互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與風險控制需結合

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[導讀]當下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里良莠不齊，尤其近期P2P平臺頻傳的跑路事件更將互聯(lián)網(wǎng)金融再一次推到風口浪尖。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融也開始逐步融入現(xiàn)代生活。不過，當下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里良莠不齊，尤其近期P2P平臺頻傳的跑路事件更將互聯(lián)網(wǎng)金融再一次推到風口浪尖。如何將金融創(chuàng)新以及風險控制更好地結合起來已經(jīng)成為各界探求的目標之一。

10月31日，在由劉鴻儒金融教育基金會、上海金融與法律研究院以及布雷頓森林體系再生委員會聯(lián)合主辦的《年會2014·鏡鑒與前瞻：新階段，新改革，新常態(tài)》論壇的“互聯(lián)網(wǎng)金融專場”討論中，諸多互聯(lián)網(wǎng)金融相關人士都參與了討論。

關于金融創(chuàng)新，玖富CEO孫雷認為，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新應該分為三類，第一類是商業(yè)模式上的創(chuàng)新。類似于谷歌跟亞馬遜、Facebook合作，為某一群體提供相應服務；第二類是技術上的創(chuàng)新；第三類則是對服務客群定位的創(chuàng)新。

不過，點融網(wǎng)CEO郭宇航卻認為，就目前來說，如果以傳統(tǒng)金融上的根本性的變革為參照對象的話，那么目前互聯(lián)網(wǎng)金融方面的創(chuàng)新舉措還是比較缺乏的。

“互聯(lián)網(wǎng)金融興起的‘寶類’熱潮中的領頭羊——支付寶，它只是利用互聯(lián)網(wǎng)進行貨幣基金銷售，可以算作是渠道創(chuàng)新，但是離開互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金依舊能夠對外發(fā)售?！惫詈奖硎?。

郭宇航認為，按照他的理解，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新應該是離開互聯(lián)網(wǎng)這種基本媒介之后，難以存續(xù)下去的金融產品或者服務。而諸如比特幣、眾籌等產品、服務，它們一旦離開互聯(lián)網(wǎng)基本設施和技術，幾乎無法存在。所以互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新不僅僅是渠道創(chuàng)新，更應該從本質的革命性的互聯(lián)網(wǎng)產品角度出發(fā)。

但是對于技術上的創(chuàng)新，郭宇航、網(wǎng)信金融副董事長李靜以及上海金融法律研究院研究員高利民都不約而同地將目標對準大數(shù)據(jù)。

在如今信息爆發(fā)的年代，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為各行各業(yè)展開針對性分析的主要工具之一。而互聯(lián)網(wǎng)金融因其與傳統(tǒng)金融在某些方面較為相似，尤其在風險控制方面，大數(shù)據(jù)的利用可以更好地幫助互聯(lián)網(wǎng)金融公司規(guī)避并且及時發(fā)現(xiàn)部分問題，如在信審手段方面利用某些行為數(shù)據(jù)和非結構化數(shù)據(jù)取代部分傳統(tǒng)機構的方法。

高利民認為，大數(shù)據(jù)完全可以將其和眾籌聯(lián)系在一起，無論是在供應端還是在消費端，都可以利用大數(shù)據(jù)進行統(tǒng)籌，有效利用現(xiàn)有資源，而在使用現(xiàn)有資源的同時，可以將眾籌概念納入其中，這樣能夠更好地發(fā)揮資金的效用。

除了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新之外，如何有效地控制互聯(lián)網(wǎng)金融中的風險也是會議的熱點之一。

“從法律角度來說，所有風險跟你的收益成正比，當你期望20%、30%、40%收益的時候，同時考慮保底，或者是沒有任何的風險，或者政府的兜底剛性兌付，是無法保證兩全的，因此有些產品并不適合向普通投資者開放?！鄙虾z察院金融檢察處處長肖凱指出。

不過，仁和智本資本合伙人陳宇認為，無關乎大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制方面的應用，其實互聯(lián)網(wǎng)金融風險多與經(jīng)濟發(fā)展周期有關。

“風險控制一定是靠天吃飯的，本質是因為經(jīng)濟形勢有周期性，而經(jīng)濟形勢的周期性也一定會使得金融形勢產生不同周期，金融很大程度被經(jīng)濟決定。當經(jīng)濟出現(xiàn)風險時，金融風險也就隨之誕生。”陳宇稱。

但郭宇航也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融興起之后，民間借貸也逐步公開化，逐漸借道P2P平臺而已，這對控制整體金融風險起到了極好的推進作用，所以說互聯(lián)網(wǎng)金融最終是服務于監(jiān)管部門的。