有擔保公司的p2p網貸未必靠譜

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　　風險高企一直是P2P網絡借貸發(fā)展的瓶頸。日前第一財經（微博)新金融研究中心發(fā)布的《中國P2P借貸服務行業(yè)白皮書2013》顯示，部分P2P網絡借貸平臺逾期總額過千萬元，事實證明，P2P網貸投資者除需警惕“高收益“所暗藏的風險外，有效辨別安全保障的風控手段刻不容緩。

　　一些有著擔保公司或風險準備金墊付的P2P網貸又如何呢？

　　事實上，擔保公司有融資性擔保公司與非融資性擔保公司之分。只有前者的經營業(yè)務包括替借款人擔保，而后者主要做一些類似訴訟保全擔保、投標擔保等履約擔保業(yè)務。前者可以兼營后者的業(yè)務，而后者不能經營前者的業(yè)務。當投資人看到“擔保公司全額本息“字樣時，就需對“擔保”二字進行分辨。

　　而在關聯模式下，擔保公司還存有“左手倒右手”的風險，即P2P平臺和擔保公司是一家人。投資人通過P2P平臺將本金借給借款人，并由擔保公司對本金進行全額擔保?？此频谌姜毩⒌膿９?，投資人一般很難分辨是否真的“獨立”。如此一來，擔保就像左手保右手。一旦平臺倒閉，或卷款跑路，“擔保函”就是一紙空文。

　　還有一類耳熟能詳的保障機制非“風險準備金墊付“莫屬，大多數信用類P2P平臺會采用此類保障方式。一旦借款人違約，平臺會先行墊付投資人本金，而這會間接增加平臺的運營成本。投哪網曾試算過，以壞賬率1%計算，一個普通平臺必須在每個月實現1000萬元以上的借貸總額才有可能盈利。對于僅靠注冊資金和借款人的保證金所構成的風險準備金而言，它真的可以為投資人覆蓋所有的壞賬風險嗎？