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承兌匯票的糾紛處理方法和技巧

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　　銀行承兌匯票特點
　　1、無金額起點限制;銀行承兌匯票是一個常用的結算工具。
　　2、銀行是主債務人;
　　3、客戶必須在承兌銀行開立存款賬戶;
　　4、付款期限最長達6個月;
　　5、收款人在匯票到期日前可以持票向銀行申請支用票款;
　　6、在匯票有效期內可以轉讓;
　　7、對于購貨方而言，使用銀行承兌匯票無須付現(xiàn)，即完成了貨
　　款的支付，等于從銀行處獲得了一筆成本較低的資金，這也就是銀行承兌匯票的融資功能;對銷貨方而言，在銀行承兌匯票到期前，也可通過向銀行申請貼現(xiàn)的方式，獲得資金。
　　8、持票人可持未到期的銀行承兌匯票通過背書轉讓給其他債權人;
　　9、只用于單位與單位之間;
　　10、同城、異地均可使用。
　　銀行承兌匯票的各種票據(jù)行為
　　(一)出票行為。
　　出票是按法定形式制作成票據(jù)交付給收款人的行為，出票行為包括兩個內容：作成票據(jù)并在票據(jù)上簽字;將票據(jù)交付給收款人。只有制作并交付了票據(jù)，才算完成了出票行為。
　　票據(jù)是要式證券，出票人只有將法定內容記載于票據(jù)上，才能產生票據(jù)的效力;缺少法定內容的票據(jù)，如發(fā)票人姓名、收款人姓名、票據(jù)金額付款時間、地點、出票時間、地點及出票人簽名等絕對應記事項之一的，即使已經完成了交付行為，也不能認為票據(jù)有效。
　　(二)承兌行為
　　承兌行為，是匯票付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。在票據(jù)注明“承兌”并簽章，承兌票據(jù)行為即告完成。
　　商業(yè)交易中的收、付款雙方協(xié)議在一定時期內支付貨款時，付款方憑協(xié)議書，可向其開戶行申請銀行承兌匯票。開戶銀行同意后，按照有關規(guī)定辦理承兌手續(xù)，并按承兌金額的0.5‰收取承兌手續(xù)費。
　　(三)背書行為
　　票據(jù)的流通就是依背書方式轉移票據(jù)權利。背書是票據(jù)持有人在票據(jù)背面批注簽章，將票據(jù)權利授予給他人的行為，背書也包括兩個內容，即在票據(jù)后面背書和將已背書的票據(jù)交付給被背書人。背書行為可以分為轉讓背書和非轉讓背書，一般在無特別說明時，背書都指轉讓背書。因轉讓背書行為，背書人對票據(jù)的債務承擔連帶的責任，被背書人接替背書人成為新的持票人，取得票據(jù)債權。
　　背書轉讓的注意事項：1、銀行承兌匯票不能背書轉讓給個人。2、背書轉讓無須經票債務人同意。也無須向票據(jù)債務人發(fā)出通知或經其承諾。只要持票人完成背書行為，就構成有效的票據(jù)權利轉讓。3、背書轉讓后，背書轉讓的轉讓人并不退出票據(jù)關系，而是由先前的票據(jù)權利人轉變?yōu)槠睋?jù)義務人，并承擔但保承兌和擔保付款的責任。4、背書不得附有條件，票據(jù)法規(guī)定，背書附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。
　　背書轉讓具有更強的轉讓效力。通過背書的方式轉讓票據(jù)權利，能夠使受讓人得到更充分的保護。票據(jù)法設計了一系列特別的制度來保障票據(jù)受讓人的權利，首先，受讓人只需以背書連續(xù)的票據(jù)，就可以證明自己的合法權利人身份，而無須提供其他證明。其次，受讓人可以對票據(jù)債務人主張前手對人抗辯的切斷，從而使其享有的票據(jù)權利不受票據(jù)債務人與前手背書人之間抗辯事由的影響;再次，受讓人可以主張善意取得。
　　(三)保證行為
　　保證行為是票據(jù)保證人發(fā)生保證債務的行為，即票據(jù)債務人以外的第三人擔保票據(jù)債務履行的行為。票據(jù)的債務人包括出票人、背書人和承兌人，都可成為被保證的對象，保證使保證人與被保證人之間產生票據(jù)法律關系。保證人的責任以被保證人的責任為限，因此被保證人不同，保證人的責任也不同。
