過渡時(shí)期金融監(jiān)管的基本原則

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　　在過渡過程中，新興市場經(jīng)濟(jì)不能放松金融監(jiān)管。一項(xiàng)基本的原則應(yīng)該是，側(cè)重研究和采取有效的過渡措施，而不應(yīng)指望立即達(dá)到所謂國際標(biāo)準(zhǔn)或者與國際接軌。當(dāng)然，隨著銀行經(jīng)營內(nèi)部條件和外部環(huán)境的變化，監(jiān)管制度毫無疑問應(yīng)該及時(shí)做出相應(yīng)的調(diào)整。

　　具體地，對照國際慣例，如巴塞爾委員會(huì)年的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，過渡時(shí)期應(yīng)采取的措施應(yīng)包括三個(gè)方面的內(nèi)容：一是，凡是已經(jīng)具備條件的就應(yīng)該立即改革。除有關(guān)比率類管制之外，還應(yīng)嚴(yán)格施行對銀行資格和有關(guān)人員資格的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；對授權(quán)和職責(zé)加以明確界定；推行雙人原則，實(shí)行不同職責(zé)的分離和交叉核對、雙人簽字；以及加強(qiáng)相關(guān)規(guī)章制度的建設(shè)，強(qiáng)化金融紀(jì)律，完善銀行內(nèi)部控制制度，等等。

　　二是，尚不具備條件的既不應(yīng)揠苗助長，也不能無所作為，而是應(yīng)耐心創(chuàng)造條件。比如在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，應(yīng)創(chuàng)造條件盡快確保監(jiān)管者不受外部壓力的干擾，進(jìn)而應(yīng)使銀行能夠逐漸減少關(guān)聯(lián)貸款，降低貸款集中度指標(biāo)，為化解呆賬創(chuàng)造條件；在市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，應(yīng)加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)資料的收集和保存工作，為準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行技術(shù)上的準(zhǔn)備；此外，還有必要采取步驟提高監(jiān)管者的素質(zhì)；完善必要的會(huì)計(jì)和審計(jì)制度以及相關(guān)的法律環(huán)境；等等。

三是，應(yīng)結(jié)合自身的特點(diǎn)和可能遇到的特殊金融形勢采取相應(yīng)的對策，而無需拘泥于現(xiàn)存的國際慣例。比如核心原則在談到存款保護(hù)時(shí)提到，“此類方案應(yīng)根據(jù)每個(gè)國家的具體情況，如歷史和文化特征進(jìn)行設(shè)計(jì)”。這等于指出了一條具體問題具體分析的基本原則，特別是危機(jī)時(shí)期采取的應(yīng)急對策，監(jiān)管當(dāng)局尤其需要從具體國情出發(fā)。此外，過渡時(shí)期的監(jiān)管當(dāng)局還可以更好地利用銀行短期負(fù)債市場，如對大額存款者減少或不予保險(xiǎn)，以使銀行風(fēng)險(xiǎn)得到更準(zhǔn)確的市場定價(jià)，從而更好地控制過渡過程中的銀行風(fēng)險(xiǎn)。

除巴塞爾委員會(huì)的核心原則以及其他一系列監(jiān)管指南之外，還應(yīng)密切關(guān)注國際金融形勢和國際金融監(jiān)管的發(fā)展動(dòng)態(tài)，以保證新興市場經(jīng)濟(jì)不會(huì)在“過渡”中迷失方向。