頻頻以這一身份與香港、內(nèi)地的政商名流一同在各類公開活動(dòng)中曝光。此外，公開資料顯示，谷卓恒于2014年7月購入香港上市公司南方礦業(yè)12.89%的股份，南方礦業(yè)隨后更名為鼎和礦業(yè)。這些都成為投資人眼中谷卓恒實(shí)力雄厚的標(biāo)志。

一位在P2P行業(yè)人士表示，打著上市公司、國企的招牌營(yíng)造平臺(tái)有靠山、有實(shí)力的假象是一種常見的“增信”手段，實(shí)際上并沒有擔(dān)保關(guān)系，玩的就是曖昧。

一名業(yè)內(nèi)人士曾與谷卓恒參加同一飯局，谷卓恒席間大談自己與某某高官子弟的私人關(guān)系，當(dāng)時(shí)的印象是，這是一個(gè)非常善于忽悠的人。

而這些“增信”手段，缺乏經(jīng)驗(yàn)的散戶投資人非常接受。多名美貸網(wǎng)投資人表示，當(dāng)初實(shí)地考察美貸網(wǎng)的時(shí)候，看到掛滿一面墻的各種證書和獎(jiǎng)狀，一下放心了不少。亦有投資人表示，剛開始投資的時(shí)候?qū)2P完全不了解，只是因?yàn)槊蕾J網(wǎng)的香港上市公司背景才敢投這么多錢。一些投資人簡(jiǎn)單的認(rèn)為，美貸網(wǎng)一直都按時(shí)還錢，怎么會(huì)出事呢?

美貸網(wǎng)的業(yè)務(wù)流程中明顯的不規(guī)范都被忽視了。最大的問題是，投資人在充值時(shí)，錢被打入美貸網(wǎng)前法人代表沈威的個(gè)人賬戶。這一點(diǎn)連辦案警官都感到不可思議：“這你們也干?”

代理過多起P2P案件的盈科律師事務(wù)所律師李源認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸過程中，出借人和借款人之間不見面，平臺(tái)方偽造一個(gè)借款人太容易了，而且網(wǎng)貸平臺(tái)沒有對(duì)口的政府部門來監(jiān)管。一名美貸網(wǎng)投資人給記者發(fā)來一份合同樣本中，借款人的姓名、地址等關(guān)鍵信息均被隱去，這意味著投資人完全不知道借款人是誰。

投資人要防“雷”，不能只看到網(wǎng)貸平臺(tái)的高收益，更要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有清醒的認(rèn)識(shí)。

在美貸網(wǎng)出現(xiàn)提現(xiàn)問題后，面對(duì)媒體詢問，香港成報(bào)傳媒稱不清楚谷卓恒是否在大陸地區(qū)開設(shè)美貸網(wǎng)融資。

立案

2014年12月初，紫玉準(zhǔn)備往美貸網(wǎng)的賬戶里再充值5萬元，卻意外發(fā)現(xiàn)無法操作。她打電話向客服詢問才知道，美貸網(wǎng)因與中融資本、信達(dá)財(cái)富的資產(chǎn)重組事宜，已經(jīng)暫停提現(xiàn)、充值。像她這樣后知后覺的人不在少數(shù)，一直到今年1月份還陸續(xù)有投資者加入維權(quán)群。

美貸網(wǎng)、中融資本和信達(dá)財(cái)富表面上是三家獨(dú)立的P2P平臺(tái)，法人代表均不是谷卓恒，但知情者稱三家平臺(tái)的均為谷卓恒實(shí)際控制，這種實(shí)際控制人隱藏在幕后的現(xiàn)象在P2P行業(yè)里十分普遍。此外，美貸網(wǎng)的擔(dān)保方鼎和資產(chǎn)管理公司的法人代表和總裁正是谷卓恒，美貸網(wǎng)和鼎和資產(chǎn)的管理層多名人員重合。

紫玉在美貸網(wǎng)維權(quán)QQ群提出報(bào)案，但出乎意料的是，響應(yīng)者寥寥無幾。

按美貸網(wǎng)等三家平臺(tái)的公告，已經(jīng)多次推遲的提現(xiàn)應(yīng)在2014年12月17日恢復(fù)，但這一天投資人的希望再次落空。于是美貸網(wǎng)以及中融資本、信達(dá)財(cái)富的近100名投資人趕到深圳維權(quán)。次日谷卓恒現(xiàn)身，承諾一周后恢復(fù)提現(xiàn)，這讓投資者們的態(tài)度很快出現(xiàn)了分化。

