汽車保險購買全攻略

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　　無論買什么車，購買汽車保險從來都是不可避免的，而在國內(nèi)購買保險向來都讓人搞不懂。面對密密麻麻寫滿字的條款，為了人身和愛車的保障不得不硬著頭皮研究，可是博大精深的中國文字在這個時候顯現(xiàn)了巨大力量。犯懶或者沒研究明白的難免選擇了不太適合自己的險種或者不夠完善，理賠時才發(fā)現(xiàn)原來困難重重或者N多免賠條款，苦果只有自己咽下去。其實購買車險說容易不簡單，但說難其實也沒那么可怕，本文我將給大家用簡單的語言講解一下購買車險的注意事項。

　　險種解析

　　主險：

　　1：機動車交通事故責任強制保險(交強險)

　　屬于新車必上險種，賠償最高額度12.2萬元。不少人認為12.2萬元的賠償額度對于自己車輛來說足夠了，其實在這12.2萬元中只有2000元屬于車損賠償，另外一萬元為醫(yī)療費用賠償，11萬元傷殘賠償，因此只有交強險保障是不夠的。

　　2：機動車損失險(車損險)

　　也就是車輛保險中最重要的主體部分，用于賠償車輛損失。但是在購買保險時要明確保險條款中的保險責任和責任免除部分。舉個例子，如果事故中受傷或者死亡的是被保險人自己或者家庭成員，這是不會理賠的;如果被保險人因為無證駕駛、酒后駕駛等違法行為發(fā)生事故也是不會賠償?shù)摹?/p>

　　在己方無責但無法找到肇事方的情況下，和保險公司簽訂責任轉移賠償協(xié)議后，己方要承擔30%的責任。例如車停在路邊被高空墜物砸中，且找不到責任人，己方就要自己承擔30%責任。

　　3：商業(yè)第三者責任險(三者責任險)

　　屬于對交強險中傷殘賠償?shù)难a充，目前常見的保額為20萬、30萬和50萬等，但是保費的差別并不多，也就一兩百的差別。這項保險對于私家車主至關重要，按照現(xiàn)行法律如果車輛對行人造成人身傷害事故，賠償額度會依據(jù)當?shù)仄骄べY置頂，最高20年工資，按照3000元工資標準最高賠償達72萬元，遠遠超過交強險賠償額度，因此商業(yè)三者責任險就成為了人身傷害事故中一項重要保障。

　　4：全車盜搶險

　　盜搶險是防止車輛被盜丟失而準備的險種。如果您的車停車區(qū)域治安情況不佳，環(huán)境較混亂就很有必要購買這項保險。另外，如果您的車是被盜風險較高的車型，例如雅閣、A6等車型保險費率會有適當上調(diào)，這需要您向保險公司詳細咨詢。 需要注意的是全車盜搶險只有在您的車輛整車被盜時，保險公司才會索賠，如果車輛部分部件被偷不屬于賠償范圍(常見的例如輪胎被盜、雨刷器被盜等)

　　5：車上人員責任險

　　用于賠償在事故中車上人員造成的人身意外傷害。分為司機和乘客兩種，可以單獨保司機或者乘客。這屬于人身意外險的一種補充，并且和其他人身意外險不沖突，共同賠償。常見的保額有1萬元、2萬元和5萬元。

　　附加險

　　一般車輛保險的主險只提供最基礎的保障，但是日常行車還會遇到很多其他問題，這就需要一些附加險種進行保障。

　　1：附加自燃損失險(自燃險)

　　自燃損失險就是指車輛發(fā)生自然造成車輛損失的時候，對您進行補償。自燃是指車輛的電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或者所載貨物自身原因引起火燃燒造成本車損失。

　　保險專家提醒，一些增壓車型或者散熱有缺陷的車型在夏季自然風險較高，建議投保。另外，根據(jù)條款，自燃賠償實行20%的免賠率，也就是說保險公司只承擔損失額度的80%。所以避免車輛自燃才是硬道理。

　　注：汽車廠家對于沒有改動過線路，又在質保期內(nèi)發(fā)生自燃的車輛進行賠付，所以這部分車主無需投保自燃險。 2：附加車身劃痕損失險(劃痕險)

　　劃痕險是用來保護車輛車漆的，承保范圍僅限于車身無明顯碰撞的車漆損傷。任何碰撞造成的損失則屬于車損險范疇。簡而言之劃痕險僅限于車漆部分，不包含任何需要鈑金換件等損傷，保險金額有2000元、5000元、10000元或者20000元。注：目前保險公司已經(jīng)不再為三年以上的“老車”辦理劃痕險，另外目前車險保費的優(yōu)惠幅度已經(jīng)開始根據(jù)出現(xiàn)次數(shù)和金額掛鉤，如果您已經(jīng)連續(xù)幾年未出現(xiàn)，那么也許自己花錢修補會更加劃算。

　　3：附加玻璃單獨破碎險(玻璃險)

　　玻璃險是指風擋玻璃或者車窗玻璃單獨破碎而進行賠償，不包括事故中造成的車輛玻璃破損。這款險可以選擇國產(chǎn)玻璃和進口玻璃，車主可以自己選擇。需要提醒你的是，天窗玻璃并不屬于玻璃破碎險范疇，而是屬于車損。

　　4：發(fā)動機特別損失險(發(fā)動機進水險)

　　也就是指在車輛涉水或者水中啟動后造成的發(fā)動機故障保險。車損險是不包括發(fā)動機進水故障賠償?shù)?，這款附加險可以增加發(fā)動機保障。如果沒買這項附加險，進水后發(fā)動機大修的自己掏腰包可不是小數(shù)目，另外，還有20%的不計免賠率。

　　5：附加不計免賠率特約

　　前面的多項保險中都提到了不計免賠率，它是指在出險理賠時，保險公司并不是100%賠償你的所有損失。例如發(fā)動機特別損失險不計免賠率為20%，就是指保險公司只賠償發(fā)動機維修費用的80%，您自己要承擔20%的維修費用。

　　不計免賠率特約就是指，您購買該項附加險后，所指定的保險項目的不計免賠部分也由保險公司來承擔，自己不需要花一分錢。往往很多人都忽略了，其實這是一項非常實用的附加險。

　　A、B、C條款

　　目前國內(nèi)有A、B、C三套保險條款，其實也就是保監(jiān)會根據(jù)人保(A)、平安(B)、太平洋(C)三家的條款來制定的，其他保險公司根據(jù)自身情況選擇其中一套。三套條款主要內(nèi)容一致，部分細節(jié)有細微差別。