銀行業(yè)“新常態(tài)”下五大特征及2015年四大任務(wù)

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歲末臨近，在銀監(jiān)會(huì)12月23日召開的2015年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上，對2014年的總結(jié)是“重改革、化風(fēng)險(xiǎn)、惠實(shí)體”，而展望新的一年，主要的目標(biāo)是“提質(zhì)效、控風(fēng)險(xiǎn)、促改革、推法治”，言簡意賅。

銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在會(huì)上還詳細(xì)分析了銀行業(yè)“新常態(tài)”下出現(xiàn)的五大新特征，分別是貸款增速回穩(wěn)、存貸利差收窄、社會(huì)融資方式轉(zhuǎn)變、不良貸款反彈、“寬進(jìn)嚴(yán)管”。為此，他要求銀行業(yè)積極應(yīng)對新常態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，系統(tǒng)研究新常態(tài)下的市場機(jī)遇，促進(jìn)新常態(tài)下銀行業(yè)的新發(fā)展。

最新披露的數(shù)據(jù)顯示，截至11月底，商業(yè)銀行不良貸款率1.31%，較三季度末的不良貸款率1.16%上升0.15個(gè)百分點(diǎn)。在嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)形勢下，2015年的工作重點(diǎn)中銀監(jiān)會(huì)也重申了“控風(fēng)險(xiǎn)”。

對于區(qū)域性銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，尚福林還提到，“加強(qiáng)流動(dòng)性互助和政策協(xié)調(diào)，建立區(qū)域內(nèi)中小銀行流動(dòng)性互助基金，強(qiáng)化大型銀行和中小銀行之間的資金協(xié)作，構(gòu)建同業(yè)互助機(jī)制，共同維護(hù)市場穩(wěn)定”。

此外，銀監(jiān)會(huì)還表示，要擴(kuò)大民營銀行試點(diǎn)范圍；擴(kuò)大消費(fèi)金融公司試點(diǎn)范圍；擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行民資股比范圍；擴(kuò)大民間資本參與機(jī)構(gòu)重組范圍。推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)混合所有制改革，拓寬民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道。

“新常態(tài)”下五大特征

尚福林主席在會(huì)上的講話主題便是《主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)全面推進(jìn)銀行業(yè)改革開放和金融法治建設(shè)》。他表示，新常態(tài)下，銀行業(yè)首先要充分認(rèn)識(shí)貸款增速回穩(wěn)的趨勢，加快調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略。由“講增速”向“講轉(zhuǎn)速”轉(zhuǎn)變，由“講數(shù)量”向“講質(zhì)量”轉(zhuǎn)變，由“講占比”向“講戰(zhàn)略”轉(zhuǎn)變。

其次，要充分認(rèn)識(shí)存貸利差收窄的趨勢，積極轉(zhuǎn)變盈利模式。研究向管理要效益，向定價(jià)要效益，向風(fēng)控要效益，向服務(wù)要效益。三是充分認(rèn)識(shí)社會(huì)融資方式轉(zhuǎn)變的趨勢，大力提升創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)能力。要探索利用信息技術(shù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)非信貸和表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

四是充分認(rèn)識(shí)不良貸款反彈的趨勢，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。及時(shí)核銷不良、積極盤活不良、爭取重組不良、探索轉(zhuǎn)化不良。

銀監(jiān)會(huì)表示，2014年重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到緩釋，較好地守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。鋼貿(mào)、煤貿(mào)、銅貿(mào)和擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐步緩釋，信托、理財(cái)、影子銀行和過剩產(chǎn)能風(fēng)險(xiǎn)得到控制，礦產(chǎn)資源集散地、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)集中區(qū)、違法金融集結(jié)帶等區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)得到遏制。

“新常態(tài)”之五是要充分認(rèn)識(shí)“寬進(jìn)嚴(yán)管”的趨勢，強(qiáng)化守法合規(guī)經(jīng)營。強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)主體意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。

2015年的四大任務(wù)

對于明年的工作任務(wù)，尚福林表示，銀行業(yè)要牢牢把握國際經(jīng)濟(jì)合作深化和國民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的戰(zhàn)略機(jī)遇，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供針對性強(qiáng)、附加值高的金融服務(wù)。

要提升金融服務(wù)質(zhì)量和效益，尚福林要求銀行業(yè)首先要積極支持國家戰(zhàn)略實(shí)施；其次是進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極發(fā)現(xiàn)和培育新增長點(diǎn)；第三要大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展；四是努力推動(dòng)降低社會(huì)融資成本。

尚福林還表示，將建立產(chǎn)品登記系統(tǒng)，重點(diǎn)探索信托產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、金融租賃產(chǎn)品登記等系統(tǒng)建設(shè)。其次，還要建立資產(chǎn)流轉(zhuǎn)系統(tǒng)，推動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展。

由于銀行業(yè)不良率的持續(xù)上升，2015年的關(guān)鍵詞中，監(jiān)管部門重申了“控風(fēng)險(xiǎn)”。在防控風(fēng)險(xiǎn)方面，銀監(jiān)會(huì)要求，完善差別化授信，避免一刀切式的抽貸，造成企業(yè)資金鏈斷裂。注重地方政府、司法、公安、協(xié)會(huì)聯(lián)動(dòng)，形成合力。對押品價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，要加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警研判、壓力測試、押品管理和集中度管理。

對于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，尚福林表示，“要做好監(jiān)測和壓力測試，確保流動(dòng)性管理全面涵蓋各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)。豐富流動(dòng)性管理工具。加強(qiáng)流動(dòng)性互助和政策協(xié)調(diào)，建立區(qū)域內(nèi)中小銀行流動(dòng)性互助基金，強(qiáng)化大型銀行和中小銀行之間的資金協(xié)作，構(gòu)建同業(yè)互助機(jī)制，共同維護(hù)市場穩(wěn)定”。銀監(jiān)會(huì)還將建立流動(dòng)性互助系統(tǒng)，滿足中小金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性調(diào)劑需求。

此外，銀監(jiān)會(huì)還表示，要擴(kuò)大民營銀行試點(diǎn)范圍，加快出臺(tái)民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見，完善民營銀行持續(xù)監(jiān)管框架。2014年，在民間資本進(jìn)入銀行業(yè)方面也取得了新突破，首批5家民營銀行完成批籌，其中微眾銀行已批準(zhǔn)開業(yè)。

尚福林稱，明年將推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)混合所有制改革，拓寬民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道。積極推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)管理架構(gòu)改革，提高銀行專營化水平。數(shù)據(jù)顯示，2014年新設(shè)14家民營控股的非銀行金融機(jī)構(gòu)，新增108家民間資本占主導(dǎo)地位的村鎮(zhèn)銀行。

尚福林還提及，要深化事業(yè)部制改革，促進(jìn)“部門銀行”向“流程銀行”轉(zhuǎn)變；推進(jìn)專營部門改革，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)合理集成，縮短經(jīng)營鏈條，縮小管理半徑；探索部分業(yè)務(wù)板塊和條線子公司體制改革。

來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道