互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制需結(jié)合

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[導(dǎo)讀]當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里良莠不齊，尤其近期P2P平臺(tái)頻傳的跑路事件更將互聯(lián)網(wǎng)金融再一次推到風(fēng)口浪尖。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融也開(kāi)始逐步融入現(xiàn)代生活。不過(guò)，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里良莠不齊，尤其近期P2P平臺(tái)頻傳的跑路事件更將互聯(lián)網(wǎng)金融再一次推到風(fēng)口浪尖。如何將金融創(chuàng)新以及風(fēng)險(xiǎn)控制更好地結(jié)合起來(lái)已經(jīng)成為各界探求的目標(biāo)之一。

10月31日，在由劉鴻儒金融教育基金會(huì)、上海金融與法律研究院以及布雷頓森林體系再生委員會(huì)聯(lián)合主辦的《年會(huì)2014·鏡鑒與前瞻：新階段，新改革，新常態(tài)》論壇的“互聯(lián)網(wǎng)金融專場(chǎng)”討論中，諸多互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)人士都參與了討論。

關(guān)于金融創(chuàng)新，玖富CEO孫雷認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新應(yīng)該分為三類，第一類是商業(yè)模式上的創(chuàng)新。類似于谷歌跟亞馬遜、Facebook合作，為某一群體提供相應(yīng)服務(wù)；第二類是技術(shù)上的創(chuàng)新；第三類則是對(duì)服務(wù)客群定位的創(chuàng)新。

不過(guò)，點(diǎn)融網(wǎng)CEO郭宇航卻認(rèn)為，就目前來(lái)說(shuō)，如果以傳統(tǒng)金融上的根本性的變革為參照對(duì)象的話，那么目前互聯(lián)網(wǎng)金融方面的創(chuàng)新舉措還是比較缺乏的。

“互聯(lián)網(wǎng)金融興起的‘寶類’熱潮中的領(lǐng)頭羊——支付寶，它只是利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行貨幣基金銷售，可以算作是渠道創(chuàng)新，但是離開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金依舊能夠?qū)ν獍l(fā)售?！惫詈奖硎?。

郭宇航認(rèn)為，按照他的理解，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新應(yīng)該是離開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)這種基本媒介之后，難以存續(xù)下去的金融產(chǎn)品或者服務(wù)。而諸如比特幣、眾籌等產(chǎn)品、服務(wù)，它們一旦離開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)基本設(shè)施和技術(shù)，幾乎無(wú)法存在。所以互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新不僅僅是渠道創(chuàng)新，更應(yīng)該從本質(zhì)的革命性的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品角度出發(fā)。

但是對(duì)于技術(shù)上的創(chuàng)新，郭宇航、網(wǎng)信金融副董事長(zhǎng)李靜以及上海金融法律研究院研究員高利民都不約而同地將目標(biāo)對(duì)準(zhǔn)大數(shù)據(jù)。

在如今信息爆發(fā)的年代，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為各行各業(yè)展開(kāi)針對(duì)性分析的主要工具之一。而互聯(lián)網(wǎng)金融因其與傳統(tǒng)金融在某些方面較為相似，尤其在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，大數(shù)據(jù)的利用可以更好地幫助互聯(lián)網(wǎng)金融公司規(guī)避并且及時(shí)發(fā)現(xiàn)部分問(wèn)題，如在信審手段方面利用某些行為數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)取代部分傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的方法。

高利民認(rèn)為，大數(shù)據(jù)完全可以將其和眾籌聯(lián)系在一起，無(wú)論是在供應(yīng)端還是在消費(fèi)端，都可以利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)籌，有效利用現(xiàn)有資源，而在使用現(xiàn)有資源的同時(shí)，可以將眾籌概念納入其中，這樣能夠更好地發(fā)揮資金的效用。

除了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新之外，如何有效地控制互聯(lián)網(wǎng)金融中的風(fēng)險(xiǎn)也是會(huì)議的熱點(diǎn)之一。

“從法律角度來(lái)說(shuō)，所有風(fēng)險(xiǎn)跟你的收益成正比，當(dāng)你期望20%、30%、40%收益的時(shí)候，同時(shí)考慮保底，或者是沒(méi)有任何的風(fēng)險(xiǎn)，或者政府的兜底剛性兌付，是無(wú)法保證兩全的，因此有些產(chǎn)品并不適合向普通投資者開(kāi)放?！鄙虾z察院金融檢察處處長(zhǎng)肖凱指出。

不過(guò)，仁和智本資本合伙人陳宇認(rèn)為，無(wú)關(guān)乎大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制方面的應(yīng)用，其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)多與經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期有關(guān)。

“風(fēng)險(xiǎn)控制一定是靠天吃飯的，本質(zhì)是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)形勢(shì)有周期性，而經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的周期性也一定會(huì)使得金融形勢(shì)產(chǎn)生不同周期，金融很大程度被經(jīng)濟(jì)決定。當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)也就隨之誕生?！标愑罘Q。

但郭宇航也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融興起之后，民間借貸也逐步公開(kāi)化，逐漸借道P2P平臺(tái)而已，這對(duì)控制整體金融風(fēng)險(xiǎn)起到了極好的推進(jìn)作用，所以說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融最終是服務(wù)于監(jiān)管部門(mén)的。