P2P實(shí)名制監(jiān)管 行業(yè)法規(guī)呼之欲出

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摘要：針對(duì)P2P行業(yè)，監(jiān)管部門的監(jiān)管思路已經(jīng)逐漸細(xì)化，行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)也已呼之欲出。P2P要落實(shí)實(shí)名制原則，投資人與融資人都要實(shí)名登記，資金流向要清楚，各國都對(duì)開戶有非常高的原則要求，避免違反反洗錢法規(guī)。

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昨日，中國銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫首次明確了P2P十大監(jiān)管原則。他表示，P2P監(jiān)管思路是要落實(shí)實(shí)名制原則，投資人與融資人都要實(shí)名登記，資金流向要清楚，避免違反反洗錢法規(guī)。

P2P平臺(tái)不得建立資金池

王巖岫表示，P2P監(jiān)管要遵循P2P業(yè)務(wù)本質(zhì)，所謂業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是項(xiàng)目要一一對(duì)應(yīng)，P2P機(jī)構(gòu)不能持有投資者的資金，不能建立資金池，P2P不是經(jīng)營資金的金融機(jī)構(gòu)。

P2P要落實(shí)實(shí)名制原則，投資人與融資人都要實(shí)名登記，資金流向要清楚，各國都對(duì)開戶有非常高的原則要求，避免違反反洗錢法規(guī)。

同時(shí)，要明確P2P機(jī)構(gòu)不是信用中介，信用中介要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，也不是交易平臺(tái)，是信息中介，P2P是為雙方的小額借貸提供信息服務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)清晰其業(yè)務(wù)邊界，應(yīng)與其他法定特許金融服務(wù)進(jìn)行區(qū)別。

P2P還應(yīng)該有一定的行業(yè)門檻，P2P信息平臺(tái)作為分析、遴選新聞信息、提供參考性的信用分析有很強(qiáng)的專業(yè)性，應(yīng)有一定的門檻，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該有一定的注冊(cè)資本，高管人員的專業(yè)背景和從業(yè)年限、組織架構(gòu)也應(yīng)該有一定的要求，同時(shí)對(duì)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制、IT設(shè)備、資金托管等方面也應(yīng)該有一定的資質(zhì)要求。

充分信息披露風(fēng)險(xiǎn)提示

在P2P投資人資金方面，王巖岫明確，投資人的資金應(yīng)該進(jìn)行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是獨(dú)立的監(jiān)管行為。同時(shí)盡可能引進(jìn)正規(guī)的審計(jì)機(jī)制，P2P機(jī)構(gòu)自己不能碰錢，這也是為了避免非法集資的行為。

P2P機(jī)構(gòu)不得為投資人提供擔(dān)保，不得自身為投資人提供擔(dān)保，不得為借款本金或者收益作出承諾，不承擔(dān)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，只是信息的提供者，不得從事貸款和受托投資業(yè)務(wù)、不得自保自融，這也是避免非法集資、詐騙等行為。

王巖岫表示，P2P行業(yè)要走可持續(xù)發(fā)展道路，不要盲目追求高利率融資項(xiàng)目?！拔覀兒芨吲d看到現(xiàn)在規(guī)范P2P機(jī)構(gòu)融資的利率已經(jīng)在逐步的下降，也接近了合理的水平?！?o:p>

此外，P2P行業(yè)應(yīng)該充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示風(fēng)險(xiǎn)，既要向市場披露自身的管理和運(yùn)營信息，也要向投資者做好風(fēng)險(xiǎn)提示，開展必要的外部審計(jì)。

針對(duì)P2P行業(yè)的最后一條監(jiān)管原則是，必須堅(jiān)持小額化，支持個(gè)人和小微企業(yè)的發(fā)展，項(xiàng)目一一對(duì)應(yīng)的原則。

需高效滿足細(xì)分市場需求

在給P2P行業(yè)劃定監(jiān)管原則的同時(shí)，王巖岫也坦言，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐，P2P在我國呈現(xiàn)快速式的發(fā)展，這得益于我國互聯(lián)網(wǎng)金融比較寬松的環(huán)境。

財(cái)政部會(huì)計(jì)準(zhǔn)則委員會(huì)咨詢專家、中欣天健科技信息服務(wù)有限公司董事長陳建明表示，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有真正改變傳統(tǒng)金融作為資金融通中介、支付結(jié)算平臺(tái)和理財(cái)中介的基本功能，但它沖擊并改變著傳統(tǒng)金融的戰(zhàn)略思維、客戶服務(wù)理念和手段、產(chǎn)品和服務(wù)的提供效率。

陳建明認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的偉大之處，在于它讓市場參與者更加大眾化，更加惠及普通百姓和廣大中小微企業(yè)。因此，如何充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)管理挖掘出的潛在客戶市場，以互聯(lián)網(wǎng)思維和不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和商務(wù)模式，快捷、高效地滿足各細(xì)分市場客戶的不同金融需求，將是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)制勝的關(guān)鍵。