在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的信用從何而來(lái)？

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　　供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，簡(jiǎn)單地說(shuō)，是銀行等金融機(jī)構(gòu)尋找核心企業(yè)，并將其上下游企業(yè)作為服務(wù)對(duì)象，以真實(shí)的交易為前提，在采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售各個(gè)環(huán)節(jié)提供靈活的金融服務(wù)。在美國(guó)等西方發(fā)達(dá)國(guó)家，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融幾乎是與其他金融業(yè)務(wù)同時(shí)開(kāi)展起來(lái)的。而在國(guó)內(nèi)，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的發(fā)展還有賴(lài)于改革開(kāi)放30年以來(lái)制造業(yè)的快速發(fā)展。不過(guò)這短短的十幾年，國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，從無(wú)到有，從簡(jiǎn)單到復(fù)雜，一直在創(chuàng)新和突破。

　　供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)重重

　　時(shí)至今日，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融已經(jīng)開(kāi)始扮演越來(lái)越重要的角色。就此，筆者采訪了中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)姜超峰。在他看來(lái)，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融在國(guó)內(nèi)確有一定的發(fā)展，但相伴而生的風(fēng)險(xiǎn)也逐年顯露。

　　這其中最為關(guān)鍵的，是來(lái)自國(guó)家政策方面的改變。銀行業(yè)會(huì)隨著國(guó)家政策的改變而調(diào)整資金供應(yīng)情況，這將直接導(dǎo)致企業(yè)的資金鏈條斷裂，從而影響整條供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的融資狀況。其次，是業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)上存在的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)多種多樣，并且還在不斷創(chuàng)新中，已有的形式包括訂單融資、保單融資、金融物流、擔(dān)保品管理、保兌倉(cāng)、保理倉(cāng)、貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、預(yù)付賬款質(zhì)押融資、進(jìn)出口項(xiàng)下質(zhì)押融資、融資租賃、倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等。“在產(chǎn)品設(shè)計(jì)的時(shí)候，一旦存有漏洞，就容易被人鉆空子?！苯宄f(shuō)。

　　同時(shí)，如若供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)操作執(zhí)行不到位，也存有很大風(fēng)險(xiǎn)。比如倉(cāng)庫(kù)管理人員管理不到位等低級(jí)錯(cuò)誤，暗藏的風(fēng)險(xiǎn)也同樣不可小覷。

　　即使上述的風(fēng)險(xiǎn)都被很好地規(guī)避了，也很難預(yù)防故意詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。“仍在調(diào)查中的青島港事件，就是當(dāng)事人注冊(cè)了兩家公司，把自己的貨賣(mài)給自己，然后用采購(gòu)合同去銀行騙貸?！苯逭f(shuō)。這樣的事件屢屢發(fā)生，讓整個(gè)鋼貿(mào)業(yè)的誠(chéng)信體系備受摧殘。

　　在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融應(yīng)運(yùn)而生

　　傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn)重重，讓處在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上的各方都開(kāi)始探索新的途徑。2013年，由余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品掀起的革命，讓銀行在深感壓力的同時(shí)，也看到了機(jī)遇。2013年，同樣也是鋼鐵電商迅猛發(fā)展的一年。據(jù)姜超峰透露，幾乎所有的電子商務(wù)公司在提供交易平臺(tái)的同時(shí)，都提供了融資平臺(tái)。在新形勢(shì)下，銀行等金融機(jī)構(gòu)把電商平臺(tái)作為核心企業(yè)，為在平臺(tái)交易的上下游提供融資服務(wù)。

　　虛實(shí)結(jié)合的在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，著實(shí)對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融體系中的各個(gè)環(huán)節(jié)都有所裨益。對(duì)銀行而言，通過(guò)融資服務(wù)，能夠輕松地進(jìn)入某一個(gè)行業(yè)或者領(lǐng)域，并以較低的成本獲得海量的客戶(hù)資源，以貿(mào)易進(jìn)一步服務(wù)為起點(diǎn)，加強(qiáng)客戶(hù)維護(hù)，發(fā)掘并滿(mǎn)足客戶(hù)其他的金融需求。此外，平臺(tái)提供的大數(shù)據(jù)，使得銀行能夠很快地掌握客戶(hù)信息，適時(shí)掌控風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)電商平臺(tái)本身而言，通過(guò)對(duì)上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，既帶來(lái)了直接盈利、擴(kuò)大了平臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)模，也吸引更多的企業(yè)來(lái)平臺(tái)交易。對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，電商平臺(tái)使得融資不再受時(shí)空的限制，縮短了中間環(huán)節(jié)，極大地加快了放貸的速度，也使得企業(yè)的信貸需求被更好地滿(mǎn)足。

