互聯(lián)網(wǎng)金融重構(gòu)金融業(yè) 將持續(xù)撼動商業(yè)銀行地位

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對傳統(tǒng)銀行而言，互聯(lián)網(wǎng)金融是把“雙刃劍”。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)及發(fā)展，已經(jīng)并將持續(xù)撼動商業(yè)銀行的穩(wěn)固地位，對其資金融通和支付結(jié)算的中介職能，以及盈利增長、客群拓展及服務(wù)模式均構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，在與商業(yè)銀行形成多方面沖突的同時，也創(chuàng)造了二者之間廣闊的合作空間?；ヂ?lián)網(wǎng)能夠在虛擬空間拉近距離，卻不能縮短現(xiàn)實間的距離；能夠提供海量數(shù)據(jù)，卻不能解決人和人之間的信任問題。而有效的信息、人性化的渠道和現(xiàn)實的信任，正是網(wǎng)絡(luò)時代最需要的。銀行擁有廣泛的客戶資源，有較受公眾認(rèn)可的信賴感，還有相當(dāng)完善的實體和電子渠道。憑借這些資源，銀行的信用、支付和渠道媒介的功能將進一步強化。因此，從某種意義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行可以相輔相成。

互聯(lián)網(wǎng)為傳統(tǒng)金融帶來的深刻影響，不僅體現(xiàn)在商業(yè)銀行領(lǐng)域，也體現(xiàn)在資產(chǎn)管理的其他領(lǐng)域。近日有幸先睹了肖風(fēng)撰寫的這本書，在很多方面頗有同感，尤其是對于影響資產(chǎn)管理行業(yè)未來發(fā)展的相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)問題的理解方面。

首先，是對于互聯(lián)網(wǎng)思維的理解。什么是互聯(lián)網(wǎng)思維？有人說：得客戶者得天下；也有人說：互聯(lián)網(wǎng)公司不在意現(xiàn)在賺多少錢，看重的是用戶的增長，用戶越多，越有價值。這些都是互聯(lián)網(wǎng)思維的表述。而如何做到這一點？只有憑借極致的客戶體驗，牢牢抓住客戶并為其創(chuàng)造價值，企業(yè)才能實現(xiàn)自身價值增長。未來的銀行必須依靠客戶至上取勝。肖風(fēng)在這本書中深入探討了互聯(lián)網(wǎng)思維對政府、市場、個人和企業(yè)的影響，并在此基礎(chǔ)上對資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展趨勢做出了研判，應(yīng)該說具有一定的前瞻性。

其次，是對于社交網(wǎng)絡(luò)的理解。我在2013年提到，社交網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，必將給傳統(tǒng)銀行帶來重大沖擊；我驚嘆于社交網(wǎng)絡(luò)的巨大潛能，也在思考銀行應(yīng)該如何利用社交網(wǎng)絡(luò)拓展新的業(yè)務(wù)與盈利增長點。肖風(fēng)深入淺出地分析了如何利用社交網(wǎng)絡(luò)探究人類行為，并且從投資者行為的傳染與影響、投資者的學(xué)習(xí)與自組織的視角探討群體行為與資產(chǎn)價格之間的關(guān)系，寫得很精彩。

最后，是對于大數(shù)據(jù)的理解。進入21世紀(jì)以來，隨著移動終端、傳感器等現(xiàn)代通信設(shè)備的全面普及，以及云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術(shù)的快速發(fā)展，社會正邁入一個嶄新的大數(shù)據(jù)時代。在大數(shù)據(jù)時代，人們將通過對海量信息進行匯總、整合、存儲和挖掘，發(fā)現(xiàn)新知識，創(chuàng)造新價值，并最終實現(xiàn)“大科技”和“大發(fā)展”。數(shù)據(jù)技術(shù)革命浪潮的興起，對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，但同時又孕育著商業(yè)銀行諸多良好的發(fā)展機遇。商業(yè)銀行在市場拓展、客戶經(jīng)營、資源配置、定價管理、風(fēng)險管理、網(wǎng)點布局等經(jīng)營管理的各個領(lǐng)域、各個環(huán)節(jié)、各個方面都可以進行數(shù)據(jù)分析及其應(yīng)用，進而不斷提升管理的精細(xì)化水平。肖風(fēng)在這本書中也對大數(shù)據(jù)如何驅(qū)動資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展做了分析，同時對大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)與云平臺之間的內(nèi)在邏輯關(guān)系進行了深入探究，讀后令人印象深刻。