如何推進(jìn)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的可持續(xù)發(fā)展

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但隨著市場(chǎng)階段的不斷變化，外部環(huán)境日趨復(fù)雜，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融在發(fā)展過程中同樣遇到了很多問題。如何推進(jìn)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的可持續(xù)發(fā)展已成為擺在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)行業(yè)面前的一個(gè)重要問題。

產(chǎn)品開發(fā)要貼近產(chǎn)業(yè)鏈。隨著產(chǎn)業(yè)界出現(xiàn)的鏈?zhǔn)交厔?shì)，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融唯有與產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展和交易模式緊密結(jié)合，才能為其競(jìng)爭(zhēng)力的提升與可持續(xù)發(fā)展帶來機(jī)遇。因而，商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融發(fā)展過程中應(yīng)更加關(guān)注基于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)鏈的金融產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新。

產(chǎn)業(yè)鏈金融是銀行以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為依托，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，設(shè)計(jì)個(gè)性化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)產(chǎn)品，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)提供綜合解決方案的一種服務(wù)模式。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融唯有與實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展和交易模式緊密結(jié)合，才能獲得競(jìng)爭(zhēng)力的提升和可持續(xù)發(fā)展的機(jī)遇。

基于產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)品設(shè)計(jì)有助于提高創(chuàng)新效率。不同產(chǎn)業(yè)鏈之間的交易模式千差萬別，由此產(chǎn)生的行業(yè)、企業(yè)的個(gè)性化需求也決定了銀行設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融產(chǎn)品時(shí)必須緊緊圍繞產(chǎn)業(yè)鏈本身進(jìn)行設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品。例如，通過對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行研究，銀行為處于大宗商品行業(yè)上、中、下游的冶煉商、貿(mào)易商和終端用戶設(shè)計(jì)的諸如預(yù)付款融資、貨押融資、裝船前融資等結(jié)構(gòu)化融資方案便是契合產(chǎn)業(yè)鏈特征與交易模式的產(chǎn)品和服務(wù)。

深入的行業(yè)研究和客戶交流有助于銀行獲得關(guān)于客戶需求與反饋的信息，使產(chǎn)品創(chuàng)新擺脫“閉門造車”，建立持續(xù)性強(qiáng)、靈活度高的產(chǎn)品創(chuàng)新體系，提升產(chǎn)品研發(fā)的前瞻性和預(yù)見性，設(shè)計(jì)出針對(duì)性強(qiáng)的金融產(chǎn)品。

以行業(yè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈客戶群拓展。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的理念是銀行通過控制商品和服務(wù)交易產(chǎn)生的物流、資金流和信息流來為整條產(chǎn)業(yè)鏈提供系統(tǒng)性的融資安排設(shè)計(jì)。例如，通過向核心企業(yè)提供針對(duì)上游供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的“供應(yīng)商融資方案”與針對(duì)下游供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的“經(jīng)銷商融資方案”，幫助核心企業(yè)與其上下游提高營(yíng)運(yùn)效率，加速資金流轉(zhuǎn)。與此同時(shí)，銀行以“1+N”式的長(zhǎng)鏈模式拓展客戶群，在成功案例的基礎(chǔ)上，為N個(gè)“1”客戶提供成熟的量身定制服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)橫向的產(chǎn)品復(fù)制和縱向的客戶群延伸。

風(fēng)險(xiǎn)管理要對(duì)癥下藥。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的自償性體現(xiàn)在商品交易中所運(yùn)用的結(jié)構(gòu)性短期融資工具，包括基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資，其中結(jié)構(gòu)化特性旨在彌補(bǔ)借款人的信用等級(jí)。融資的風(fēng)險(xiǎn)主要取決于融資的自償性的高低以及貸款人對(duì)交易進(jìn)行結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)的技能，融資項(xiàng)下的資產(chǎn)將作為第一還款來源。銀行主要依據(jù)該筆業(yè)務(wù)的自我清償特征以及借款人組織該筆交易的能力對(duì)借款人進(jìn)行授信，而非依據(jù)借款人本身的信用等級(jí)。

