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金融科技：重塑機(jī)遇，拓展市場(chǎng)新邊界
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金融科技在推動(dòng)科技創(chuàng)新、促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及助力財(cái)富管理行業(yè)增長(zhǎng)方面，扮演著不可或缺的角色。金融科技為財(cái)富管理行業(yè)帶來(lái)了嶄新的發(fā)展機(jī)遇。
我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品多層嵌套和剛性兌付現(xiàn)象逐步減少，資金體系內(nèi)循環(huán)、脫實(shí)向虛的趨勢(shì)得到遏制。整個(gè)行業(yè)正在向回歸本源、統(tǒng)一歸置、防控風(fēng)險(xiǎn)的既定政策方向轉(zhuǎn)型。然而，這也帶來(lái)了一系列挑戰(zhàn)，如如何科學(xué)高效地處置存量資產(chǎn)，以及如何開發(fā)出符合新規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品等。因此，正確運(yùn)用金融科技手段，聚焦于存量資產(chǎn)處置、增量業(yè)務(wù)培育、服務(wù)流程優(yōu)化等關(guān)鍵領(lǐng)域，將有助于提升管理的科技含量和創(chuàng)新水平，推動(dòng)行業(yè)的改革轉(zhuǎn)型，并為整個(gè)行業(yè)注入新的活力。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，中等收入階層人數(shù)逐漸增加。我國(guó)社會(huì)財(cái)富管理的需求也在發(fā)生深刻變化：需求主體從高凈值客戶擴(kuò)展至廣大中等收入群體，需求類型從單一儲(chǔ)蓄存款轉(zhuǎn)變?yōu)槎鄬哟?、多領(lǐng)域、綜合化的財(cái)富管理需求，需求范圍從國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)擴(kuò)展到全球資產(chǎn)配置，需求期限從短期偏好轉(zhuǎn)向中長(zhǎng)期家庭財(cái)富籌劃和代際傳承。這些變化表明市場(chǎng)存在強(qiáng)烈的需求驅(qū)動(dòng)。
目前，我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)總體處于初級(jí)階段，機(jī)構(gòu)能力參差不齊，專業(yè)人才儲(chǔ)備不足，產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象普遍。在這種情況下，更應(yīng)重視金融科技創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，積極開發(fā)差異化、定制化、精準(zhǔn)化的理財(cái)產(chǎn)品，逐步解決當(dāng)前財(cái)富管理市場(chǎng)供給不足和供需不匹配的問(wèn)題。
一個(gè)功能完善的財(cái)富管理體系，應(yīng)當(dāng)使不同收入階層的人都能從多層次金融市場(chǎng)中受益。長(zhǎng)期以來(lái)，我們對(duì)居民財(cái)富管理的需求重視不夠，特別是對(duì)中低收入者逐漸增長(zhǎng)的財(cái)富管理需求缺乏足夠關(guān)注。隨著我國(guó)城鄉(xiāng)居民收入總量和結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，大眾理財(cái)市場(chǎng)的潛力和容量不斷擴(kuò)大。積極應(yīng)用金融科技有助于擴(kuò)大理財(cái)服務(wù)的覆蓋范圍，降低服務(wù)門檻和成本，使傳統(tǒng)的“小眾高成本”財(cái)富管理服務(wù)能夠依托科技手段實(shí)現(xiàn)規(guī)模化、低成本，惠及更多普通家庭。
現(xiàn)代金融科技的快速發(fā)展為財(cái)富管理行業(yè)提供了新的發(fā)展機(jī)遇和增長(zhǎng)市場(chǎng)空間。然而，也要認(rèn)識(shí)到當(dāng)前行業(yè)在運(yùn)用金融科技方面仍有待提升。一些財(cái)富管理機(jī)構(gòu)亟需培養(yǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思維，以適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代客戶的需求。針對(duì)財(cái)富管理行業(yè)的金融科技應(yīng)用，有幾點(diǎn)建議值得考慮。從市場(chǎng)供給側(cè)來(lái)看，這種差距和缺口指明了行業(yè)發(fā)展的方向和空間。財(cái)富管理行業(yè)應(yīng)緊抓金融科技帶來(lái)的新機(jī)遇，科學(xué)高效地設(shè)計(jì)出既符合監(jiān)管要求又滿足人民財(cái)富管理需求的產(chǎn)品。
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