　　電商平臺(tái)的信用從何而來(lái)？

　　看似天衣無(wú)縫的在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，有平臺(tái)作為核心企業(yè)，有真實(shí)的大數(shù)據(jù)支持，銀行等金融機(jī)構(gòu)似乎就可以高枕無(wú)憂(yōu)了。對(duì)此，姜超峰告訴筆者，目前在線金融還不能夠完全規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　企業(yè)基于對(duì)這個(gè)平臺(tái)的信任，在平臺(tái)上進(jìn)行交易、融資。那么這些電商平臺(tái)的信用，又從何而來(lái)呢？電商平臺(tái)所掌握的大數(shù)據(jù)確實(shí)可以控制一定的風(fēng)險(xiǎn)，但并不意味著風(fēng)險(xiǎn)完全可控。姜超峰跟筆者打了個(gè)比方：“拿自己的錢(qián)給別人融資的平臺(tái)，平臺(tái)信譽(yù)要比通過(guò)詐騙手段騙取小額度的盈利重要多了，所以他們?cè)谧鲂☆~的、短期的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，基本不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)一旦貸款額度再大點(diǎn)呢？比如，平臺(tái)現(xiàn)在吸收了5000億元的資金，那么他要貸2000億元、3000億元出去，是完全可以的。但如果是5000億元、1萬(wàn)億元呢？這個(gè)時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)就來(lái)了，因?yàn)楫?dāng)平臺(tái)本身資金周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)的時(shí)候，就必然會(huì)破產(chǎn)。”

　　“因此，就目前而言，電商平臺(tái)是不足以讓人完全信任的?！贬槍?duì)鋼鐵等大宗商品行業(yè)姜超峰指出，“客觀來(lái)說(shuō)，目前這些大宗商品的電商，本身的資金體量，是根本沒(méi)法針對(duì)鋼廠和鋼貿(mào)商的需求，直接提供融資服務(wù)的。在這樣的背景下，大宗商品的電商平臺(tái)通過(guò)銀行，用動(dòng)態(tài)貨值、在線訂單等方式，為上下游企業(yè)進(jìn)行融資的模式，是比較安全的?！?/span>

　　客戶(hù)的信任從何而來(lái)？

　　中小企業(yè)的貸款一直是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，企業(yè)與企業(yè)、銀行之間的交易都是線下合作，面對(duì)的大都是熟悉的客戶(hù)，即便如此仍然暗藏危機(jī)。而在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，銀行通過(guò)平臺(tái)給上下游企業(yè)融資，面對(duì)的就基本上是陌生的客戶(hù)，信息掌握更少，取得信息的途徑也比較閉塞。

　　現(xiàn)在一些電商平臺(tái)，片面追求業(yè)務(wù)拓展和盈利能力，采用了一些有爭(zhēng)議、高風(fēng)險(xiǎn)的交易模式，對(duì)客戶(hù)只是做一個(gè)形式上的認(rèn)證，并沒(méi)有實(shí)質(zhì)的內(nèi)容。這就給不法分子有了可乘之機(jī)。對(duì)此，姜超峰認(rèn)為，一定要重視大數(shù)據(jù)，但不可只憑大數(shù)據(jù)。因?yàn)樵趯?shí)際操作中，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的取得，十分不易。真實(shí)的交易額、吞吐量、貨運(yùn)量、倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施、投資額、銷(xiāo)售額都可能有水分。即使是第三方的電商平臺(tái)，也很難保證它不會(huì)為了擴(kuò)大影響力，而虛報(bào)交易規(guī)模。

　　因此，談到在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的未來(lái)，姜超峰指出，兩個(gè)擔(dān)保，缺一不可。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是大數(shù)據(jù)下的信用擔(dān)保和實(shí)物擔(dān)保。電商企業(yè)要潔身自好，根據(jù)自己掌握的真實(shí)數(shù)據(jù)，對(duì)客戶(hù)的業(yè)務(wù)、信用進(jìn)行分析，建立誠(chéng)信檔案，讓信用擔(dān)保變得安全可靠、有據(jù)可查；在安全范圍內(nèi)為企業(yè)提供融資，把沉淀在網(wǎng)上的無(wú)成本資金盤(pán)活。當(dāng)然，與此同時(shí)，實(shí)物擔(dān)保是融資的基礎(chǔ)，不可或缺。

發(fā)布：2007-03-27 17:25 編輯：泛普軟件 · xiaona [打印此頁(yè)] [關(guān)閉]

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