供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要來源于基礎(chǔ)交易本身、上游履約能力、下游支付能力以及交易標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等因素。銀行須通過產(chǎn)品組合應(yīng)用或結(jié)構(gòu)化安排對(duì)交易進(jìn)行全流程控制，從而在對(duì)貿(mào)易各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行緩釋或轉(zhuǎn)移，降低債項(xiàng)層面的風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提升供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)整體信用等級(jí)。要推動(dòng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的可持續(xù)發(fā)展，銀行須從供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)出發(fā)，重新審視業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制基礎(chǔ)和控制方式。

結(jié)合供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融具體特性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判和管理才是適合市場(chǎng)需求與銀行風(fēng)險(xiǎn)控制要求的風(fēng)險(xiǎn)控制。新資本協(xié)議的推進(jìn)實(shí)施將對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和業(yè)務(wù)發(fā)展模式產(chǎn)生重大而深刻的影響，不斷向全面化、專業(yè)化以及精細(xì)化方向推進(jìn)，逐步引導(dǎo)銀行形成客戶與債項(xiàng)并重的二維風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，在收益、風(fēng)險(xiǎn)與資本之間尋找到最佳平衡點(diǎn)。

銀企電子化互通。近年來，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融與信息技術(shù)結(jié)合日趨緊密。當(dāng)前，信用證、托收等傳統(tǒng)結(jié)算工具的使用日趨下降，貿(mào)易雙方對(duì)銀行的需求從以信用支持為主逐步轉(zhuǎn)向以支付速度和效率為主，銀行傳統(tǒng)貿(mào)易融資的發(fā)展空間大幅縮小，必須依托電子化平臺(tái)的建設(shè)提升供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融實(shí)力。以網(wǎng)上銀行、電子供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)為代表的電子銀行技術(shù)成為中外銀行構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力的共同選擇和必然趨勢(shì)。

“電子供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)”是指銀行通過互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)，以一系列電子化金融衍生產(chǎn)品及與外部合作機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)緊密聯(lián)結(jié)，以服務(wù)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的一種新型服務(wù)模式。通過建立電子化信息平臺(tái)，可以極大地加快資金流轉(zhuǎn)效率，全面降低供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)總成本，為供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上的企業(yè)在以“鏈”為核心的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中帶來全流程的金融支持，有效縮短銀行和企業(yè)在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)流動(dòng)過程中的反應(yīng)時(shí)間、增加可用資金頭寸、減輕財(cái)務(wù)管理負(fù)擔(dān)和成本、提高企業(yè)財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)和控制能力。電子化對(duì)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融可持續(xù)發(fā)展的具有推動(dòng)作用。

電子化方式將從根本上改善供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中銀行對(duì)基礎(chǔ)交易信息的完整性、及時(shí)性和真實(shí)性的掌控能力。全面、透明、高效、快捷的電子化解決方案將方便客戶通過互聯(lián)網(wǎng)隨時(shí)向銀行提交業(yè)務(wù)辦理指令，并隨時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理進(jìn)程的動(dòng)態(tài)跟蹤，為企業(yè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)管理提供便捷完善的金融服務(wù)支持。

當(dāng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融與全球經(jīng)貿(mào)發(fā)展的契合為銀行業(yè)搭建起新的舞臺(tái)，銀企之間的合作與共贏模式也進(jìn)入了全新的階段。在新的市場(chǎng)格局下，銀行既應(yīng)對(duì)自身發(fā)展做到全面規(guī)劃與掌握，又能對(duì)外部變化及時(shí)作出調(diào)整和應(yīng)對(duì)。銀行人員應(yīng)積極探索、大膽嘗試，以客戶全方位營(yíng)銷和全流程服務(wù)為核心，在為客戶提供便捷、全面和高效的一站式供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融服務(wù)的同時(shí)，通過精準(zhǔn)的流程管理實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的可持續(xù)發(fā)展。