打破消費(fèi)金融壁壘，助力金融業(yè)長期繁榮

　　小微企業(yè)融資難的問題，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行和外部不確定性增加的背景下愈發(fā)顯著。這一問題的根源主要?dú)w咎于結(jié)構(gòu)性和機(jī)制性因素，我們可從宏觀和微觀兩個維度來分析。

　　從宏觀視角來看，直接金融與間接金融之間的不平衡是顯著問題。從金融存量來看，直接金融的占比不到20%，而在增量上，雖然前些年直接融資有所增長，但近期信貸融資的規(guī)模又有所回升。整個金融體系以間接融資為主導(dǎo)，特別是銀行融資占據(jù)主要地位。這種結(jié)構(gòu)使得小微企業(yè)在金融領(lǐng)域受到排斥。

　　從微觀層面分析，小微企業(yè)在融資過程中遭受的排斥，本質(zhì)上源于機(jī)制性的融資歧視。例如，規(guī)模較小的企業(yè)往往難以獲得貸款;國有和民營企業(yè)在融資待遇上存在顯著差異，許多國有銀行更傾向于為國企提供融資，而中小企業(yè)則因風(fēng)險較大而遭受排斥。這種差異待遇在當(dāng)前的文化和經(jīng)濟(jì)環(huán)境中已成為改革無法回避的議題。

　　為解決上述問題，需要從以下三個方面著手：

　　首先，應(yīng)培養(yǎng)愿意服務(wù)小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)。這并非易事，因為許多金融機(jī)構(gòu)在追求績效和風(fēng)險管理上存在限制，導(dǎo)致對小微企業(yè)的融資意愿較低。

　　其次，需將關(guān)注點從融資總量轉(zhuǎn)向?qū)嶋H服務(wù)的小微企業(yè)數(shù)量。目前，商業(yè)銀行對于面向小微企業(yè)的貸款定義過高，許多中小企業(yè)并不需要如此大規(guī)模的融資。因此，應(yīng)更關(guān)注服務(wù)小微企業(yè)的數(shù)量而非融資總額。

　　最后，應(yīng)利用金融科技和金融創(chuàng)新來更好地服務(wù)小微企業(yè)的具體業(yè)務(wù)場景。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)和信用評估，可以部分解決小微企業(yè)融資難的問題。例如，基于供應(yīng)鏈的金融創(chuàng)新可以部分滿足短期融資需求。然而，金融科技和金融創(chuàng)新必須與具體業(yè)務(wù)相結(jié)合，目前主要適用于短期現(xiàn)金流匹配的項目，中長期投資信貸領(lǐng)域仍需進(jìn)一步探索。

　　從長遠(yuǎn)來看，逐步調(diào)整融資供給結(jié)構(gòu)是解決中小企業(yè)融資難問題的關(guān)鍵。這包括振興多層次資本市場、發(fā)展科創(chuàng)投融資對接平臺、提高直接融資比重等。這些措施將有助于企業(yè)的持續(xù)發(fā)展，并為金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性提供機(jī)制基礎(chǔ)。

發(fā)布：2024-06-24 13:19 編輯：泛普軟件 · zjl [打印此頁] [關(guān)閉]

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