擔保“防火墻”恐失效 平臺刷新“閃退”記錄

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從今年4月開始，P2P“跑路”事件似乎有愈演愈烈之勢。6月27日，注冊于浙江臺州的一家P2P平臺恒金貸上午開業(yè)上線，下午便出現(xiàn)負責人失聯(lián)、網(wǎng)站關(guān)閉的情況，刷新了P2P網(wǎng)貸失聯(lián)速度最快紀錄。后經(jīng)證實該平臺的公開資料均系偽造。此前，第三方監(jiān)督平臺網(wǎng)上交易保障中心官網(wǎng)發(fā)布深圳P2P平臺科訊網(wǎng)疑似跑路的通報，北京網(wǎng)金寶和融信寶兩家P2P平臺上演“人間蒸發(fā)”。

“對于投資者而言，甄別P2P平臺真假很難。”在他看來，進駐門檻低、監(jiān)管標準尚未出臺、信用環(huán)境糟糕、平臺及相關(guān)股東資料難以核實，不少心懷鬼胎的騙子公司自然就會通過搭建一個虛假的P2P平臺實現(xiàn)圈錢目的。以科訊網(wǎng)為例，其營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、組織機構(gòu)代碼證、可信網(wǎng)站驗證服務(wù)證、機構(gòu)信用代碼證等相關(guān)證書可謂一應(yīng)俱全，并在百度財富中做過V認證和產(chǎn)品推廣，被謹慎的投資者視為相對安全、可信度較高的網(wǎng)貸公司，但最后仍被證實為虛假平臺。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，類似第三方機構(gòu)的評級或獲獎證書并沒有通過嚴格的資質(zhì)審核，平臺只需支付一定金額就可以購買。

曾有投資者基于網(wǎng)貸平臺的平均生命周期來計算出P2P投資的安全周期，即平臺上線到項目籌集資金，至少需要3個月到半年。這段時期，無論平臺真假都需要通過高息、短貸等項目優(yōu)勢吸引借款人，為平臺贏得賺錢效應(yīng)，這意味著投資客越早進入新平臺似乎就可以越能保證投資安全。不過，隨著跑路平臺“閃退”紀錄的不斷刷新，這類粗糙的投資安全期方法宣告失敗。

擔保“防火墻”恐失效

在P2P行業(yè)混亂之際，不少平臺選擇通過引進第三方擔保機構(gòu)贏得借款人信任，以做到平臺的中介轉(zhuǎn)型。很多投資者認為，有了擔保機構(gòu)的背書，可以為自己的網(wǎng)絡(luò)理財投資筑上一道防火墻。不過，不少投資平臺內(nèi)部人士指出，這類擔保防火墻實際上貓膩很多。

業(yè)內(nèi)人士指出，如果網(wǎng)貸平臺過度依賴擔保公司，業(yè)務(wù)審核的流程就會拖得很長，平臺還需要提交一部分擔保金，成本相對較大，平臺對擔保的選擇也會比較猶豫。有些擔保公司和網(wǎng)貸平臺之間有明顯關(guān)聯(lián)關(guān)系，這種擔保實際不能消除或規(guī)避風險。劉俠風認為，很多平臺倒閉后，實際上擔保公司也無法補償資金損失，最后風險仍是投資者自擔。

無論是平臺自身風險防控，還是擔保機構(gòu)的介入，都無法從根源上幫助投資者規(guī)避風險。以大數(shù)據(jù)方式實施P2P風控的量化派CEO周灝認為，目前P2P行業(yè)風險集中的重要原因是國內(nèi)缺乏征信體系，由于難以區(qū)分平臺優(yōu)劣，P2P市場需要第三方機構(gòu)來為平臺做項目的風險評估，降低平臺風控成本，同時為投資者做好風險評級。