我國保理現狀及問題分析

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一、我國保理現狀

伴隨著各國保理業(yè)務發(fā)展的春風，我國的保理也踏上了征程。繼1987年中國銀行開啟保理服務以后，交通銀行、工商銀行、光大銀行、建設銀行、招商銀行、民生銀行也開始提供出口保理服務。作為國內業(yè)界領頭羊的中國銀行，于1993年正式加入國際保理商聯合會，成為了該組織的首位中國會員。截至2003年，我國國際保理服務已經達到了26.4億歐元的業(yè)務量。這些都可謂令人欣慰。

保理融資雖然靈活、便捷，但也有局限性。

其一，保理作為一種解決企業(yè)流動資金的短期融資方式，不適用于擴大固定資產投資。否則，會因過度經營問題導致企業(yè)陷入資金短缺困境。

其二，保理融資方式只適用于那些通過銷售所產生的債務自行成立的商品或服務，而資本性貨物#如機電設備銷售需要大量附加合同條件和售后服務不適宜作保理。保理一般也不適合于面向個人的零售和分期付款以及關聯交易導致的應收賬款。

其三，我國保理業(yè)務發(fā)展的法律制度環(huán)境和社會信用環(huán)境欠缺。迄今為止，我國尚沒有保理業(yè)務的法律、法規(guī)或規(guī)范性文件，無法可依，甚至無章可循。信用體系不完備，沒有建立起信用評級制度，社會信用意識淡薄，假賬、賴賬、騙賬時有發(fā)生。

其四，國內銀行缺乏開拓保理業(yè)務的人才和意識。2002年3月，由于交通銀行南京分行不能提供無追索權的國內保理業(yè)務，致使南京愛立信熊貓通信公司提前償還從幾家中資銀行貸出的近20億元人民幣，倒戈投奔花旗銀行。這一事例引起國內金融界的震動，同時引發(fā)國內中資銀行的激烈討論和深刻反思。

二、問題的解決

保理業(yè)務在中國的發(fā)展壯大是大勢所趨，因此我們需要為保理的發(fā)展鋪平道理。要解決保理現在所面臨的問題，必須從制度上解決問題。

（一）、建立適應保理發(fā)展的與國際保理實踐相一致的法律制度。

我國首先要確立保理公司的獨立法人地位。允許符合一定條件的公司從事保理業(yè)務。FCI主席康思坦也認為，中國人民銀行應盡快放開對保理業(yè)務的種種限制，讓保理業(yè)務從銀行中獨立出來 ，因為保理與傳統(tǒng)的銀行業(yè)有較大的區(qū)分。規(guī)范保理業(yè)務的國際慣例與公約主要包括《國際保理業(yè)務慣例規(guī)則》、《保理仲裁規(guī)則》、《國際統(tǒng)一私法協(xié)會國際保理公約》以及聯合國大會所通過的《聯合國國際貿易中應收賬款轉讓公約》。上述這些文件構成了保理業(yè)務的統(tǒng)一的規(guī)則。保理業(yè)務作為一種舶來品，已經形成了自己獨特的運作規(guī)則，我們如果要發(fā)展保理、加入FCI就必須遵守其規(guī)則，因此我們在制定保理方面的規(guī)則時，必須與這些國際通行的做法相一致。

（二）、改革我國的融資體制。

現階段我國企業(yè)的融資渠道與方式太單一，主要是向銀行貸款。我們要大力拓展我國企業(yè)的融資渠道，保理就是其中解決中小企業(yè)融資的絕佳途徑。但是，要發(fā)展保理業(yè)，我們必須進行金融體制的改革，廢除不適宜企業(yè)融資的各種做法。應允許企業(yè)向符合條件的非銀行金融機構融資。

其次，我們要大力培育我國的保理市場。我們要培養(yǎng)一批精通保理的專業(yè)人士，同時也要向社會大力宣傳保理方面的知識，使社會的廣大民眾能認識和了解保理的作用。

總之，中國現階段保理的發(fā)展還面臨著諸多的困難和問題，這些困難和問題不可能在很短的時間就能得到很好的解決，“羅馬非一日建成”。但是，保理在中國的大發(fā)展是不可逆轉的趨勢，因此，我們要加大保理業(yè)務的宣傳，同時學術界也要對保理進行更深入的研究，只有這樣我們才能從容的面對保理業(yè)務發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)。