阿里公布P2P網(wǎng)貸新玩法 招財寶首揭神秘面紗

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[導讀]招財寶向媒體公布了上線以來的運營數(shù)據(jù)，雖然阿里巴巴小微金融服務集團金融事業(yè)部并不認為招財寶是在做P2P業(yè)務，但是二者在模式上確實有近似之處。

招財寶被視為阿里繼余額寶之后的又一大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，在整個小微金服集團，它與支付寶、支付寶錢包、中小企業(yè)貸款、余額寶共同組成五大業(yè)務板塊。

8月19日，招財寶向媒體公布了上線以來的運營數(shù)據(jù)，雖然阿里巴巴小微金融服務集團金融事業(yè)部總經(jīng)理、招財寶CEO袁雷鳴并不認為招財寶是在做P2P業(yè)務，但是二者在模式上確實有近似之處，都是通過搭建平臺為融資企業(yè)和出借人提供資金交易平臺。截至目前，招財寶的成交額已突破110億元，其中90%的資金來自余額寶，覆蓋20多萬家小微企業(yè)。

但不同的是企業(yè)在招財寶上年化利率7%的融資成本要遠遠低于P2P平臺平均年化利率18%的成本，鳳凰財經(jīng)發(fā)現(xiàn)在招財寶平臺上，投資者可以獲得的年化收益率約為6.4%—6.9%之間，另外招財寶平臺一次性向融資方收取0.1%的手續(xù)費，合計在平臺上的融資成本約為年化7%。

相比其它P2P平臺，招財寶則設計了一套完全不同的模式。袁雷鳴介紹，招財寶作為平臺不提供任何擔保，而通過與金融機構合作由他們提供本息擔保；平臺不做資金池，以此徹底消除期限錯配帶來的流動性風險；平臺不經(jīng)手資金，以支付寶作為第三方結算工具，實現(xiàn)與招財寶隔離；平臺不干預定價，由投融資雙方根據(jù)市場供需自主定價，招財寶只作為一個平臺；平臺上融資和投資雙方全面實行實名制，融資方可以看到那些投資者的信息，同樣投資者也可跟蹤其投資標的等。

招財寶之所以能夠降低融資成本，主要是基于招財寶固有的大數(shù)據(jù)分析模式，用碎片化的資金去滿足碎片化的融資需求，通過云計算和大數(shù)據(jù)做集中的交易撮合才能成為現(xiàn)實，而傳統(tǒng)做法通常是把碎片化的資金先搜集起來，變成一個資金池，然后做去滿足一些融資需求，這樣成本就會變很高。

但從目前P2P行業(yè)來看，企業(yè)融資的綜合成本一般為20%-30%之間，招財寶遠遠低于這一水平。但招財寶方面表示，線上成本相對固定，而線下部分則由企業(yè)與金融機構商定。

談到大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，袁雷鳴表示每個金融機構雖然都掌握部分數(shù)據(jù)，但是屬于數(shù)據(jù)孤島，不能流動的數(shù)據(jù)只是一種資源的浪費，招財寶與其他金融機構實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，有利于金融機構通過數(shù)據(jù)分析，了解融資方的信用資質，進而進行最優(yōu)的風險定價。

據(jù)招財寶透露，未來將會有潛在的三億用戶使用招財寶進行理財，其中包括1億余額寶用戶、2億支付寶用戶，目前在招財寶進行投資的90%資金來自余額寶。