盤點：國內(nèi)P2P網(wǎng)貸監(jiān)管道路上的六大步伐

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網(wǎng)貸行業(yè)飛速發(fā)展的同時，平臺跑路、剛性兌付、去擔?；仍S多問題也引起大家的關(guān)注和爭議。監(jiān)管問題成為網(wǎng)貸行業(yè)進一步發(fā)展的主要障礙，業(yè)內(nèi)呼吁監(jiān)管政策盡早落地，給P2P行業(yè)創(chuàng)造一個良好的環(huán)境。發(fā)展至今，監(jiān)管政策尚未真正落地，但監(jiān)管的面紗在慢慢掀開。根據(jù)網(wǎng)上公開的資料，小編為大家梳理了2014年至今在監(jiān)管思路上的六個主要事件。

一、四條紅線

2014年4月21日，處置非法集資部際聯(lián)席會議召開新聞發(fā)布會，發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》。處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室劉張君主任表示，銀監(jiān)會已啟動P2P監(jiān)管細則的研究工作。

劉張君表示P2P網(wǎng)絡借貸平臺是新興的金融業(yè)態(tài)，在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展的同時，要明確四條邊界：一是要明確平臺的中介性質(zhì)，二是要明確平臺本身不得提供擔保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。

二、五條導向

2014年8月，銀監(jiān)會高層提出P2P監(jiān)管五條導向：

一、明確信息中介定位，二、實行獨立的第三方托管，三、具備一定的從業(yè)門檻，四、充分信息披露和風險提示，五、鼓勵行業(yè)自律的規(guī)范。

三、 六大原則

8月，銀監(jiān)會高層提出P2P發(fā)展六大原則，

一、P2P信息機構(gòu)網(wǎng)上的中介平臺;

二、P2P公司的設立要有一定的門檻，且一定要實繳資本;

三、純粹的信息中介，不經(jīng)手借貸雙方的錢;

四、對于出借人、借款人雙方應該有一定資金額度的明確限制和一定的規(guī)模;

五、對P2P人才的專業(yè)人才需要有明確的要求;

六、要打擊那些假冒P2P。

四、十大原則

9月，中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在2014中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇會議上作主題演講，他提出P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管有十大原則：

1.P2P的發(fā)展要堅持業(yè)務本質(zhì)，不得建資金池;

2.落實實名制原則，資金流向要清晰;

3.是要明確P2P機構(gòu)不是信用中介，也不是交易平臺，是信息中介，應當清晰其業(yè)務邊界，應與其他法定特許金融服務進行區(qū)別;

4.P2P應有一定的門檻，對從業(yè)機構(gòu)應該有一定的注冊資本，高管人員的專業(yè)背景和從業(yè)年限、組織架構(gòu)也應該有一定的要求，同時對他的風險控制、IT設備、資金托管等方面也應該有一定的資質(zhì)要求;

5.是投資人的資金應該進行第三方托管，不能以存管代替托管，托管是獨立的監(jiān)管行為。同時盡可能引進正規(guī)的審計機制，P2P機構(gòu)自己不能碰錢;

6.是P2P機構(gòu)不得為投資人提供擔保，不得自身為投資人提供擔保，不得為借款本金或者收益作出承諾，不承擔系統(tǒng)風險和流動性風險，只是信息的提供者，不得從事貸款和受托投資業(yè)務、不得自保自融，這也是避免非法集資、詐騙等行為;

7.要有明確的收費機制，力求長期的發(fā)展，不能盲目追求高收益;

8.應充分進行信息披露，既要披露自身和運營信息，也要進行風險提示，開展必要的外部審計;

9.要加強行業(yè)自律組織的建設、推動行業(yè)標準化和信息共享，打擊偽P2P;

10.堅持小額化、普惠金融、支持個人和小微企業(yè) ，堅持項目一一對應的原則。

五、五條監(jiān)管思路

11月，銀監(jiān)會高層透露出互聯(lián)網(wǎng)金融五條監(jiān)管思路：

1、在監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管框架的設計上堅持開放、包容的理念;

2、加強監(jiān)管規(guī)則的公平性，加強協(xié)同監(jiān)管，防止監(jiān)管套利;

3、市場主體要正確理解監(jiān)管和行業(yè)自律的關(guān)系;

4、需要監(jiān)管部門與從業(yè)機構(gòu)之間保持良好的溝通;

5、堅守業(yè)務底線，合規(guī)經(jīng)營，謹慎經(jīng)營。

六、設立普惠金融部

2015年1月20日下午，銀監(jiān)會宣布進行機構(gòu)調(diào)整，將原有27個部門分拆、合并成23個部門，包括22個行政職能機構(gòu)及1個事業(yè)單位。設立普惠金融工作部，將P2P網(wǎng)貸行業(yè)納入監(jiān)管范圍。