p2p網(wǎng)絡借貸系統(tǒng)流程化可有效加強風控

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　　p2p網(wǎng)絡借貸系統(tǒng)流程化可有效加強風控

　　P2P平臺做“小單”可以分散風險，但并不意味著沒有風險，由于小微企業(yè)無抵押、無擔保，如何做好風控是擺在各平臺面前的難題。

　　在風控上，聯(lián)金所采用的是“信貸工廠”的模式，也就是像工廠的流水線那樣，將每一筆信貸分環(huán)節(jié)進行分析處理。據(jù)記者了解，“信貸工廠”模式最早源于美國，美國第七大銀行Capital One是最早利用信貸工廠模式和數(shù)據(jù)量化分析模型，以判斷個人信用借款還款概率的銀行，并成功在金融海嘯中存活下來。而此模式在國內(nèi)也早已有所聞。

　　據(jù)公開資料顯示，最早在國內(nèi)引入此模式的是杭州銀行，早在2005年杭州銀行就引入澳大利亞聯(lián)邦銀行作為外資戰(zhàn)略股東，隨后在其協(xié)助下開發(fā)了小企業(yè)信貸標準化操作模式。2008年，中國銀行推出“中銀信貸工廠”模式，最新數(shù)據(jù)顯示，其服務客戶超過20萬戶，累計信貸投放達1萬億元。隨后，建設銀行、民生銀行等，甚至農(nóng)信社都試水該模式。

　　泛普軟件介紹，信貸工廠模式主要特點就是標準化和流程化。“將每一筆業(yè)務資料收集齊全以后，由自主研發(fā)的信貸系統(tǒng)對其切片。比如，我們把征信報告、銀行流水、業(yè)務合同等各種相關資料，單獨抽出來一項給審核人員，而該審核人員專注審核這類資料。不同的部分由不同的人核實，通過系統(tǒng)派單的形式，真正做到生產(chǎn)流水線。”泛普軟件說，聯(lián)金所每一筆貸款審批下來至少需要8個環(huán)節(jié)。風控審核主要分為網(wǎng)查、計算、電核、總結四個流程，通過之后進入審批環(huán)節(jié)。

　　泛普軟件-P2P借貸管理系統(tǒng)告訴記者，這樣切片處理的好處是，傳統(tǒng)信貸的項目審核通常由1—2名信貸員全程跟進審批，對經(jīng)辦人員的要求很高。若把每一項業(yè)務的審批進行標準化拆分，每個環(huán)節(jié)的審核人員各司其職，不需要對整個項目進行把控，工廠化運作可以降低成本。