投資理財(cái)行業(yè)十大潛規(guī)則

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    潛規(guī)則之一：免費(fèi)薦股有陷阱

    【潛規(guī)則表現(xiàn)】

    市民趙女士反映，她在電視上看到一個(gè)免費(fèi)推薦股票的熱線電話，于是打了過(guò)去，接線員為她熱情推薦了幾只股票，還建議她交納會(huì)員服務(wù)費(fèi)，可以享受更全面的理財(cái)服務(wù)，她匯款3680元后，獲得了一只據(jù)說(shuō)可以“保證賺錢(qián)”的股票，她買(mǎi)了5000股，沒(méi)想到一周時(shí)間賠了1萬(wàn)多元。

    【專(zhuān)家提醒】

    目前許多網(wǎng)站、電視上都有類(lèi)似的薦股熱線電話，背后都有理財(cái)咨詢公司在操縱，雇傭一批證券分析師，名義上是免費(fèi)推薦股票，實(shí)際上是誘騙股民入伙，成為會(huì)員，按期交納服務(wù)費(fèi)。普通消費(fèi)者不應(yīng)輕信專(zhuān)家，不迷信漲停股，不要輕易向陌生人泄露自己的電話、身份號(hào)碼、銀行賬戶、證券密碼等信息，不要輕信網(wǎng)站上的各種信息，相信自己才是最重要的。

    潛規(guī)則之二：預(yù)期收益莫輕信

    【潛規(guī)則表現(xiàn)】

    市民章先生反映：他2007年底在銀行買(mǎi)了一款投資股市的基金理財(cái)產(chǎn)品，花了10萬(wàn)元。沒(méi)想到現(xiàn)在只有6萬(wàn)多元了。當(dāng)時(shí)銀行推銷(xiāo)人員說(shuō)得可好了，該基金歷史業(yè)績(jī)排名靠前，年收益曾高達(dá)一倍以上，預(yù)期將來(lái)年收益30%，比銀行存款強(qiáng)多了。結(jié)果購(gòu)買(mǎi)一年后就賠了近一半。最令人氣憤的是，銀行銷(xiāo)售完理財(cái)產(chǎn)品，就不再和他聯(lián)系了，連個(gè)平信和電話都沒(méi)有，而且基金公司每年還照收管理費(fèi)。

    【專(zhuān)家提醒】

    銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，都會(huì)選擇歷史業(yè)績(jī)作為亮點(diǎn)來(lái)宣傳，但歷史業(yè)績(jī)不代表現(xiàn)在和將來(lái)，預(yù)期收益率只是用于宣傳的一個(gè)數(shù)字，它并不等于實(shí)際收益率。投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，要有正確的判斷，投資前一定要全面了解投資對(duì)象，一定要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。

    潛規(guī)則三：銷(xiāo)戶必須到開(kāi)戶行辦存折就得開(kāi)張卡

    【潛規(guī)則表現(xiàn)】

    投訴人陳先生：我在長(zhǎng)春上學(xué)時(shí)辦了一張銀行卡，現(xiàn)在想銷(xiāo)戶，可銀行卻表示銷(xiāo)戶必須到開(kāi)戶行。此外，現(xiàn)在銀行要求“一卡一折”，辦存折必須開(kāi)銀行卡，這合理嗎？

    【專(zhuān)家提醒】

    銀行為了保護(hù)自身利益，可能會(huì)設(shè)置行業(yè)潛規(guī)則，但這些規(guī)則必須符合中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，并應(yīng)提前公示告知。在碰到不公平待遇時(shí)，消費(fèi)者也可向銀監(jiān)會(huì)投訴，甚至起訴到法院要求認(rèn)定銀行這類(lèi)做法或條款無(wú)效。

    潛規(guī)則四：提前還貸需預(yù)約排期

    【潛規(guī)則表現(xiàn)】

    投訴人唐女士：今年2月初，我打算提前還一部分房貸，卻被告知要提前一個(gè)月預(yù)約。“預(yù)約可以理解，為什么排期這么長(zhǎng)？”馮女士認(rèn)為，這是銀行拖延時(shí)間以收獲房貸利息的一種手段。

    【專(zhuān)家提醒】

    今年央行對(duì)個(gè)人貸款建議實(shí)施穩(wěn)步投放、穩(wěn)步回收，而各家銀行對(duì)提前還貸制定的具體規(guī)則不盡相同。有的銀行對(duì)每月提前還貸數(shù)量限制，有的則需較長(zhǎng)預(yù)約排期，有的相對(duì)靈活機(jī)動(dòng)。法律界人士表示，由于監(jiān)管部門(mén)并未對(duì)延遲審批作明確規(guī)定，各家銀行根據(jù)實(shí)情制定規(guī)則無(wú)明顯過(guò)失，借款人難就此向銀行索賠。

    潛規(guī)則五：為賣(mài)產(chǎn)品而賣(mài)產(chǎn)品，忽視理財(cái)規(guī)劃配比的合理性

    【潛規(guī)則表現(xiàn)】

    看病求醫(yī)，把脈問(wèn)診，開(kāi)方拿藥，這是自然的程序。但時(shí)下，充當(dāng)“家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生”角色的理財(cái)師卻只賣(mài)“藥”不開(kāi)“方”，目的只有一個(gè)：把產(chǎn)品賣(mài)出去。業(yè)績(jī)的壓力、獲取傭金回報(bào)的誘惑，讓一些理財(cái)師推銷(xiāo)產(chǎn)品有恃無(wú)恐，他們不僅賣(mài)本行的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也兼營(yíng)其他銀行以及基金、信托公司的產(chǎn)品；誰(shuí)給的提成高，他們?yōu)檎l(shuí)兜售的積極性就越高。這直接導(dǎo)致一些理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員為實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售，對(duì)客戶的實(shí)際需求未能進(jìn)行真正了解，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試流于形式，甚至削足適履，竭盡全力使達(dá)不到這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的客戶能“符合”評(píng)估目標(biāo)。

    【專(zhuān)家提醒】

    理財(cái)師應(yīng)以客戶利益為第一要義，但是現(xiàn)實(shí)中，理財(cái)師的老板往往不是客戶，而是各大金融機(jī)構(gòu)，這也就意味著，在理財(cái)建議涉及到資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇時(shí)，就可能存在“導(dǎo)向性”——這種導(dǎo)向性或是收益使然，或是指標(biāo)使然。比如銀保產(chǎn)品，銀行可以獲得的傭金一般為3%左右，而代銷(xiāo)基金，一般只有1.5%，甚至低至0.6%。在這樣的前提下，理財(cái)師若大力推銷(xiāo)銀保產(chǎn)品，也就沒(méi)有什么奇怪的了。