“80”后創(chuàng)理財新思路

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說到“80”后，往往都會想到什么“月光族”、“啃老族”。難道“80后”就不會理財，不會獨立自主嗎？他們是如何潛能激勵發(fā)揮創(chuàng)造力打理自己的財富。
    一項調(diào)查顯示，多數(shù)“80后”對投資回報抱有不切實際的期望，約有97%的受訪者曾投資失利。習(xí)慣“電子時代”的“80后”，究竟有哪些理財方式是最適合他們的？對于這些“新新達(dá)人”來說，又應(yīng)該培養(yǎng)哪些好的理財觀念呢？
    養(yǎng)成電子記賬好習(xí)慣
    對于頻頻“月光”的“80后”，最首要是節(jié)省日常開支，而最有效的辦法是養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。每天對著手機、電腦的“80后”，采取電子記賬方式更好，傳統(tǒng)賬本已經(jīng)落伍了。
    證券時報記者發(fā)現(xiàn)，目前大大小小的記賬網(wǎng)站和軟件有數(shù)十個之多，原理大致相似：注冊登錄后，會出現(xiàn)一個記賬的頁面，里面詳細(xì)分列了很多條款，比如賬目日期、現(xiàn)金數(shù)額、信用卡金額、儲蓄卡金額，條款還分為收入和支出，對于支出的每一項用途，比如教育、金融、投資等各種用途都有明確的分類。還有一些記賬網(wǎng)站，提供了短信記賬等更為方便的記賬方式。不少“80后”在記賬之余，還互相分享彼此收支體會、交流個人記賬心得，互相學(xué)習(xí)。
    除網(wǎng)上記賬外，目前手機記賬軟件也開始風(fēng)靡。目前已推出了不少手機記賬軟件，如MoneyLogger、手機記賬本、挖財365、iwalet記賬管理等。手機記賬比網(wǎng)上記賬更方便，能隨時隨地記賬。據(jù)一位使用過的“80后”表示，這樣記賬對自己的消費情況有了大致了解，碰到很多額外支出，都選擇了能省則省。目前，大部分手機記賬軟件都是免費的，有的軟件還特別設(shè)計了數(shù)據(jù)備份恢復(fù)的功能，即使更換手機也可記賬，不用擔(dān)心數(shù)據(jù)的丟失和轉(zhuǎn)移。
    除專門的記賬軟件外，還有各種具備綜合理財功能的理財軟件推出，也非常適合“80后”。使用這類軟件，不僅可以全面管理日常收支，還可以進(jìn)行投資并聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)建賬戶等。
    理財專家表示，“80后”往往消費沖動旺盛，一不小心就會消費過度，通過記賬對收支、投資、負(fù)債等情況進(jìn)行全方位記錄，才能了解自己的資產(chǎn)狀況，分析財務(wù)狀況、資產(chǎn)構(gòu)成的合理性、負(fù)債情況、投資效益、日常開支等，因此能自覺節(jié)省錢財，能養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣，這也是“80后”理財?shù)谝徊健?br />     混搭理財巧制勝
    對于“80后”的年輕一代來說，正處于牽掛較少、賺錢潛力不斷提升的黃金時段。由于他們風(fēng)險承受能力較強，且投資思路靈活，因此，在保持投資進(jìn)攻性的基礎(chǔ)上，不妨采取“混搭風(fēng)”，黃金、基金、理財產(chǎn)品等一個都不能少。
    戰(zhàn)略投資，理財人士針對“80后”年輕人提出理財建議，單身期應(yīng)該將自己30%的收入選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，并選擇10%的資金作為活期儲蓄，以備不時之需。不過，剩下的部分不妨投資股票型基金等風(fēng)險略高的理財產(chǎn)品。而且，“80后”更容易接受新事物，黃金、藝術(shù)品、基金等各種理財產(chǎn)品都可以投資，能有效分散風(fēng)險。
    不過，若“80后”在家庭形成期，可將35%投資于債券和保險，15%留做活期儲蓄，可以適當(dāng)降低高風(fēng)險投資比例。除混搭理財外，“80后”最需要強制儲蓄，而強制儲蓄最好的辦法是進(jìn)行基金定投，這樣可以規(guī)避由于突發(fā)事件造成的財務(wù)危機。目前的工薪一族其實都非常適合基金定投，可以管理工資等流動資產(chǎn)。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，即使投資比較穩(wěn)健的債券型基金，過去5年的總收益率仍然可以達(dá)到80%。若每個月省下500元做基金定投，收益是非?？捎^。
    此外，房產(chǎn)投資是“80后”的難題。理財專家建議，“80后”辦理房貸要遵守“三一定律”，即每月的房貸金額不超過家庭月總收入的1/3。而且，對于剛工作不久的“80后”來說，可以采取等額還款方式，雖然累積承擔(dān)的利息支出會多些，但其優(yōu)點在于月供初期壓力相對小，不至于在置業(yè)后負(fù)擔(dān)過重。同時，置業(yè)中，還要考慮購房后的生活緊急預(yù)備金需要，一般至少要留足3個月的流動資金以備所需。在手上略有閑錢后，不應(yīng)急于提前還款，相比于銀行僅0.36%的活期利息，通過巧用銀行產(chǎn)品減少利息支出會更合算。
    抑制消費要有品位
    “80后”要懂得善用“團(tuán)購”分割消費?，F(xiàn)在大到房產(chǎn)，小到咖啡之類的日用品都可以進(jìn)行團(tuán)購，如此一來，能增強購買人的議價能力，從而達(dá)到省錢的目的。很多商品的批零差價多為10%~20%，副食品甚至超過了30%。團(tuán)購能增大購買量，擁有更強的價格談判能力，這樣可以節(jié)省很多錢。此外，分割消費原則很重要，中午同事吃飯采用AA制，和多人一起包車旅游等，可以吃好玩好又省錢。不過，理財專家提醒，這些辦法雖然省錢，但還是在消費。80后要注意財富是一個由少到多逐漸積累的過程，每個月最少要存下工資的10%。
    有效管理手上的信用卡對“80后”也尤為重要。如信用卡一般都有51天或者56天免息期，可以簡單將手中信用卡安排一下賬單日，使每筆消費都盡量享受到長的免息期；另外，可關(guān)注各信用卡的分期付款商品，選擇正好是自己所需的購買，也可節(jié)約支出。理財專家還表示，“80后”信用卡張數(shù)不要超過3張。

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