金融業(yè)的“云”之變

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站在技術(shù)角度看，云計(jì)算有很多優(yōu)勢(shì)；站在用戶角度看，能不能帶來(lái)價(jià)值則是關(guān)鍵。需求是一切的前提，需求決定一切，了解云計(jì)算能為用戶做什么是云計(jì)算在金融行業(yè)落地的最首要因素。

金融業(yè)科技部門的新機(jī)遇

盡管云計(jì)算在IT業(yè)界火爆異常，但金融用戶對(duì)云計(jì)算還是抱著審慎的態(tài)度。銀行在金融用戶中很具代表性，但它們對(duì)安全性和私密性的要求也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他行業(yè)。一些商業(yè)銀行認(rèn)為自己規(guī)模小，對(duì)云計(jì)算沒(méi)有需求。一家大型銀行甚至表示要先看到“吃螃蟹的人”才會(huì)有所行動(dòng)，認(rèn)為這樣可以避免風(fēng)險(xiǎn)。Teradata公司中國(guó)區(qū)總經(jīng)理王振霖也認(rèn)為銀行對(duì)云計(jì)算的態(tài)度不會(huì)很積極，他說(shuō)：“我個(gè)人覺(jué)得云計(jì)算還是會(huì)先在其他行業(yè)落地，一方面是銀行對(duì)安全性等方面的考慮較多，除非能夠很確定這個(gè)技術(shù)比較成熟，甚至在國(guó)外有使用的案例，才會(huì)放心。另一方面中國(guó)銀行業(yè)還是會(huì)看國(guó)外銀行業(yè)的做法，覺(jué)得國(guó)外銀行敢這樣做了，大量推動(dòng)了，國(guó)內(nèi)的銀行才能跟進(jìn)。”

也有銀行用戶對(duì)云計(jì)算表達(dá)出了濃厚的興趣。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行顧問(wèn)許成軍認(rèn)為，云計(jì)算會(huì)對(duì)IT系統(tǒng)產(chǎn)生改變，像大集中一樣帶來(lái)設(shè)備的更替和淘汰；此外，還會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)流程應(yīng)用方式產(chǎn)生改變?！般y行對(duì)新技術(shù)會(huì)采取保守的態(tài)度，但這也意味著機(jī)會(huì)。云計(jì)算是長(zhǎng)遠(yuǎn)的技術(shù)趨勢(shì)，這個(gè)技術(shù)進(jìn)程有多快，影響有多大，很難進(jìn)行評(píng)估。但需求卻是慢慢形成的，就像是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)出來(lái)之后，很多銀行并不關(guān)注，但現(xiàn)在卻不得不關(guān)注了?！?許成軍說(shuō)。

云計(jì)算的最大特點(diǎn)是對(duì)資源可隨意調(diào)用從而節(jié)省硬件購(gòu)置成本，但只談成本似乎并不能吸引銀行?，F(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)承載的核心都在IT系統(tǒng)，所以IT系統(tǒng)架構(gòu)決定了業(yè)務(wù)模式。因此云計(jì)算還會(huì)使現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生改變。

以銀行為例，金融創(chuàng)新離不開(kāi)科技的幫助，科技給業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)會(huì)或者說(shuō)新的可能，特別是互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)為銀行業(yè)務(wù)模式提供了轉(zhuǎn)變的可能。工商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新管理部總經(jīng)理蘇文力就曾經(jīng)表示：“我們一個(gè)行長(zhǎng)經(jīng)常找到我，說(shuō)云計(jì)算要帶來(lái)銀行的一種革命性變化。他說(shuō)云計(jì)算就是在云上面提供服務(wù)，想象一下，今后的金融服務(wù)如果都在云上面提供的話，那么大家就會(huì)在一種新的平臺(tái)上去競(jìng)爭(zhēng)。原來(lái)基于物理網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)，將來(lái)可能會(huì)基于云平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，工商銀行又怎樣在新平臺(tái)上展開(kāi)業(yè)務(wù)模式呢？”蘇文力表示，這樣的技術(shù)發(fā)展對(duì)于銀行業(yè)務(wù)來(lái)講是一種新的機(jī)會(huì)，對(duì)科技部門也是一個(gè)機(jī)會(huì)，可以通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)的幫助使自己的價(jià)值得到體現(xiàn)。

