P2P網(wǎng)貸騙子平臺(tái)的幾大詐騙手段

申請(qǐng)免費(fèi)試用、咨詢(xún)電話：400-8352-114

雖然借款項(xiàng)目的甄選是一家P2P企業(yè)的核心，但秉承著有錢(qián)好辦事的思路，眾多P2P平臺(tái)視吸收資金為首要任務(wù)。P2P平臺(tái)想要成功吸睛，高收益、硬背景正是武裝自己的不二法寶。

1.高收益

大部分跑路的P2P平臺(tái)往往會(huì)承諾很高的年化收益率，但由于缺乏與之合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，還有一些平臺(tái)甚至偽造借款項(xiàng)目營(yíng)造高收益率，使得缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和利欲熏心的投資者往往會(huì)為了高收益而飛蛾撲火。

手法一：高回報(bào)加獎(jiǎng)勵(lì)

2013年倒閉的P2P平臺(tái)“天力貸”就是利用高收益卷錢(qián)的一個(gè)典型。該平臺(tái)上項(xiàng)目的年化收益率普遍超過(guò)22%，同時(shí)平臺(tái)給予投資者以3%-7%不等的投標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)。這種高收益讓存在投機(jī)心理的投資者很快就上鉤，最終天力貸在5個(gè)月里卷走近5000萬(wàn)。

手法二：秒標(biāo)

“秒標(biāo)”是P2P平臺(tái)為招攬人氣發(fā)放的高收益、超短期限的借款標(biāo)的，時(shí)間甚至短到2秒。所謂的“秒標(biāo)”通常是網(wǎng)站虛構(gòu)的一筆借款，由投資者競(jìng)標(biāo)并打款，網(wǎng)站在滿標(biāo)后很快就運(yùn)用自有資金連本帶息還款。這顯然是用白送利息的方式來(lái)吸引投資者。網(wǎng)絡(luò)上由此聚集了一批專(zhuān)門(mén)投資“秒標(biāo)”的投資者，號(hào)稱(chēng)“秒客”。這些投資者起初是抱著試一試的心態(tài)，投資的數(shù)額并不多，但他們可能會(huì)逐漸加大自己投資額來(lái)賺取更多收益–有些投資者甚至?xí)◣资f(wàn)、上百萬(wàn)來(lái)專(zhuān)門(mén)投資秒標(biāo)。由于監(jiān)管空白，這樣就很可能滋生出龐氏陷阱。當(dāng)平臺(tái)的線越放越長(zhǎng)，吸收的投資者資金越來(lái)越多，平臺(tái)就越有可能鯨吞掉巨額的投資。

手法三：拆標(biāo)

有些借款項(xiàng)目由于標(biāo)的期限長(zhǎng)、金額大而不太受投資者的青睞。為吸引投資者、增加交易量，有些P2P平臺(tái)會(huì)采用“拆標(biāo)”手段。拆標(biāo)可以是從貸款金額上將大額貸款拆成若干份小額貸款，如將100萬(wàn)的貸款拆成10份或100份;也可以是從貸款期限上將長(zhǎng)期貸款拆分成若干份短期，如將1年期的貸款拆成1月期，用“新債還舊債”的方式滾動(dòng)12次放出。“拆標(biāo)”對(duì)借款人并沒(méi)有任何影響，其仍能享受100萬(wàn)為期1年的貸款。但對(duì)于P2P平臺(tái)而言，“拆標(biāo)”實(shí)際上建造了一個(gè)資金池，進(jìn)行期限錯(cuò)配、短貸長(zhǎng)投。一旦平臺(tái)發(fā)生擠兌，平臺(tái)就需要自行籌措資金進(jìn)行墊付，否則就有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

2.硬背景

除了高收益，如果能向投資者傳達(dá)P2P平臺(tái)由實(shí)力雄厚企業(yè)投資設(shè)立、創(chuàng)始人在線下有良好的資金背景與投資經(jīng)驗(yàn)、或者該平臺(tái)有優(yōu)秀的投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)等信息，那無(wú)疑能提升投資者對(duì)平臺(tái)的好感度。為此，有些P2P平臺(tái)紛紛夸大其詞，甚至偽造各種資料，博人眼球，蒙騙客戶(hù)。哈哈貸—這一在2011年7月對(duì)外申明注冊(cè)資金短缺的P2P平臺(tái)—就曾宣稱(chēng)自己是“中國(guó)最嚴(yán)謹(jǐn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”。如果夸張的口號(hào)只是口頭上的狂妄之詞，那下面這些手段就是明目張膽的欺騙了。

手法一：偽造后臺(tái)

早在2012年就跑路的“優(yōu)易貸”，就曾表示自己是香港億豐國(guó)際集團(tuán)傾力打造的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)，注冊(cè)資金高達(dá)1000萬(wàn)。不少投資者也是慕著香港億豐國(guó)際集團(tuán)的大名而關(guān)注這一平臺(tái)。2012年12月，在優(yōu)易貸的工作人員全部消失、并涉嫌卷走投資者2000萬(wàn)的債務(wù)之后，香港億豐國(guó)際集團(tuán)迅速與其撇清關(guān)系，否認(rèn)優(yōu)易貸網(wǎng)貸平臺(tái)是該集團(tuán)旗下的發(fā)展成員，并表示不會(huì)承擔(dān)任何因優(yōu)易貸平臺(tái)倒閉而產(chǎn)生的損失。

手法二：裝飾門(mén)面

2014年2月，因公司高層集體跑路、卷走投資者近4億而倒閉的P2P平臺(tái)“中歐溫頓”正是在門(mén)面功夫上做得登峰造極。與一般的P2P平臺(tái)名稱(chēng)相比，中歐溫頓這個(gè)名字顯得甚是洋氣。與此同時(shí)，該公司還將辦公室的地點(diǎn)選北京國(guó)貿(mào)CBD這一“高大上”的地段。此外，該平臺(tái)主要采取線下方式進(jìn)行推廣，它們?cè)诒本└鞔蟪性O(shè)立了自己的銷(xiāo)售柜臺(tái)，利用人們對(duì)這些大超市的信任來(lái)進(jìn)行推廣。在此次跑路事件中，有不少受害人是對(duì)投資不甚了解的老年人。

手法三：偷梁換柱

在虛構(gòu)平臺(tái)背景信息方面最令人咂舌的要數(shù)2014年3月底倒閉的詐騙平臺(tái)“卓忠貸”了。早在該平臺(tái)倒閉之前，就有眼尖的網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)的的專(zhuān)家顧問(wèn)與人人貸專(zhuān)家顧問(wèn)的一模一樣。更有甚者，該平臺(tái)上的某客服人員照片竟然與山東一家網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)布的客服照片幾乎完全一樣–僅在公司標(biāo)志上有所不同。而這家依靠復(fù)制他人網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容、PS其它公司照片的平臺(tái)居然也輕松吸引了一些投資者，在撈到一筆錢(qián)之后刪掉網(wǎng)站拍拍屁股走人。