P2P頻抱險企大腿 “P2P+保險”模式引業(yè)內(nèi)思考

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在去擔(dān)保這條大路上，險企在一定程度上被P2P行業(yè)當(dāng)作“救火隊員”，越來越多的平臺希望能夠搭上這架被冠以“安全”的航班。

12月23日，上海森昊投資管理有限公司旗下P2P平臺好時貸宣布與長安保險上海分公司簽訂合作協(xié)議。即將過去的2014年，中國人壽(601628,股吧)財險、民安財險、眾安保險等紛紛插足互聯(lián)網(wǎng)金融。然而在雷聲不斷的P2P行業(yè)中，險企涉入能否從真正意義上保證平臺項目以及投資人的安全成為業(yè)內(nèi)最大爭議點。

《第一財經(jīng)日報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，2014年5月26日，中國人壽財險北京分公司、民安財險聯(lián)手財路通打造國內(nèi)首例P2P平臺與保險機(jī)構(gòu)合作案例；7月初，國壽財險北京市分公司與宜信達(dá)成合作協(xié)議；7月21日，眾安保險對外宣布，與互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融平臺“房金所”簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議；當(dāng)月大地財險牽手P2P平臺滿滿貸。

此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域尚有大量的平臺正在洽談或思考“P2P+保險”模式的發(fā)展路徑。一名業(yè)內(nèi)人士表示，這一模式或成為未來發(fā)展出路?！耙燥L(fēng)險定價為主營業(yè)務(wù)的險企具有較強(qiáng)的風(fēng)險把控能力和敏銳的風(fēng)險意識?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示，同時，作為傳統(tǒng)保險企業(yè)中一塊新興業(yè)務(wù)，或成為保險企業(yè)的未來關(guān)注重點。

《第一財經(jīng)日報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前險企與P2P平臺合作模式主要分為四種。第一，為借款人提供意外險險種。一旦借款人出現(xiàn)人身意外由保險公司理賠。第二，財產(chǎn)險類。該類合作方式多以借款標(biāo)的抵押物為投保對象。第三，信用保險。對債務(wù)人信用風(fēng)險進(jìn)行承保，其主要功能為保障企業(yè)應(yīng)收賬款安全。第四，保險公司對P2P平臺風(fēng)控環(huán)節(jié)進(jìn)行全程監(jiān)控，當(dāng)平臺借款人出現(xiàn)逾期，保險公司通過核實信息后，對平臺進(jìn)行理賠。

好時貸總經(jīng)理姚建良表示，其平臺與保險公司合作的方式即為上述的第三和第四種?！昂脮r貸將投保范圍內(nèi)的借款人信息以及風(fēng)控審核的依據(jù)通過系統(tǒng)對接的方式同步到保險公司?！币颊f。

一名P2P平臺負(fù)責(zé)人對《第一財經(jīng)日報》記者表示，目前險企聯(lián)姻P2P還處于磨合階段，尚在尋找結(jié)合點，且從目前雙方合作的方式可以看出，仍停留于保險企業(yè)的傳統(tǒng)保險項目之上，略有延伸?！熬哂蓄嵏残缘碾U種創(chuàng)新不會馬上出現(xiàn)?！痹撠?fù)責(zé)人表示，創(chuàng)新并非一蹴而就，均是基于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不斷拓展。長安保險上海分公司業(yè)務(wù)人士表示，險企在選擇平臺時也有諸多考慮，并非一視同仁。

對于保險費率，多名平臺負(fù)責(zé)人以及險企人士均以“商業(yè)秘密”的理由回絕了記者的提問。一名業(yè)內(nèi)人士表示，險企與P2P平臺在費率談判過程中存在博弈，一般較難達(dá)成一致。由于P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險較高，雷聲不斷，保險費率應(yīng)該會位于較高水平?！霸谌狈v史經(jīng)驗和行業(yè)數(shù)據(jù)的情況下，如何科學(xué)合理地制定保險費率是險企和P2P平臺合作雙方均需要跨越的一道重要"門檻"?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士告訴《第一財經(jīng)日報》。

好時貸副總經(jīng)理代文表示，P2P平臺與擔(dān)保公司合作費率一般為3%左右，但與保險公司合作的費率一定會低于這個水平。

來源：第一財經(jīng)日報