其實(shí)就在許多人還對(duì)云計(jì)算的概念反復(fù)討論的時(shí)候，已經(jīng)有國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)率先打造云計(jì)算，作為國(guó)內(nèi)大型券商的申銀萬(wàn)國(guó)證券股份有限公司（下稱申銀萬(wàn)國(guó)）已經(jīng)開(kāi)始“云中漫步”，建成了其企業(yè)云計(jì)算的體系架構(gòu)和企業(yè)云計(jì)算平臺(tái)。

申銀萬(wàn)國(guó)的云計(jì)算之路始于2007年8月13日啟動(dòng)的大集中加固項(xiàng)目，按照云計(jì)算的理念和技術(shù)思路，申銀萬(wàn)國(guó)對(duì)內(nèi)部的IT資源和信息系統(tǒng)進(jìn)行了全面梳理，規(guī)劃了面向證券業(yè)務(wù)的企業(yè)云計(jì)算體系架構(gòu)。與許多紙上談兵的架構(gòu)規(guī)劃不同，申銀萬(wàn)國(guó)立即投入實(shí)踐，根據(jù)架構(gòu)打造了證券業(yè)首個(gè)企業(yè)云計(jì)算平臺(tái)。

經(jīng)過(guò)云計(jì)算平臺(tái)的加固，申銀萬(wàn)國(guó)的系統(tǒng)容量由原來(lái)的支持500萬(wàn)客戶規(guī)模、3000億元交易量、日成交200萬(wàn)筆、交易峰值1000 筆/秒提高到支持600萬(wàn)客戶規(guī)模、8000億元交易量、日成交400萬(wàn)筆、交易峰值2000筆/秒。

云無(wú)止境

對(duì)科技部門的沖擊還在其次，云計(jì)算在內(nèi)部管理模式上對(duì)金融機(jī)構(gòu)也產(chǎn)生了不小的沖擊。

申銀萬(wàn)國(guó)通過(guò)云計(jì)算技術(shù)不僅避免了資源的浪費(fèi)，保證安全性，還可以完善自己的業(yè)務(wù)流程。由于歷史的原因，證券公司對(duì)客戶賬戶的管理，不是由業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的，更多的是由IT系統(tǒng)驅(qū)動(dòng)的，賬戶的類型，用途沒(méi)有嚴(yán)格定義，不僅造成賬戶管理的混亂，也給客戶使用賬戶帶來(lái)了不便。隨著證券市場(chǎng)的迅速發(fā)展，新的產(chǎn)品層出不窮，賬戶類型多樣化的特點(diǎn)日趨明顯，因此有必要通過(guò)提供客戶賬戶集中管理的服務(wù)，來(lái)建立公司統(tǒng)一的客戶賬戶體系來(lái)規(guī)范賬戶的類型和使用范圍，將客戶賬戶管理功能從現(xiàn)有的各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中剝離出來(lái)，集中管理。

傳統(tǒng)的軟件開(kāi)發(fā)模式都是煙囪式的，成本逐年提升，資源得不到充分發(fā)揮，管理成本也居高不下?，F(xiàn)在通過(guò)云計(jì)算技術(shù)，中國(guó)銀聯(lián)電子支付研究院的軟件開(kāi)發(fā)人員申請(qǐng)一個(gè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí)，登錄系統(tǒng)后可以實(shí)時(shí)地看到所有硬件資源的狀況和可供選擇的開(kāi)發(fā)支持軟件，選好后還可以自動(dòng)生成開(kāi)發(fā)環(huán)境，使得可管理性增強(qiáng)，減少了管理投入成本和人員成本，界面也更清晰可控。

“我們從2008年起就對(duì)云計(jì)算技術(shù)發(fā)生了興趣，2009年開(kāi)始做實(shí)施。研究院的系統(tǒng)環(huán)境主要提供開(kāi)發(fā)和測(cè)試使用，前期的云計(jì)算探索只是在軟件研發(fā)過(guò)程中做一個(gè)嘗試，待成熟后再考慮在生產(chǎn)系統(tǒng)上的應(yīng)用。云計(jì)算的理念大家都認(rèn)為很不錯(cuò)，但應(yīng)用不是很一致。IT服務(wù)商也是各有各的考慮，進(jìn)行各式各樣的推廣。我認(rèn)為現(xiàn)階段的云計(jì)算可以在探索和實(shí)踐中不斷完善，從底層開(kāi)始嘗試。這次的云計(jì)算項(xiàng)目涉及存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)，在資源合理化應(yīng)用上考慮了云計(jì)算的技術(shù)，明顯感覺(jué)云計(jì)算技術(shù)可以把資源更合理化分配，在管理上節(jié)約人工，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理?！敝袊?guó)銀聯(lián)電子支付研究院相關(guān)人士表示。

