泛普P2P系統(tǒng)分析：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)—P2P小額貸款

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互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

目前中國也有很多做小額貸款的。不過由于缺乏數(shù)據(jù)，國內(nèi)的小額貸款算不上是互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)。都需要大量人員實(shí)地走訪客戶，完成征信調(diào)查等工作。比如宜信就有上萬員工。宜信最近投資挖財(cái)?shù)呐e動(dòng)可以視為它獲取數(shù)據(jù)的一種努力。宜信目前的業(yè)務(wù)以小微企業(yè)、個(gè)體戶的生產(chǎn)經(jīng)營用貸款為主，如果能夠有效利用挖財(cái)?shù)臄?shù)據(jù)，它應(yīng)該可以大幅降低個(gè)人消費(fèi)貸款的操作成本。

P2P小額貸款服務(wù)撮合個(gè)人貸款給個(gè)人。對(duì)投資人而言，它提供透明、靈活、可靠的投資組合。對(duì)借款人而言，它提供便捷、快速的網(wǎng)上貸款通道。此類服務(wù)的核心價(jià)值在于能夠通過網(wǎng)上獲取的數(shù)據(jù)快速、準(zhǔn)確地分析借款申請(qǐng)人的信用等級(jí)，進(jìn)而加快放貸速度、降低貸款成本、控制違約風(fēng)險(xiǎn)。LendingClub是該領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊，今年5月得到谷歌領(lǐng)投的1.25億美元，預(yù)計(jì)會(huì)在明年上市。一般而言，LendingClub會(huì)拒絕90%的借款申請(qǐng)人，它真正服務(wù)的借款人是美國最富有、償債能力最強(qiáng)的那10%也因此給投資人帶來更穩(wěn)定的回報(bào)。

縱觀互聯(lián)網(wǎng)財(cái)經(jīng)信息服務(wù)行業(yè)仍然處于快速發(fā)展階段，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式不斷涌現(xiàn)，競爭較為激烈，但對(duì)于投資來說從某種意思上來講也是一個(gè)好消息。無論黑貓白貓。抓到老鼠就是好貓。

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