大力發(fā)展供應鏈管理系統(tǒng)金融

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　　在經(jīng)濟全球化的大背景下，生產(chǎn)分工模式逐漸改變，從企業(yè)內部的產(chǎn)供銷一條龍模式轉化為不同企業(yè)間的產(chǎn)供銷專業(yè)化分工，形成清晰的產(chǎn)業(yè)供應鏈管理系統(tǒng)。為了提高供應鏈管理系統(tǒng)的整體競爭力，企業(yè)的供應鏈管理系統(tǒng)金融需求日益迫切。商業(yè)銀行應該順應市場需求變化，及時調整經(jīng)營理念，大力發(fā)展供應鏈管理系統(tǒng)金融。

　　在供應鏈管理系統(tǒng)金融中，銀行一般借助核心企業(yè)信用，通過掌控核心企業(yè)與上下游企業(yè)交易中產(chǎn)生的現(xiàn)金流，為核心企業(yè)及上下游多個企業(yè)提供全面的金融服務，幫助核心企業(yè)完成財務供應鏈管理系統(tǒng)的有效管理。銀行往往需要與保險公司、物流公司、電子商務平臺等第三方機構開展合作，實現(xiàn)供應鏈管理系統(tǒng)中物流、資金流和信息流的有效整合，為供應鏈管理系統(tǒng)成員提供包括融資、避險、支付結算在內的全面服務方案。發(fā)展供應鏈管理系統(tǒng)金融具有重要意義。

　　首先，供應鏈管理系統(tǒng)金融可以穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈各成員之間的生產(chǎn)、購銷關系，幫助其建立戰(zhàn)略性聯(lián)盟。供應鏈管理系統(tǒng)金融一方面將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，另一方面將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，有效促進供應鏈管理系統(tǒng)戰(zhàn)略同盟的形成。

　　其次，供應鏈管理系統(tǒng)金融可節(jié)約各節(jié)點企業(yè)的資金占用，有效降低經(jīng)營成本。供應鏈管理系統(tǒng)金融通過搭建高效的信息交換平臺，可促進合同訂單、發(fā)貨收貨、應收應付賬款等信息的及時交換，使銀行得以適時介入具有不同金融需求的供應鏈管理系統(tǒng)各環(huán)節(jié)，提供具有針對性的金融服務，從而降低整個供應鏈管理系統(tǒng)條經(jīng)營成本。

　　第三，供應鏈管理系統(tǒng)金融提供了解決中小企業(yè)融資難的有效途徑。由于中小企業(yè)融資難的核心問題———抵質押擔保不足、信用信息不對稱、抗風險能力弱等未能得到根本解決，因此，通過發(fā)展供應鏈管理系統(tǒng)金融，銀行可跳出僅對借款人自身信用狀況評估的視角，通過深化與核心企業(yè)的合作關系，結合貿(mào)易背景真實性審查，基于中小企業(yè)在交易過程中的應收賬款和存貨等資產(chǎn)，對其提供配套融資。

　　第四，供應鏈管理系統(tǒng)金融是企業(yè)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的有機結合，可有效實現(xiàn)企業(yè)與銀行的互利共贏。在供應鏈管理系統(tǒng)管理過程中，核心企業(yè)近年來將創(chuàng)新重心不斷向財務供應鏈管理系統(tǒng)領域轉移，從單純的減少自身資金占壓，轉變?yōu)椴粩嗵岣吖湽芾硐到y(tǒng)整體現(xiàn)金流的穩(wěn)定性和運行效率。另一方面，銀行面對金融脫媒不斷深化、監(jiān)管制度日趨嚴格和客戶需求日益復雜等情況，積極順應全球產(chǎn)業(yè)組織變革的發(fā)展趨勢，進一步加大業(yè)務創(chuàng)新步伐，著力于通過對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和購銷交易情況的動態(tài)跟蹤，為客戶提供全方位的金融服務方案。 近年來，供應鏈管理系統(tǒng)金融逐漸成為國內外商業(yè)銀行新的業(yè)務增長點。國外銀行推出許多產(chǎn)品與服務，為企業(yè)供應鏈管理系統(tǒng)提供一站式、全方位服務。我國商業(yè)銀行在供應鏈管理系統(tǒng)金融領域也進行很多有益探索。但總體來看，國內商業(yè)銀行的供應鏈管理系統(tǒng)金融實踐尚處于起步階段。

　　供應鏈管理系統(tǒng)金融將核心企業(yè)的良好信用延伸到上下游成員企業(yè)，這是風險管理技術的一大創(chuàng)新，但也可能造成潛在風險在產(chǎn)業(yè)鏈中的快速“傳染”。如果供應鏈管理系統(tǒng)中的某一企業(yè)出現(xiàn)信用風險或道德風險，風險可能會隨供應鏈管理系統(tǒng)條進行擴散。因此，銀行在開展供應鏈管理系統(tǒng)融資業(yè)務時要注意根據(jù)不同成員企業(yè)融資需求的風險點差異，設置不同的準入評級體系，并加強適時連續(xù)的貸后管理。

　　大力發(fā)展供應鏈管理系統(tǒng)金融需要營造一個良好的環(huán)境。由于我國征信體系尚不健全，銀行不能獨立完成對供應鏈管理系統(tǒng)有關企業(yè)相關數(shù)據(jù)的調查分析，難以準確了解供應鏈管理系統(tǒng)整體的經(jīng)營情況和財務狀況，因而無法根據(jù)供應鏈管理系統(tǒng)成員的經(jīng)營狀況靈活調整金融服務方案，同時也加大了風險控制的難度。目前涉及動產(chǎn)及應收賬款擔保物權的法律法規(guī)主要有《物權法》、《擔保法》、擔保法司法解釋、《合同法》、《動產(chǎn)抵押登記辦法》和《應收賬款質押登記辦法》等，這些法律雖然對債權人的權利主張有一定保護，但具體法規(guī)仍有待完善。

　　從銀行自身來看，尚未建立適應供應鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務特性的風險管理理念，在實踐中往往難以跳出傳統(tǒng)授信業(yè)務中抵押擔保理念的藩籬，準入門檻較高，審批流程較長，服務效率偏低。同時，供應鏈管理系統(tǒng)金融作為結構化的整體服務方案，要求銀行不斷拓展業(yè)務范圍，但由于監(jiān)管的要求以及銀行自身服務能力的限制，供應鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務尚無法取得實質性突破。目前國內商業(yè)銀行的供應鏈管理系統(tǒng)金融信息系統(tǒng)建設相對滯后。

　　企業(yè)和商業(yè)銀行應該積極開展業(yè)務創(chuàng)新，不斷總結經(jīng)驗教訓，使供應鏈管理系統(tǒng)金融更好地服務于實體經(jīng)濟。