該研究院人士介紹說(shuō)，應(yīng)用了云計(jì)算技術(shù)后，能夠較明顯地感覺(jué)到可管理性增強(qiáng)，資源投入和管理成本都有所減小，界面也更清晰可控，可共享的設(shè)備資源增加，可以更充分地利用現(xiàn)有物理資源。原來(lái)手工管理較多，現(xiàn)在則更多地通過(guò)系統(tǒng)進(jìn)行管理，在系統(tǒng)管理人員沒(méi)有增加的情況下，管理的設(shè)備已經(jīng)比之前翻了一倍，管理上并沒(méi)有感覺(jué)緊張。

云計(jì)算技術(shù)目前在搜索引擎上有較多應(yīng)用，提升了效率和數(shù)據(jù)傳輸速度，而在金融行業(yè)中的應(yīng)用則相對(duì)較少。金融行業(yè)的共性是關(guān)注新技術(shù)但不急于應(yīng)用，新技術(shù)有成熟期，會(huì)有一定風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)更加注重系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可靠性及可用性，各家銀行基本均能確保資源充足性。所以，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的科技部門來(lái)說(shuō)，更注重的是對(duì)業(yè)務(wù)的支撐是否穩(wěn)定，通過(guò)一個(gè)穩(wěn)定的底層系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)的有效支持。

在安全性方面，研究院結(jié)合金融支付在應(yīng)用過(guò)程中的變化趨勢(shì)，注意強(qiáng)調(diào)安全和可靠性，在保證空間合理化應(yīng)用的基礎(chǔ)上提升了響應(yīng)時(shí)間和響應(yīng)效率。

“我們目前主要使用的是私有云，不直接面對(duì)商業(yè)銀行用戶提供對(duì)外服務(wù);并且通過(guò)應(yīng)用有一定的技術(shù)積累，在需要時(shí)技術(shù)上有一定儲(chǔ)備。再加上我們也希望盡可能在現(xiàn)有資源基礎(chǔ)上提升系統(tǒng)使用率，節(jié)省公司資金投入。此外，我們很重視管理和運(yùn)營(yíng)，只有管理和運(yùn)營(yíng)做好了，云計(jì)算平臺(tái)才是可控的，才不會(huì)給安全帶來(lái)隱患?！?研究院人士介紹說(shuō)。

所以中國(guó)銀聯(lián)電子支付研究院2009年上半年開(kāi)始經(jīng)過(guò)小范圍的嘗試后，逐步在整個(gè)研發(fā)系統(tǒng)上應(yīng)用了新的云計(jì)算平臺(tái)。

據(jù)了解，通過(guò)云計(jì)算平臺(tái)，中國(guó)銀聯(lián)電子支付研究院的開(kāi)發(fā)人員首先可以在平臺(tái)資源池中，清楚了解到現(xiàn)有可供使用的主機(jī)、邏輯分區(qū)、CPU、內(nèi)存、存儲(chǔ)等相關(guān)軟硬件設(shè)備，根據(jù)項(xiàng)目需要進(jìn)行選擇。載入資源池后，平臺(tái)界面下方就是啟動(dòng)設(shè)備分配安裝和其他可以為開(kāi)發(fā)者提供的服務(wù)。然后選擇硬件平臺(tái)所需的基礎(chǔ)軟件，當(dāng)開(kāi)發(fā)申請(qǐng)被批準(zhǔn)后，系統(tǒng)自動(dòng)生成開(kāi)發(fā)環(huán)境，供開(kāi)發(fā)項(xiàng)目使用。

原來(lái)是系統(tǒng)管理員對(duì)資源比較了解，利用了云計(jì)算技術(shù)后，現(xiàn)在整個(gè)開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)都可以看到資源池里面有多少資源。此外在設(shè)備資源的使用率上也得到提高，有一部分邊緣的硬件資源一直閑置沒(méi)有被利用到，現(xiàn)在能夠更合理地調(diào)配資源。

