監(jiān)管政策拿保險(xiǎn)試水 為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管鋪路

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繼中國人壽、平安、泰康等公司的規(guī)模性網(wǎng)上售賣保險(xiǎn)之后，越來越多的保險(xiǎn)公司加入了這一陣營使之不斷擴(kuò)大，記者點(diǎn)擊保險(xiǎn)網(wǎng)之后，發(fā)現(xiàn)包含產(chǎn)壽險(xiǎn)在內(nèi)的網(wǎng)上售賣險(xiǎn)種已經(jīng)達(dá)到150多種。

網(wǎng)售種類繁雜催生管理辦法

從售賣種類上大致分為產(chǎn)、壽兩個(gè)陣營。產(chǎn)險(xiǎn)的網(wǎng)上售賣偏重于意外險(xiǎn)，壽險(xiǎn)售賣較為廣泛，有傳統(tǒng)型的養(yǎng)老險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，還有具有投資功能的分紅險(xiǎn)等構(gòu)成。

網(wǎng)上險(xiǎn)種售賣競爭也較為激烈。一些中堅(jiān)力量保險(xiǎn)公司比如陽光壽險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)、大地產(chǎn)險(xiǎn)等越來越把發(fā)展重心轉(zhuǎn)移到了網(wǎng)絡(luò)競爭上。

在網(wǎng)絡(luò)上許多保險(xiǎn)公司競相打出“零手續(xù)費(fèi)，最低價(jià)格購買保險(xiǎn)”的廣告語，這種按壓不住的規(guī)模性售賣，也加快催生了國內(nèi)首份針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管文件—《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)的出臺(tái)。

據(jù)悉，該《辦法》目前已完成公開征求意見。

辦法引發(fā)熱議集中反映意見

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管，是業(yè)界熱議較多的焦點(diǎn)之一。有市場人士認(rèn)為，此次《辦法》加強(qiáng)了對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管，尤其是限制了第三方平臺(tái)的活動(dòng)范圍。

其實(shí)這又是一個(gè)誤解。記者通讀征求意見稿后發(fā)現(xiàn)，《辦法》并沒有對第三方平臺(tái)提出苛刻的要求，監(jiān)管的基調(diào)是：管住保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，放開平臺(tái)合作。即通過嚴(yán)格管理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管(如建立第三方平臺(tái)行業(yè)禁入名單的方式)，來約束第三方平臺(tái)的行為。

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展速度驚人，各種模式、業(yè)態(tài)層出不窮，任何監(jiān)管機(jī)關(guān)不可能制訂出一套規(guī)則能夠適用于今后所有的新情況。

所以約束好行業(yè)內(nèi)主體的行為就可以了，至于各種各樣的第三方平臺(tái)，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)去判斷，符合條件的就可以合作，出現(xiàn)問題全行業(yè)通報(bào)，這樣就為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的未來發(fā)展留出了充分的空間，也留下了監(jiān)管手段，業(yè)內(nèi)專家如是解讀。

另一個(gè)引發(fā)爭議的內(nèi)容是，征求意見中提到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總公司要“集中運(yùn)營、集中管理”，不能以分公司為主體經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這不免讓市場人士產(chǎn)生疑惑，“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)就不能做互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)了嗎?”

《辦法》體現(xiàn)的本意是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總公司集中運(yùn)營管理，分支機(jī)構(gòu)做好出單、理賠等服務(wù)工作?！叭绻庖姳容^集中，相信監(jiān)管部門最終也會(huì)進(jìn)一步細(xì)化解釋。”

專家解讀分析保護(hù)消費(fèi)權(quán)益

此外，在征求意見階段，業(yè)內(nèi)專家分析，“按照《辦法》要求，產(chǎn)品銷售的時(shí)候需要在網(wǎng)上披露那么多的信息，但是一個(gè)頁面不可能全放下，會(huì)嚴(yán)重影響用戶體驗(yàn)?！?o:p>

事實(shí)上，根據(jù)業(yè)內(nèi)專家的解讀，《辦法》并沒有要求在同一個(gè)頁面展示全部信息，內(nèi)容多的可以通過“鏈接”顯示，但基本原則是：不能刻意隱瞞這些信息，也不能用各種手段誘導(dǎo)消費(fèi)者忽略這些信息，要能夠讓消費(fèi)者注意到、非常方便地找到這些信息。