銀行強(qiáng)襲加入P2P網(wǎng)貸業(yè)

申請(qǐng)免費(fèi)試用、咨詢電話：400-8352-114

去年9月招行率先推出首款P2P后，平安銀行通過集團(tuán)旗下陸金所旋即推出預(yù)期年化收益8.4%的P2P產(chǎn)品。

此后，農(nóng)行、浦發(fā)銀行等多家銀行開始?xì)⑷隤2P行業(yè)，布局互聯(lián)網(wǎng)金融。6月份，包商銀行旗下互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)小馬Bank上線，主打產(chǎn)品之一即債權(quán)投資產(chǎn)品。7月15日，背靠民生銀行的民生電商P2P平臺(tái)“民生易貸”也上線。

相比眾多民間P2P逾10%的年化收益率，銀行版P2P收益率并不算高，但銀行推出的P2P產(chǎn)品幾乎一出場(chǎng)就脫銷。

近日民生電商首個(gè)P2P平臺(tái)“民生易貸”如意3號(hào)1000萬元項(xiàng)目額度4分鐘售罄。率先推出P2P產(chǎn)品的招行，5000萬元投資額度的產(chǎn)品當(dāng)天就“搶購(gòu)”光了。一個(gè)月后，這項(xiàng)業(yè)務(wù)交易量已達(dá)1.4391億元，這相當(dāng)于國(guó)內(nèi)首家P2P平臺(tái)拍拍貸五年總交易量的1/3。小馬Bank首批大部分項(xiàng)目也被“秒標(biāo)”。

銀行不跑路吸引投資者

相比多數(shù)草根網(wǎng)貸平臺(tái)，銀行最大的優(yōu)勢(shì)無疑是其信用基礎(chǔ)以及風(fēng)險(xiǎn)控制。去年以來，P2P平臺(tái)資金鏈斷裂、老板跑路的風(fēng)波不斷，給新生的P2P行業(yè)蒙上了一層陰影。銀行版P2P則打出“銀行風(fēng)控，不跑路”的招牌。

阿里巴巴集團(tuán)副總裁、小微金融服務(wù)集團(tuán)首席風(fēng)險(xiǎn)官胡曉明曾預(yù)計(jì)，未來12-18個(gè)月內(nèi)，仍將有一定數(shù)量的P2P企業(yè)倒閉。業(yè)內(nèi)人士根據(jù)往年倒閉平臺(tái)推算，今年損失資金總量會(huì)在30億-40億元之間。

“銀行試水P2P的本質(zhì)，是將傳統(tǒng)的委托貸款行為從線下轉(zhuǎn)移至線上，是傳統(tǒng)信貸的翻版。”郭田勇認(rèn)為，草根P2P企業(yè)則是“把民間借貸行為轉(zhuǎn)移至線上”，由此來看，更具風(fēng)險(xiǎn)控制水平的銀行版P2P更具有吸引力。相比草根P2P企業(yè)，專業(yè)從事信貸業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)銀行無疑顯得更加可靠，不會(huì)出現(xiàn)“跑路”或倒閉。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤表示，“銀行試水P2P行業(yè)，算得上是為信用基礎(chǔ)薄弱的P2P做信用背書?！?

一家P2P高管表示，相比沒有銀行背書的P2P公司，銀行版P2P可以獲得更多的資金和更低的成本。

更多服務(wù)小微企業(yè)

除了依靠“人氣”，銀行布局P2P還是布局互聯(lián)網(wǎng)金融，“分一杯羹”的舉措。

尹振濤表示，銀行之所以看上P2P，是因?yàn)殂y行要進(jìn)行結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，支持小微企業(yè)，有利于改善銀行目前的業(yè)務(wù)生態(tài)。如果銀行通過P2P平臺(tái)貸款給小微企業(yè)，可以通過積累大數(shù)據(jù)，更了解企業(yè)，更有針對(duì)性地服務(wù)客戶，有利于維護(hù)客戶關(guān)系。

郭田勇認(rèn)為，銀行試水P2P，填補(bǔ)了自身業(yè)務(wù)的空白，能夠更多服務(wù)小微企業(yè)，正面作用值得肯定。

分析指出，傳統(tǒng)銀行通過P2P介入互聯(lián)網(wǎng)金融，是以跨界的形式完成整體戰(zhàn)略布局的第一步，以后應(yīng)該會(huì)有更多的動(dòng)作。同時(shí)，這些公司的介入加速了P2P行業(yè)洗牌及利率市場(chǎng)化。