如果開(kāi)發(fā)過(guò)程中遇到問(wèn)題，還可以通過(guò)云計(jì)算平臺(tái)查詢CPU、內(nèi)存和存儲(chǔ)的實(shí)時(shí)狀態(tài)，輔助分析及定位故障原因。云計(jì)算平臺(tái)的運(yùn)用，對(duì)研究院而言，在管理成本上也得到了降低，之前需要3〜5個(gè)工作日做審批、分配環(huán)境及系統(tǒng)安裝，現(xiàn)在在1〜2個(gè)工作日內(nèi)就可以完成。

對(duì)于未來(lái)的云計(jì)算應(yīng)用，中國(guó)銀聯(lián)電子支付研究院相關(guān)人士表示會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)探索。“現(xiàn)在我們還處在IaaS（架構(gòu)即服務(wù)）階段，在使用過(guò)程中不斷優(yōu)化，慢慢會(huì)向DaaS（數(shù)據(jù)中心即服務(wù)）過(guò)渡。目前云計(jì)算技術(shù)主要集中在研發(fā)系統(tǒng)內(nèi)部使用，將來(lái)會(huì)逐步考慮向分支機(jī)構(gòu)、合作公司以及成員機(jī)構(gòu)等提供對(duì)外服務(wù)，也就是可以從外部登錄到云計(jì)算系統(tǒng)上直接提出所需要的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品的交付轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)的交付。從信息化技術(shù)發(fā)展角度看，云計(jì)算技術(shù)會(huì)不斷成熟，我們?cè)诮窈笠矔?huì)考慮逐步增加云計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用。比如智能卡有很多跨行業(yè)需求，要滿足一卡多應(yīng)用，我們?cè)谥悄芸ǖ难芯亢推脚_(tái)設(shè)計(jì)上正在考慮應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)?！?/P>

除了軟件開(kāi)發(fā)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，核心系統(tǒng)才是重中之重。大銀行的核心系統(tǒng)龐大繁雜，區(qū)域性商業(yè)銀行也紛紛在進(jìn)行核心系統(tǒng)的升級(jí)換代。對(duì)于規(guī)模小、業(yè)務(wù)相對(duì)簡(jiǎn)單的村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，搭建一套獨(dú)立的核心系統(tǒng)則可以稱之為是負(fù)擔(dān)了。

村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展速度很快，而幾乎可以說(shuō)是從零開(kāi)始的村鎮(zhèn)銀行整體業(yè)務(wù)不會(huì)像城商行業(yè)務(wù)量那么大，它們的資本也不可能有大銀行那么雄厚。有些村鎮(zhèn)銀行面臨開(kāi)業(yè)在即，找房子、拉業(yè)務(wù)都忙不過(guò)來(lái)，購(gòu)置一整套IT設(shè)備不難，難的是運(yùn)行維護(hù)。一個(gè)僅擁有十幾名員工的村鎮(zhèn)銀行，除了柜員、管理人員和銷售人員，恐怕很難專門配置IT技術(shù)人員。

多數(shù)村鎮(zhèn)銀行均由國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及外資銀行獨(dú)資或者作為控股方發(fā)起成立。之前很多村鎮(zhèn)銀行的 IT系統(tǒng)由投資方銀行提供，類似于一家分行的使用方式。但村鎮(zhèn)銀行和投資方屬于兩個(gè)獨(dú)立法人，嚴(yán)格意義來(lái)講，這違反了銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定。

因此，投入小、見(jiàn)效快的SaaS模式成為了村鎮(zhèn)銀行的選擇。利用瘦客戶端和專有網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通，不需要部署服務(wù)器和PC機(jī)，就可以登錄到服務(wù)商為自己搭建的核心系統(tǒng)。

不管是申銀萬(wàn)國(guó)建立的統(tǒng)一客戶賬戶體系、中國(guó)銀聯(lián)利用云計(jì)算提升軟件開(kāi)發(fā)的管理效率，還是村鎮(zhèn)銀行將核心系統(tǒng)放在云端，這些都是管理思路上的轉(zhuǎn)變，也是IT助力內(nèi)部管理向精細(xì)化管理的一種轉(zhuǎn)型。