從被稱為P2P跑路第一案的2012年優(yōu)易網(wǎng)跑路事件算起，P2P投資人維權(quán)的歷史差不多跟P2P本身的歷史一樣長(zhǎng)。維權(quán)的方式概括起來無非兩種，一是“私了”，二是報(bào)警。圈內(nèi)人士普遍認(rèn)為，“私了”遠(yuǎn)比報(bào)警有效。不過“私了”的方法五花八門，只能憑自己的本事追債。例如，通過掌握平臺(tái)負(fù)責(zé)人的個(gè)人信息，用非常規(guī)方法施壓。在一些地方，P2P平臺(tái)跑路潮讓催收公司的生意也火了起來。紫玉說，據(jù)她了解，有美貸網(wǎng)的投資者已經(jīng)私底下拿回了七八成的投資款。

因追債而在P2P圈里頗有名氣的鄭翔煒總結(jié)道，平臺(tái)出現(xiàn)問題，要第一時(shí)間趕到現(xiàn)場(chǎng)，控制當(dāng)事人，追繳其財(cái)產(chǎn)。他常用的方法是，盡量直接找到真實(shí)借款人，向其施壓，再要求網(wǎng)貸平臺(tái)出具授權(quán)委托書，由真實(shí)借款人直接還款給投資人。

不過，美貸網(wǎng)的投資者們對(duì)真實(shí)借款人是誰，甚或是否存在，都一無所知。面對(duì)平臺(tái)方，他們手中的籌碼非常有限。紫玉頗有些恨鐵不成鋼：“平時(shí)恨得咬牙切齒，當(dāng)谷卓恒出現(xiàn)在QQ群里的時(shí)候，大家卻‘谷總’叫的無比親熱，求他還錢，敢說句硬話的極少?！?o:p>

2014年12月17日之后，美貸網(wǎng)的提現(xiàn)承諾徹底落空，許多投資人仍然不愿撕破臉皮，寄希望于“私了”。12月18日，美貸網(wǎng)為勸阻投資人報(bào)案，向到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)的投資人發(fā)放了一千至數(shù)千元不等的小額提現(xiàn)，這被紫玉稱作“擠牙膏”。這期間，只有少數(shù)幾位投資人到深圳公安局羅湖分局報(bào)案。2014年12月26日，警方通知，請(qǐng)部分大額投資人到公安局現(xiàn)場(chǎng)做筆錄，之后即可立案，結(jié)果沒有一位投資人到場(chǎng)。

原來，就在一天前，美貸網(wǎng)動(dòng)員大額投資人，即所謂“大戶”，簽訂一個(gè)協(xié)議：由大戶出資成立投資公司，谷卓恒以資產(chǎn)抵押，一年后按120%回購，條件是不報(bào)案。這一協(xié)議只是口頭承諾，但燃起了大戶的希望。

有大戶表示，繼續(xù)維權(quán)會(huì)傷害谷卓恒的名譽(yù)，不利于谷融資還錢。2014年11月16日，距離美貸網(wǎng)陷入提現(xiàn)困境還有4天，一家名為航美基金的P2P平臺(tái)上線，其法人代表的名字也是谷卓恒，該公司由深圳美地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與深圳市鼎和資產(chǎn)管理有限公司合資成立。

贊成報(bào)警的投資人也缺乏經(jīng)驗(yàn)，“有的人到了公安局只知道自己不能提現(xiàn)了，其他的一概不知，”紫玉苦笑。眼看投資者被分化，心急如焚的紫玉召集骨干分子，決定于12月29日組織一次深圳現(xiàn)場(chǎng)報(bào)警維權(quán)行動(dòng)，但仍未能推動(dòng)警方立案。警方的理由是受理后需要調(diào)查，調(diào)查核實(shí)之后才會(huì)立案。

平臺(tái)跑路涉案人員多，投資者分散，難以取證。目前國內(nèi)并無專門針對(duì)P2P平臺(tái)的法律法規(guī)出臺(tái)，一旦平臺(tái)跑路或出現(xiàn)問題，若無明確證據(jù)，公安機(jī)關(guān)立案十分困難。李源表示，P2P平臺(tái)在經(jīng)營(yíng)過程中涉及的不同賬戶可能成千上萬，警方很難確定資金流向。

