我國(guó)保理現(xiàn)狀及問(wèn)題分析

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一、我國(guó)保理現(xiàn)狀

伴隨著各國(guó)保理業(yè)務(wù)發(fā)展的春風(fēng)，我國(guó)的保理也踏上了征程。繼1987年中國(guó)銀行開啟保理服務(wù)以后，交通銀行、工商銀行、光大銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、民生銀行也開始提供出口保理服務(wù)。作為國(guó)內(nèi)業(yè)界領(lǐng)頭羊的中國(guó)銀行，于1993年正式加入國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)，成為了該組織的首位中國(guó)會(huì)員。截至2003年，我國(guó)國(guó)際保理服務(wù)已經(jīng)達(dá)到了26.4億歐元的業(yè)務(wù)量。這些都可謂令人欣慰。

保理融資雖然靈活、便捷，但也有局限性。

其一，保理作為一種解決企業(yè)流動(dòng)資金的短期融資方式，不適用于擴(kuò)大固定資產(chǎn)投資。否則，會(huì)因過(guò)度經(jīng)營(yíng)問(wèn)題導(dǎo)致企業(yè)陷入資金短缺困境。

其二，保理融資方式只適用于那些通過(guò)銷售所產(chǎn)生的債務(wù)自行成立的商品或服務(wù)，而資本性貨物#如機(jī)電設(shè)備銷售需要大量附加合同條件和售后服務(wù)不適宜作保理。保理一般也不適合于面向個(gè)人的零售和分期付款以及關(guān)聯(lián)交易導(dǎo)致的應(yīng)收賬款。

其三，我國(guó)保理業(yè)務(wù)發(fā)展的法律制度環(huán)境和社會(huì)信用環(huán)境欠缺。迄今為止，我國(guó)尚沒(méi)有保理業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)或規(guī)范性文件，無(wú)法可依，甚至無(wú)章可循。信用體系不完備，沒(méi)有建立起信用評(píng)級(jí)制度，社會(huì)信用意識(shí)淡薄，假賬、賴賬、騙賬時(shí)有發(fā)生。

其四，國(guó)內(nèi)銀行缺乏開拓保理業(yè)務(wù)的人才和意識(shí)。2002年3月，由于交通銀行南京分行不能提供無(wú)追索權(quán)的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，致使南京愛(ài)立信熊貓通信公司提前償還從幾家中資銀行貸出的近20億元人民幣，倒戈投奔花旗銀行。這一事例引起國(guó)內(nèi)金融界的震動(dòng)，同時(shí)引發(fā)國(guó)內(nèi)中資銀行的激烈討論和深刻反思。

二、問(wèn)題的解決

保理業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展壯大是大勢(shì)所趨，因此我們需要為保理的發(fā)展鋪平道理。要解決保理現(xiàn)在所面臨的問(wèn)題，必須從制度上解決問(wèn)題。

（一）、建立適應(yīng)保理發(fā)展的與國(guó)際保理實(shí)踐相一致的法律制度。

我國(guó)首先要確立保理公司的獨(dú)立法人地位。允許符合一定條件的公司從事保理業(yè)務(wù)。FCI主席康思坦也認(rèn)為，中國(guó)人民銀行應(yīng)盡快放開對(duì)保理業(yè)務(wù)的種種限制，讓保理業(yè)務(wù)從銀行中獨(dú)立出來(lái) ，因?yàn)楸＠砼c傳統(tǒng)的銀行業(yè)有較大的區(qū)分。規(guī)范保理業(yè)務(wù)的國(guó)際慣例與公約主要包括《國(guó)際保理業(yè)務(wù)慣例規(guī)則》、《保理仲裁規(guī)則》、《國(guó)際統(tǒng)一私法協(xié)會(huì)國(guó)際保理公約》以及聯(lián)合國(guó)大會(huì)所通過(guò)的《聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易中應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓公約》。上述這些文件構(gòu)成了保理業(yè)務(wù)的統(tǒng)一的規(guī)則。保理業(yè)務(wù)作為一種舶來(lái)品，已經(jīng)形成了自己獨(dú)特的運(yùn)作規(guī)則，我們?nèi)绻l(fā)展保理、加入FCI就必須遵守其規(guī)則，因此我們?cè)谥贫ū＠矸矫娴囊?guī)則時(shí)，必須與這些國(guó)際通行的做法相一致。

（二）、改革我國(guó)的融資體制。

現(xiàn)階段我國(guó)企業(yè)的融資渠道與方式太單一，主要是向銀行貸款。我們要大力拓展我國(guó)企業(yè)的融資渠道，保理就是其中解決中小企業(yè)融資的絕佳途徑。但是，要發(fā)展保理業(yè)，我們必須進(jìn)行金融體制的改革，廢除不適宜企業(yè)融資的各種做法。應(yīng)允許企業(yè)向符合條件的非銀行金融機(jī)構(gòu)融資。

其次，我們要大力培育我國(guó)的保理市場(chǎng)。我們要培養(yǎng)一批精通保理的專業(yè)人士，同時(shí)也要向社會(huì)大力宣傳保理方面的知識(shí)，使社會(huì)的廣大民眾能認(rèn)識(shí)和了解保理的作用。

總之，中國(guó)現(xiàn)階段保理的發(fā)展還面臨著諸多的困難和問(wèn)題，這些困難和問(wèn)題不可能在很短的時(shí)間就能得到很好的解決，“羅馬非一日建成”。但是，保理在中國(guó)的大發(fā)展是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，因此，我們要加大保理業(yè)務(wù)的宣傳，同時(shí)學(xué)術(shù)界也要對(duì)保理進(jìn)行更深入的研究，只有這樣我們才能從容的面對(duì)保理業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)。