大猜想：P2P與保險(xiǎn)結(jié)合或有“第三種模式”

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摘要：在這場“門不當(dāng)戶不對(duì)”的聯(lián)姻中，P2P和保險(xiǎn)正在尋找新的磨合方式。從信用保險(xiǎn)合作探索到保單質(zhì)押融資合作破冰，P2P平臺(tái)與保險(xiǎn)的合作創(chuàng)新還在加速，P2P平臺(tái)和保險(xiǎn)合作的“第三種模式”將在哪里打開局面?這是兩個(gè)業(yè)態(tài)都非常關(guān)心的焦點(diǎn)。

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在這場“門不當(dāng)戶不對(duì)”的聯(lián)姻中，P2P和保險(xiǎn)正在尋找新的磨合方式。從信用保險(xiǎn)合作探索到保單質(zhì)押融資合作破冰，P2P平臺(tái)與保險(xiǎn)的合作創(chuàng)新還在加速，P2P平臺(tái)和保險(xiǎn)合作的“第三種模式”將在哪里打開局面?這是兩個(gè)業(yè)態(tài)都非常關(guān)心的焦點(diǎn)。

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保險(xiǎn)生態(tài)一直給予圈外人古板、守舊的感受，而P2P生態(tài)則一直是急流勇進(jìn)、奔跑在前的性格，二者碰撞所擦出的火花必然是充滿想象力、復(fù)雜、五彩斑斕的火焰。

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近日，有業(yè)內(nèi)高管在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)談及，兩者的“結(jié)合”是原有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一個(gè)自然延伸，還不足以產(chǎn)生“化學(xué)反應(yīng)”。P2P平臺(tái)與保險(xiǎn)還可以探索其他方面的合作方式，探討“第三種模式”的可能性：

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一種情況是，P2P平臺(tái)與保險(xiǎn)可以做流動(dòng)性的合作。例如，一個(gè)原始資產(chǎn)持有人，需要流動(dòng)性資金，將資產(chǎn)拿出去銷售會(huì)有一個(gè)時(shí)間差，這個(gè)時(shí)候險(xiǎn)資可以為這種需求提供流動(dòng)性，把原始資產(chǎn)放到險(xiǎn)資項(xiàng)目里，P2P再對(duì)接這種險(xiǎn)資項(xiàng)目。這就相當(dāng)于險(xiǎn)資和P2P在一級(jí)市場做原始資產(chǎn)的批發(fā)項(xiàng)目。

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這種情況對(duì)險(xiǎn)資來說可以獲得時(shí)間差的收益以及手續(xù)費(fèi)，同時(shí)P2P平臺(tái)缺少項(xiàng)目標(biāo)的，這類資產(chǎn)也可以為P2P平臺(tái)提供更多優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目。

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還有另外一種情況，二級(jí)市場中P2P不少債權(quán)轉(zhuǎn)讓并不是特別順暢，其取決于標(biāo)的的稀有度和投資者的人數(shù)。險(xiǎn)資也可以介入這塊業(yè)務(wù)，對(duì)接P2P債權(quán)轉(zhuǎn)讓。

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事實(shí)上，從理論層面而言，險(xiǎn)資和P2P是存在匹配性的，“現(xiàn)在來看，險(xiǎn)資是最適合通過上述模式與P2P對(duì)接的?！痹摳吖鼙硎尽?o:p>

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為什么險(xiǎn)資最合適?首先，險(xiǎn)資本身資金成本低，來做中間流動(dòng)性，收益上比較容易滿足;其次險(xiǎn)資本身時(shí)間周期較長，流動(dòng)性壓力小;最后則是保險(xiǎn)公司具有一定的風(fēng)控能力，能夠把控與P2P合作的風(fēng)險(xiǎn)。

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盡管上述兩種情形都可以進(jìn)一步深度探討，不過，目前政策是否允許險(xiǎn)資投資P2P債權(quán)、保險(xiǎn)公司是否有強(qiáng)烈意愿涉足上述兩種業(yè)務(wù)，這些都是待解的問題。

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實(shí)際上，隨著P2P平臺(tái)與保險(xiǎn)更多的接觸以及更深一步的合作，或者還有“第四種模式”、“第五種模式”出現(xiàn)，而在上述“第三種模式”甚至“第N種模式”的猜想中，保險(xiǎn)公司的態(tài)度尤為重要?！昂芏郟2P公司排著隊(duì)等著和我們談合作，但我們還沒想好怎么合作。”一位中型壽險(xiǎn)公司人士這樣說。而《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者在與保險(xiǎn)行業(yè)的交流中，并沒有看到下定決心且十分需要與P2P合作的案例，但P2P行業(yè)仍視保險(xiǎn)為“兵家下一個(gè)必爭之地”。

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“什么是風(fēng)險(xiǎn)?什么又是真正的創(chuàng)新?在保持風(fēng)險(xiǎn)控制的底線上和P2P的合作并不著急，政策風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的謹(jǐn)慎前行至關(guān)重要，而合作也絕不能觸及紅線?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)公司人士表示。

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“希望能夠和保險(xiǎn)公司探討某些特色行業(yè)、特色領(lǐng)域和特定模式下的協(xié)同，共同為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，雙方能夠互補(bǔ)，發(fā)揮各自產(chǎn)品的特色?！庇衅脚_(tái)高管對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》稱，除了和保險(xiǎn)公司合作貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移相關(guān)業(yè)務(wù)外，希望探索特色領(lǐng)域的合作模式，例如農(nóng)業(yè)、漁業(yè)等，可以相互配合支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。