P2P網(wǎng)貸平臺(tái)良莠不齊 投資風(fēng)險(xiǎn)極高

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>摘要: 　　來(lái)源：新浪無(wú)錫綜合　　在銀根收緊，銀行利率低，買(mǎi)房和炒股都不是很理想的情況下，一部分擁有多余資金的個(gè)人便尋找一種新的理財(cái)方式。隨著國(guó)家發(fā)布民間資本“新36條”，允許民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，那些嗅覺(jué)靈敏 ... 　　來(lái)源：新浪無(wú)錫綜合
　　在銀根收緊，銀行利率低，買(mǎi)房和炒股都不是很理想的情況下，一部分擁有多余資金的個(gè)人便尋找一種新的理財(cái)方式。隨著國(guó)家發(fā)布民間資本“新36條”，允許民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，那些嗅覺(jué)靈敏的人們便開(kāi)始了網(wǎng)上的貸款平臺(tái)，于是乎網(wǎng)上貸款平臺(tái)P2P也就誕生了。
　　P2P網(wǎng)貸是這樣一種模式，由某個(gè)企業(yè)搭建一個(gè)平臺(tái)，需要錢(qián)的人發(fā)布需求，投資人參與競(jìng)標(biāo)，由平臺(tái)撮合雙方交易的完成，并收取一定的服務(wù)費(fèi)。這種借貸方式，如今像滾雪球一般越滾越大，人人貸、易貸365等大網(wǎng)站的日交易量可以達(dá)到百萬(wàn)之巨，即便是小一些的微貸網(wǎng)、拍拍貸，日交易量也有數(shù)十萬(wàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)貸平臺(tái)一年內(nèi)數(shù)量猛增，從200多家增加到2000余家。
　　在國(guó)外，P2P網(wǎng)貸已十分流行，這原本被看做是一種可以有效解決某些小額貸款人需求的金融補(bǔ)充模式，但在中國(guó)，卻走樣了。
　　2012年6月3日，P2P網(wǎng)貸公司淘金貸上線，在網(wǎng)上發(fā)布高收益超短期險(xiǎn)的借款標(biāo)的。受高額利息吸引，約80名投資人先后投標(biāo)，孰料一周不到，6月8日晚間淘金貸突然關(guān)閉，其負(fù)責(zé)人陳錦磊攜款潛逃，卷走資金超過(guò)100萬(wàn)元。幸而在警方的天羅地網(wǎng)下，犯罪嫌疑人已被抓獲，但這起事件卻震驚了整個(gè)網(wǎng)貸界，眾人紛紛感嘆“這起龐氏騙局來(lái)得太容易了”。
　　據(jù)稱，犯罪嫌疑人僅僅注冊(cè)了域名、開(kāi)設(shè)了一個(gè)網(wǎng)站，并通過(guò)偽造某大型企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，就輕松地把自己包裝成一家頗具實(shí)力的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，讓不少老江湖都“失撇”了。網(wǎng)貸圈的“老法師”沈先生投資于淘金貸的8萬(wàn)元至今尚未收回。他懊惱地表示，之所以會(huì)信任一家全新上線的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，是由于淘金貸提供了齊全的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和相關(guān)信息?！八诰W(wǎng)站上公布了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，自稱湖北程力集團(tuán)旗下的程力投資擔(dān)保公司，不僅如此，工信部的網(wǎng)站上也能查到淘金貸的ICP注冊(cè)信息；程力集團(tuán)也確實(shí)存在，且實(shí)力雄厚，我一不小心被蒙蔽了?！?BR>　　投資人周明(化名)2009年大學(xué)畢業(yè)后，找了一份工作，慢慢有了一兩萬(wàn)元積蓄。當(dāng)時(shí)正值股市沖高回落，房?jī)r(jià)仍處于高位，沒(méi)有什么產(chǎn)品可以投資。在一個(gè)朋友的推薦下，他決定試試P2P網(wǎng)貸。和其他的嘗試者一樣，周明一開(kāi)始只小心翼翼地投了2000元，沒(méi)想到一個(gè)月后，他就拿到了約50元的第一筆利息。在金錢(qián)的鼓舞下，小周越投越多，1萬(wàn)、2萬(wàn)……由于存款較少，他還特地辦理了數(shù)張信用卡，提升自己的資金額。“到了2010年，我一共辦了8張信用卡，一共能透支近10萬(wàn)，我在網(wǎng)上緊盯年利率超過(guò)20%的標(biāo)的，每個(gè)月僅利息就能賺2000元，只要利用信用卡的50日免息期，在付息期到來(lái)之前把最低還款額還上就行?！边@樣拆東墻補(bǔ)西墻的方法沒(méi)能持續(xù)多久，很快，經(jīng)濟(jì)危機(jī)來(lái)了。