　　(四)貼現(xiàn)
　　由于銀行承兌匯票的信用等級較高，一般商業(yè)銀行均提供的貼現(xiàn)
　　業(yè)務，主要貼現(xiàn)對象就是指銀行承兌匯票。銀行承兌匯票的持票人可持未到期的銀行承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，提前收取票款。銀行在扣除一定的貼息后，向持票人支付一定金額的資金。
　　(五)質押
　　持票人可持未到期的銀行承兌匯票向銀行申請質押貸款，但質押貸款的期限多是短期，一般期限不得長于銀行承兌匯票的到期日。
　　(六)掛失。持票人遺失銀行承兌匯票的，可向承兌銀行申請掛失。
　　(七)付款行為
　　匯票承兌人或付款人、本票出票人和支票付款人向持票人支付票據(jù)金額并收回票據(jù)的行為就是付款行為。付款行為的作出，持票人的票據(jù)債權實現(xiàn)，票據(jù)的流通過程結束，票據(jù)上的全部債務人的責任解除，票據(jù)的債權債務關系消滅
　　(八)委托收款
　　銀行承兌匯票到期，持票人可持匯票委托其開戶銀行通過委托收
　　款結算方式向付款人收取票款。
　　銀行承兌匯票應注意的幾個時效
　　1、銀行承兌匯票的承兌期限，最長不得超過6個月。就是說承兌期限可以是六個月以內的任一時段。業(yè)務實踐中，通常以月為單位設置承兌期限。
　　2、銀行承兌匯票的票據(jù)權利為2年。
　　票據(jù)權利就是持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利。從票據(jù)到期日算起為2年。票據(jù)權利期限可分為二段：
　?、巽y行承兌匯票的提示付款期(十天，自匯票到期日起)。在此期限內持票人可以向付款人或承兌人提示票據(jù)、要求付款。通過委托收款銀行向付款人提示付款的，視同持票人提示付款。
　?、诔制比宋丛谔崾靖犊钇谙迌忍崾靖犊畹?，但未超出票據(jù)權利時效的(從票據(jù)到期日算起2年以內)，在做出說明后仍可以通過委托收款銀行向付款人提示付款，承兌人或者付款人仍應當繼續(xù)對持票人承擔付款責任。但是將喪失對前手的追索權。
　　3、銀行承兌匯票的民事權利為2年。
　　持票人因超過票據(jù)權利時效或者因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù)權利的，仍享有民事權利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當?shù)睦妗?/div>
　　向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為二年。訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算。
　　4、持票人應當自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明之日起3日內，將被拒絕事由書面通知其前手;其前手應當自收到通知之日起3日內書面通知其再前手。持票人也可以同時向各票據(jù)債務人發(fā)出書面通知。
　　持票人可以不按照票據(jù)債務人(前手)的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權。
　　5、票據(jù)喪失，失票人首先及時通知票據(jù)的付款人掛失止付。收到掛失止付通知的付款人，應當暫停支付。
　　失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據(jù)喪失后，直接依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。
　　人民法院決定受理公示催告申請，應當同時通知付款人及代理付款人停止支付，并自立案之日起三日內發(fā)出公告。公示催告的期間，國內票據(jù)自公告發(fā)布之日起六十日。
　　人民法院做出除權判決后，失票人在票據(jù)權利時效屆滿以前可請求出票人補發(fā)票據(jù)，或者請求債務人付款。
發(fā)布：2007-03-26 14:45    編輯：泛普軟件 · xiaona    [打印此頁]    [關閉]