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中小企業(yè)擔保應批量管理風險
目前一些銀行在操作中小企業(yè)貸款時遇到了規(guī)模與風險控制無法兼顧的兩難境地，富登投資信用擔保有限公司（下稱富登）總經(jīng)理程耀輝的破解之法是對風險進行批量管理。 程耀輝對《財經(jīng)》記者解釋說：“銀行之所以不愿意貸款給中小企業(yè)，很重要的原因是無法在成本和風險之間找到平衡。傳統(tǒng)銀行主要將業(yè)務分為客戶導向、精細風險管理的公司業(yè)務，以及產(chǎn)品導向、批量風險管理的個人業(yè)務，中小企業(yè)處在二者交叉區(qū)域，需要結(jié)合兩種模式的特點。” 據(jù)《財經(jīng)》記者了解，一些銀行的個人業(yè)務部操作中小企業(yè)貸款時，會采取類似擴展信用卡業(yè)務的方法，通過迅速擴張客戶數(shù)量占領(lǐng)市場份額，但結(jié)果卻是產(chǎn)生非常高的不良貸款率。原因是中小企業(yè)單筆數(shù)額相對個人更高，單筆違約額也就相應升高。如果由銀行公司業(yè)務部來做，則正好相反，不良率控制得很好，但客戶數(shù)量上不去，成本無法覆蓋，銀行無利可圖。 程耀輝表示，“客戶導向的批量風險管理說來簡單，但是需要銀行和監(jiān)管部門打破原來公、私兩條業(yè)務線的思路。對服務于中小企業(yè)的擔保公司來講，應在業(yè)務流程上實行項目小組負責和流水線作業(yè)結(jié)合的方式，每一個部門都負責獨立的環(huán)節(jié)，從而加強對整個流程的風險控制。”
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