我國(guó)商業(yè)銀行信貸機(jī)制運(yùn)轉(zhuǎn)模式的原則

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　　在實(shí)踐中，我國(guó)商業(yè)銀行逐漸形成了信貸機(jī)制運(yùn)轉(zhuǎn)模式的五大原則：

　　1.與現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)原則。我國(guó)商業(yè)銀行的信貸機(jī)制是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的組成部分、它的構(gòu)造與運(yùn)行必須以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則為基礎(chǔ)，按照市場(chǎng)法則和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度進(jìn)行構(gòu)造和運(yùn)轉(zhuǎn)，處處遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律。

　　適應(yīng)國(guó)際慣例與體現(xiàn)我國(guó)銀行特色相結(jié)合的原則：一方面，我國(guó)商業(yè)銀行是多功能綜合性銀行，它要立足發(fā)展，走向世界。特別是隨著開(kāi)放步伐的加快，我國(guó)商業(yè)銀行要與國(guó)外銀行比實(shí)力、爭(zhēng)發(fā)展，就必須與國(guó)際銀行接軌，遵循國(guó)際慣例，吸取國(guó)際銀行的優(yōu)點(diǎn)。另一方面，我園商業(yè)銀行是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的國(guó)有商業(yè)銀行，在所有制、經(jīng)營(yíng)方式、利益分配、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等各方面都有著區(qū)別于國(guó)外商業(yè)銀行的不同特色。因此它的信貸機(jī)制構(gòu)造運(yùn)行必須符合國(guó)際慣例與體現(xiàn)中國(guó)特色相結(jié)合的原則。

　　2.資金來(lái)源制約與資金運(yùn)用的原則。信貸機(jī)制的構(gòu)造與運(yùn)行必須以資產(chǎn)負(fù)債管理為前提，各要索的構(gòu)成與運(yùn)行必須以資金來(lái)源制約與資金運(yùn)用為基礎(chǔ)，盡享相互作用和運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　3.效益性與安全性并重的原則。信貸機(jī)制的構(gòu)成既要追求信貸資產(chǎn)效益的最大值，又要追求信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的最小值，以提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益。

4.優(yōu)化增量與盤(pán)活存量相結(jié)合的原則。即信貸機(jī)制的構(gòu)成既要注重信貸資金增量的優(yōu)化配置，又要注重貸款存量的有效盤(pán)活，兩者必須有機(jī)結(jié)合。

在激勵(lì)機(jī)制上要以鼓勵(lì)分支行開(kāi)拓信貸市場(chǎng)，爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)客戶，提高信貸效益為目標(biāo)。創(chuàng)新激勵(lì)指標(biāo)和激勵(lì)手段，建立以整套與銀行信貸目標(biāo)為基礎(chǔ)的包括物質(zhì)和精神激勵(lì)在內(nèi)的完整體系。在激勵(lì)指標(biāo)上除原來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)外可以加入優(yōu)質(zhì)客戶量，實(shí)際信貸比重，存貸利差，平均資產(chǎn)利潤(rùn)率等收益指標(biāo)。同時(shí)改變?cè)瓉?lái)單一的財(cái)務(wù)激勵(lì)措施，建立長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制，包括期權(quán)，養(yǎng)老計(jì)劃，升職考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)等，從而有效地調(diào)動(dòng)員工積極性推動(dòng)信貸機(jī)制順暢運(yùn)行。