網(wǎng)貸從業(yè)者渴求監(jiān)管 “糾偏”而非“封殺”

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來源：中華工商時報作者：蘇鵬飛

日前，宜信重慶等5家P2P公司因涉嫌非法集資被查處的消息見諸報端，這把原本就備受質疑的P2P行業(yè)再次推到了風口浪尖，同時也讓躍躍欲試的投資者們對風頭正勁的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P行業(yè)產(chǎn)生擔憂與疑慮。

宜信公司在回復本報記者采訪時表示，宜信重慶分公司不存在非法集資問題，目前宜信普惠重慶分公司各項工作正常進行。

對此事，多家P2P網(wǎng)貸平臺負責人在接受本報記者采訪時表示，目前P2P行業(yè)風險問題不斷爆出，正是因為缺少監(jiān)管，行業(yè)魚龍混雜，P2P業(yè)務模式與產(chǎn)品變異。監(jiān)管是趨勢所在，也是行業(yè)發(fā)展的訴求，重慶整肅事件對行業(yè)發(fā)展是件好事，但不能給整個行業(yè)貼上“非法集資”的標簽。

從業(yè)者渴求監(jiān)管

中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震認為，此次重慶整肅P2P事件可能不是一個地方單獨的行動，而是一個整體的布局，是管理層釋放的某種信號。國家鼓勵金融創(chuàng)新，但金融創(chuàng)新要在現(xiàn)有法律框架之內(nèi)，堅守法律底線。

據(jù)了解，P2P平臺不是金融機構，不接受現(xiàn)行金融體系監(jiān)管，監(jiān)管部門也尚未針對其出臺相關具體措施。

“我們希望得到監(jiān)管，這樣我們就可以清晰規(guī)范的在監(jiān)管之內(nèi)開展業(yè)務，同時也承認了我們的地位，有利于行業(yè)良性發(fā)展。”在此前北京軟件和信息服務交易所舉辦的一次閉門網(wǎng)貸沙龍上，來自P2P平臺從業(yè)者們表達了對政府監(jiān)管的渴望。

好貸網(wǎng)CEO李明順表示，重慶整肅事件比較公正，部分公司確實有利用P2P的名義進行不正規(guī)貸款的嫌疑?，F(xiàn)在中國各地涌現(xiàn)了很多的小額貸款機構，一方面是好事，但另一方面也有風險，一些不正規(guī)貸款機構利用小微企業(yè)的資金急迫性，過度的進行高風險放貸，監(jiān)管實為必要。

上海嘉銀金融服務有限公司（你我貸）副總裁劉瑤認為，重慶整肅事件對整個P2P行業(yè)來說，敲響了警鐘，提醒從業(yè)者要做好自律規(guī)范，不要觸碰政策紅線。目前，許多人認為P2P行業(yè)門檻低，都想進來“淘金”，而因缺乏對風險的控制能力和責任意識，致使行業(yè)魚龍混雜。

北京軟件和信息服務交易所副總裁羅明雄在談到此次事件時表示，不管是地方金融監(jiān)管部門發(fā)起的“地方”行為，還是央行的“試點”整改，再聯(lián)系上月初央行組織召開的網(wǎng)絡信貸專題座談會，都說明了一個事實，那就是政府部門對P2P行業(yè)改變了以前“靜觀其變”的做法，開始適度監(jiān)管。經(jīng)過這一系列事件，P2P行業(yè)野蠻生長，瘋狂擴張的階段將逐漸結束，接下來更多的可能是在政府政策的引導下規(guī)范性的成長。

據(jù)了解，包括上海、溫州、廣州、深圳等地政府都在積極探索本地互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實踐，出臺相應的鼓勵措施。上海市增加“金融信息服務”工商經(jīng)營許可、成立網(wǎng)絡信貸聯(lián)盟，支持鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融及民間金融的發(fā)展。

央行、銀監(jiān)會對網(wǎng)貸相繼調研，上月初的央行調研座談會上也積極肯定了線上P2P等網(wǎng)貸平臺的發(fā)展。據(jù)媒體報道，有參加央行座談會的網(wǎng)貸人士向記者反映，高層認為網(wǎng)貸是激活民間存量資金、支持實體經(jīng)濟的有益補充，相關的監(jiān)管政策可能會在下半年出臺。

而網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉則表示，包括央行、銀監(jiān)會及各地政府對P2P行業(yè)的調研一直沒有停止。此次重慶金融辦的相關措施也僅表明重慶當?shù)亟鹑谵k對線下P2P業(yè)務的一個整頓，全國范圍的監(jiān)管還為時尚早。