周明投標(biāo)的兩個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)突然崩潰，宣布倒閉，小周的兩筆萬(wàn)元投資血本無(wú)歸?！斑@一下我的資金鏈完全打亂了，從債權(quán)人一下子變成了債務(wù)人，幾家銀行都把我列入了黑名單。幸虧在父母的幫助下，補(bǔ)了六七萬(wàn)元，這才幫我把所有的錢(qián)還清，真是一個(gè)深刻的教訓(xùn)?。　?BR>　　即便網(wǎng)貸平臺(tái)能支撐著不倒，投資人若想通過(guò)網(wǎng)貸發(fā)財(cái)也比較艱難?！翱此聘甙旱哪昀?，扣除各種網(wǎng)站服務(wù)費(fèi)、資金管理費(fèi)，已所剩無(wú)幾；一旦碰上經(jīng)常逾期的‘老賴’或黑名單人物，自己的收益不僅泡湯，可能還要搭上之前辛辛苦苦賺來(lái)的錢(qián)?！比?nèi)人士小羅表示，一個(gè)人在網(wǎng)貸世界里摸爬滾打，兩三年能賺個(gè)30%~40%就不錯(cuò)了，一旦發(fā)生意外，連老本都要搭上。
　　“這就像一場(chǎng)賭博。你只能看到借款人的網(wǎng)名，你根本不知道他是誰(shuí)，或許他是一家公司、一個(gè)企業(yè)，或者只是別人杜撰出來(lái)的虛擬借款人?！焙茉缇蜕孀鉖2P網(wǎng)貸的投資人小白如今已厭倦了在圈內(nèi)浪跡?！捌脚_(tái)對(duì)于借款人這種非面對(duì)面的身份審查存在太多盲點(diǎn)，各種證件都可以是偽造的，無(wú)法做到銀行審核信用卡那樣嚴(yán)謹(jǐn)。許多借款賬號(hào)都存在貓膩?！?BR>　　點(diǎn)評(píng)：
　　“存在即有合理性”，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)之所以在這幾年得到迅速發(fā)展，根本原因在于國(guó)家金融管制過(guò)多、過(guò)嚴(yán)，并沒(méi)有完全起到市場(chǎng)化的作用，許多中小企業(yè)難以融資、借款，只能去借年利率40%左右的高利貸。而網(wǎng)貸則迎合了中小企業(yè)對(duì)資金的熱切需求。只需一個(gè)網(wǎng)站，借錢(qián)人和放款人都可以在網(wǎng)上注冊(cè)、進(jìn)行交易。一旦雙方在額度、利率方面達(dá)成一致，交易即告達(dá)成。
　　作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新形式，P2P網(wǎng)貸對(duì)未來(lái)的金融服務(wù)的改革發(fā)展有重要借鑒意義。不過(guò)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)亂象叢生也是不得不面對(duì)的問(wèn)題，“無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的“三無(wú)”狀態(tài)讓P2P網(wǎng)貸行業(yè)的前景蒙上陰影。因?yàn)镻2P提供的是信用貸，不小的壞賬概率讓其飽受困擾。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在P2P網(wǎng)貸行業(yè)中也已現(xiàn)端倪，如網(wǎng)贏天下、中財(cái)在線、非誠(chéng)勿貸等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都接連出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象，目前國(guó)內(nèi)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也良莠不齊，幾個(gè)人幾臺(tái)電腦就可以組成一個(gè)小型平臺(tái)，搭建吸金陷阱，卷款跑路的事件時(shí)有發(fā)生，最終帶給投資者巨額損失。
　　門(mén)檻低、便利度高，是P2P網(wǎng)貸獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)。然而，網(wǎng)貸也面臨著成長(zhǎng)的煩惱。淘金貸事件敲響了警鐘。中國(guó)的誠(chéng)信體系和法制體系，是網(wǎng)絡(luò)貸款能否健康成長(zhǎng)的關(guān)鍵。如何將網(wǎng)絡(luò)交易納入法律保障的體系？在網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)的黑名單能否為銀行等金融機(jī)構(gòu)分享，起到較強(qiáng)的約束力？交易資金能否通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)，保障安全？P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的現(xiàn)象，折射出對(duì)國(guó)內(nèi)龐大民間資本出路的探討。