此外，警方在立案時(shí)會(huì)考慮案情的復(fù)雜程度。加之一些地方網(wǎng)貸平臺(tái)跑路事件頻發(fā)，警方立案的門檻就更高了。李源介紹，他曾碰到過經(jīng)由區(qū)長(zhǎng)、區(qū)委書記過問，再到公安局立案結(jié)果還是不成功的案例。

今年1月26日，紫玉決定跑一趟深圳。這一趟沒白跑，她如愿以償拿到了警方的立案告知書——羅湖經(jīng)偵以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)美貸網(wǎng)立案?jìng)刹椤Ｃ蕾J網(wǎng)案的辦案警官透露，現(xiàn)在仍在調(diào)查美貸網(wǎng)的資金流向，已經(jīng)查到前法人代表沈威在不同銀行開設(shè)了20多個(gè)人賬戶。

只是開始

自從開始維權(quán)之后，紫玉每天只能睡四五個(gè)小時(shí)，原來平靜的生活被徹底打亂。幾個(gè)維權(quán)群的骨干也感到力不從心：這事太耗費(fèi)精力，耽誤自己的正常工作。拿到警方立案告知書，大家都松了一口氣。不過，從過往案例來看，立案不過是漫漫維權(quán)長(zhǎng)路的開始。

有報(bào)道稱，目前國內(nèi)問題平臺(tái)在公安機(jī)關(guān)立案已達(dá)數(shù)十家，而進(jìn)入審判階段的案件還不到立案數(shù)量的10%。其原因依然是搜集證據(jù)和法律定性上的困難。

2014年10月9日至10日，優(yōu)易網(wǎng)集資詐騙案在江蘇省如皋市人民法院開庭審理，此為該案件的第一次庭審，距離優(yōu)易網(wǎng)跑路事件已經(jīng)過去近兩年時(shí)間。此外，天力貸、網(wǎng)贏天下等案件，均在約一年之后才開庭審判。

而法院做出判決的案例就更少了。記者梳理發(fā)現(xiàn)天力貸案以及東方創(chuàng)投案的刑事判決書。兩起案件中，法院均判決平臺(tái)負(fù)責(zé)人非法吸收公眾存款罪名成立。

不過，僅僅勝訴并不意味著投資人就可以追回?fù)p失。2013年曝出的天力貸事件，2014年10月二審定案。據(jù)天力貸維權(quán)參與者“天騏”的記錄，今年1月22日，天力貸案轉(zhuǎn)到法院執(zhí)行局，執(zhí)行局告訴投資人，如果有可以執(zhí)行的資產(chǎn)，“提供給他們，他們?nèi)?zhí)行?！?o:p>

被多名投資人提及的一起成功維權(quán)案例，是東方創(chuàng)投案。法院凍結(jié)了被告名下賬戶總計(jì)2500萬元的資金，按比例返還給投資人。而這僅能彌補(bǔ)三四成的損失。鄭翔煒稱，據(jù)他所知，這是通過法律手段維權(quán)成功的唯一案例。

類似的情況在今年1月16日開庭的銅都貸案中重演。公安追回贓款現(xiàn)金1100多萬元，另查封了一些土地和房產(chǎn)。而尚未歸還的資金總額近一個(gè)億。

李源認(rèn)為，平臺(tái)出事后，表面上的法定代表人、平臺(tái)負(fù)責(zé)人往往不是實(shí)際控制人，而資金的流向只有實(shí)際控制人知道。因此，一定要第一時(shí)間找到實(shí)際控制人，防止他跑路。另一方面，許多平臺(tái)幾乎沒有資產(chǎn)，根本無錢可還。

網(wǎng)贏天下案中，包括法人代表在內(nèi)的平臺(tái)高管雖然歸案，但實(shí)際控制人鐘文欽在逃，卻意味著上億元資金流向依然成謎。優(yōu)易網(wǎng)案的庭審過程中，被告人對(duì)犯罪行為供認(rèn)不諱，但坦承現(xiàn)在沒有錢去挽回投資人的損失。

美貸網(wǎng)投資者很擔(dān)心，在爭(zhēng)取立案的這段時(shí)間里，谷卓恒已經(jīng)將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致即便最終勝訴也無法追贓，紫玉估計(jì)最后能拿回四五成就很不錯(cuò)了。大白鯊有些悲憤：“就算一分錢拿不回，也要把他送進(jìn)去?！贝蟀柞從杲?，就要退休，用來養(yǎng)老的一百多萬元都投向了P2P平臺(tái)，現(xiàn)在還沒敢跟家人說。