銀行分食P2P“蛋糕” 貸款業(yè)務加速線上轉移

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互聯網時代到來，衣食住行幾乎都可以通過網絡來解決，申請貸款也不例外?！拔覀円褜崿F線上全流程辦理貸款，不需要再去營業(yè)廳?！?月6日，工行湖南省分行個金部相關負責人唐成接受瀟湘晨報記者采訪時表示，只要客戶在工行有金融資產(銀行理財產品、存款、國債等)就可進行質押貸款。

唐成舉例說，比如客戶在公司銀行購買了一款期限為6個月的理財產品，還有一個多月才到期，但用戶現在急需用錢，就可以通過工行網上銀行進行貸款，貸款期間，所質押的賬戶將被暫時凍結，不得掛失或提前支取，但仍計算存款利息或理財收益。貸款金額一般為金融資產的90%，如果該用戶在工行有10萬元的理財產品，最高可貸到9萬元。并且貸款利率比傳統(tǒng)貸款利率優(yōu)惠。目前個人網銀質押貸款單筆金額最低為5000元，最高為100萬元，貸款期限1年以內。

除了工行，光大銀行也推出了針對個人客戶和小微客戶，全程網絡化、電子化的“陽光融e貸”線上融資業(yè)務，客戶可通過網上銀行將賬戶中的定期存款或國債作為質押，直接網上簽約、自動申請、自動發(fā)放貸款。北京銀行最近也推出了“網速貸”，建行推出了“e貸通”等網上信貸產品。

依托大數據，銀行推網上融資平臺

強大的數據庫讓阿里巴巴能夠在網上貸款業(yè)務方面比銀行先行一步，而這也是P2P等互聯網金融企業(yè)的強大優(yōu)勢。受其啟發(fā)，建行依托其“善融商務”電子商務平臺，開設了“e貸通”，利用其自身傳統(tǒng)優(yōu)勢，通過在平臺上積累的網絡交易記錄獲得增信，并通過全流程不落地操作實現在線融資。

據媒體報道，2013年，善融商務新增活躍商戶8297戶，交易額近三百億，當年融資貸款累計發(fā)放110億元。

此外，“善融商務”整合了建設銀行傳統(tǒng)的房屋貸款、購車貸款等相關產品。通過網上授信，客戶可以在線申請購房貸款，也可以使用車貸分期產品。此前，建行湖南省分行相關負責人在接受本報記者采訪時表示，建行針對該行房產貸款客戶推出的一項循環(huán)貸款業(yè)務，只要客戶此前在建行成功辦理過房產抵押貸款，還款期滿3年，且信用良好，就可向該行申請辦理貸款。該行將把客戶此前的還款作為新的授信額度，重新貸給客戶。不過，貸款資金只能用于建行“善融商務”網上商城的消費。

依托網絡平臺和大數據，招商銀行在去年9月推出了小企業(yè)E家投融資平臺，截至今年5月27日，已有180多家企業(yè)通過招行E家平臺融資，每一個融資項目的投標率均為100%，總融資規(guī)模達231048萬元。雖然平臺已運作了9個月，招行仍稱自身處于“試運行”。

未來移植手機端，或開啟移動金融時代

銀行之所以大面積布局網上貸款，不僅為客戶提供了便捷的貸款渠道，更重要的是互聯網金融對銀行傳統(tǒng)貸款模式帶來的沖擊。

“我們正在開發(fā)移動貸款，客戶在手機上就可全程辦理貸款。”招行長沙分行相關負責人在接受記者采訪時表示，目前，招商微信銀行已為客戶提供了部分貸款服務。

招商銀行在移動互聯網可謂嘗到了甜頭。去年7月招行率先開通微信銀行之后，各大銀行紛紛效仿，開設“微信銀行”。截至2014年3月底，招行微客服用戶量超過1000萬，其中微信好友量超過800萬，并且目前仍以每日1萬至2萬人的速度增長。

隨著4G的應用，無線互聯網不僅讓手機貸成就了專業(yè)的小額貸款平臺，同時也以個性化貸款模式為中小企業(yè)融資帶來便利。今年1月，浦發(fā)銀行推出了微信銀行閃電理財功能，客戶通過浦發(fā)微信銀行，只需1秒鐘即可完成資金在活期賬戶和開放式理財產品“天添盈”之間的轉入或轉出。自2013年8月推出微信銀行后，浦發(fā)銀行在業(yè)內相繼首推微信取款、微信購火車票、微信“融資易”等功能，浦發(fā)微信銀行月交易金額已連續(xù)4個月實現翻番。

融360最新報告顯示，融360已與10000家金融機構有合作關系、能搜索到近30000款貸款、信用卡、理財等金融產品;去年搜索貸款金額將近5000億元，27%的用戶貸款申請來自移動端;貸款成功率在15%左右;70%以上的用戶表示，金融搜索服務在幫助自己做出快速決策方面起到了明顯作用。

“移動互聯網的發(fā)展超乎人們的想象，正在改變著各個行業(yè)的生態(tài)。一些二線城市搜索的領域高于40%，甚至接近50%。這說明移動金融時代已經開始了?！比?60CEO葉大清說。