P2P模式的“中國式異化”

“這次涉事平臺主要是業(yè)內(nèi)俗稱的線下P2P公司，并不是嚴格意義上的網(wǎng)貸平臺，其交易過程基本在線下完成，以理財產(chǎn)品的形式發(fā)展投資人?！毙旒t偉介紹說，這種業(yè)務模式易出現(xiàn)“資金池”，一直是監(jiān)管部門嚴控的對象。對此，他建議P2P網(wǎng)貸公司盡量不要去做類似出現(xiàn)“資金池”的灰色業(yè)務，單純的信息配對即借貸業(yè)務中介的角色才是P2P網(wǎng)絡借貸發(fā)展的關鍵。

此前發(fā)布的《中國P2P借貸服務行業(yè)白皮書》中提到，當前對P2P行業(yè)的爭論主要集中在商業(yè)模式及其合法性上。尤其是在與國外P2P模式的比較中，較多人批評國內(nèi)的一些P2P模式越界，由信息中介變成了金融中樞。

據(jù)了解，就線下業(yè)務而言，銷售和風控大量都在線下完成，完整的借貸信息不公開發(fā)布。而大量的線下業(yè)務出現(xiàn)，也與國內(nèi)的征信體系、借貸者信息表達形式以及互聯(lián)網(wǎng)使用習慣相關。

徐紅偉介紹說，目前中國P2P借貸業(yè)務還處在探索階段，并沒有既定的模式可以借鑒。宜信作為中國最大的P2P公司，其也在不斷探索發(fā)展的途徑，有多重業(yè)務模式。如何能在既能高效服務出借人、借款人，又在現(xiàn)有法律法規(guī)框架下行事，是包括宜信在內(nèi)的眾多公司共同探究的話題。

談到“中國式P2P”模式，人人聚財CEO許建文認為，目前國內(nèi)學界業(yè)界對P2P的理解不太一致，但作為舶來品的P2P要想在國內(nèi)健康發(fā)展必須適應中國國情，因此在現(xiàn)有法律框架之內(nèi)進行相應異化是可以理解的，其最終發(fā)展方向如何還有待行業(yè)實際發(fā)展情況而定。

“糾偏”而非“封殺”

“重慶的整肅活動，是依據(jù)已有的法律對P2P民間借貸進行管理的有益嘗試，屬于正常的監(jiān)管，糾偏而非封殺?！本W(wǎng)貸資訊網(wǎng)策劃人周英認為，這次整肅對行業(yè)的影響是正面積極的，為行業(yè)提供了指導性的要求，為繼續(xù)創(chuàng)新提供了比較清楚的方向。作為平臺，制定長期計劃，走入規(guī)范經(jīng)營應該是首要關心的問題。

P2P的核心中介模式未列入法律監(jiān)管之內(nèi)，而加強限制過紅線的經(jīng)營活動，會更明確嚴守底線的平臺的生存權利和發(fā)展方向，更有利于真正的P2P行業(yè)發(fā)展。

黃震此前接受媒體采訪時表示，嚴格意義的P2P是有前途的，高層鼓勵探索，它必須基于互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境、技術和思想，從事信息撮合工作，不介入交易本身。這種平臺掙錢慢一些，但有利于控制風險，緩解民間資本的堰塞湖。

據(jù)介紹，嚴格意義上的P2P是完全基于互聯(lián)網(wǎng)的中介平臺，但目前國內(nèi)的P2P大多是“線上+線下”，保本保息。

關于重慶整肅事件對行業(yè)的影響，許建文認為，這并不等同于政府將否定整個行業(yè)的存在與發(fā)展。報道所稱的5家公司被整頓的根本原因是其實際業(yè)務與P2P本質的脫離，業(yè)務重心在線下且違規(guī)發(fā)行理財產(chǎn)品。

羅明雄認為，政府應該將行業(yè)的害群之馬加以清除，改善整個P2P行業(yè)的生存環(huán)境；對于惡性競爭行為、虛假行為予以打擊，但對于經(jīng)營規(guī)范、資金運行透明的企業(yè)，應該要出臺引導性政策，幫助其更加規(guī)范、透明化的運作。

“單純的用非法集資去給整個行業(yè)貼上標簽，而不關注其背后實質風險，將背離監(jiān)管理念、扼殺創(chuàng)新精神?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士稱，現(xiàn)在很多人一提到P2P，就和非法集資放到一起，這讓行業(yè)內(nèi)很多真正想在金融創(chuàng)新方面有作為的人受到影響。