淺談供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資

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供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資與供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)管理密切相關(guān)。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)管理是針對(duì)核心企業(yè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)而進(jìn)行的一種管理模式，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資則是銀行或金融機(jī)構(gòu)針對(duì)核心企業(yè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中各個(gè)節(jié)點(diǎn)企業(yè)而提供金融服務(wù)的一種業(yè)務(wù)模式。

供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的核心企業(yè)通常為制造商。一方面，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)表現(xiàn)為以核心企業(yè)為主導(dǎo)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，這就決定了供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中配套企業(yè)的資金實(shí)力與核心企業(yè)的資金實(shí)力不匹配，配套企業(yè)處于資金鏈中弱勢(shì)地位；并且，由于核心企業(yè)的強(qiáng)勢(shì)導(dǎo)致配套企業(yè)在信息和談判地位上處于劣勢(shì)，這反過(guò)來(lái)又導(dǎo)致其資金需求的進(jìn)一步加強(qiáng)。另一方面，固定資產(chǎn)只占配套企業(yè)資產(chǎn)很少的一部分，流動(dòng)資金、庫(kù)存、原料等是其資產(chǎn)的主要表現(xiàn)形式，且配套企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)級(jí)普遍較低，這些情況使得配套企業(yè)很難獲得以固定資產(chǎn)抵押擔(dān)保方式提供的銀行或金融機(jī)構(gòu)貸款服務(wù)。物流、資金流和信息流是供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)運(yùn)作的三個(gè)要素，配套企業(yè)資金流的缺口將很難保持供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的連續(xù)性，更會(huì)造成資源的損失和浪費(fèi)。

“供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資”就是在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上的節(jié)點(diǎn)企業(yè)提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上、下游配套中小企業(yè)，解決配套企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)失衡的問(wèn)題；另一方面，將銀行或金融機(jī)構(gòu)信用融入上、下游配套企業(yè)的購(gòu)銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)配套企業(yè)與核心企業(yè)建立起長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，從而提升整個(gè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資的主要運(yùn)營(yíng)思路是，先理順供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上相關(guān)企業(yè)的信息流、資金流和物流；銀行和金融機(jī)構(gòu)根據(jù)穩(wěn)定、可監(jiān)管的應(yīng)收、應(yīng)付賬款信息及現(xiàn)金流，將銀行或金融機(jī)構(gòu)的資金流與企業(yè)的物流、信息流進(jìn)行信息整合；然后由銀行或金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供融資、結(jié)算服務(wù)等一體化的綜合業(yè)務(wù)服務(wù)。物流、資金流和信息流的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)，使參與者，包括供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)環(huán)節(jié)的各個(gè)企業(yè)以及銀行或金融機(jī)構(gòu)分得屬于自己的“奶酪”，從而進(jìn)一步提高供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)管理效率。同時(shí)倉(cāng)儲(chǔ)物流公司通過(guò)對(duì)物資的直接控制可幫助金融機(jī)構(gòu)減少信用風(fēng)險(xiǎn)。

在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資模式下，處于供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)上的企業(yè)一旦獲得銀行或金融機(jī)構(gòu)的支持——資金這一“臍血”進(jìn)入配套企業(yè)。也就等于進(jìn)入供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，從而能激活整個(gè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，使該供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力得以提升。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資不僅有利于解決配套企業(yè)融資難的問(wèn)題，還促進(jìn)了金融與實(shí)業(yè)的有效互動(dòng)，使銀行或金融機(jī)構(gòu)跳出單個(gè)企業(yè)的局限，從更宏觀的高度來(lái)考察實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從關(guān)注靜態(tài)轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營(yíng)的動(dòng)態(tài)跟蹤，從根本上改變銀行或金融機(jī)構(gòu)的觀察視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略。

對(duì)于銀行或金融機(jī)構(gòu)而言，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個(gè)企業(yè)信用要強(qiáng)，銀行或金融機(jī)構(gòu)提供的利率與貸款成數(shù)是隨著生產(chǎn)階段而變動(dòng)，并隨著授信風(fēng)險(xiǎn)而調(diào)整的。例如，訂單階段，因不確定性較高，其利率較高，貸款成數(shù)相應(yīng)較低，但隨著生產(chǎn)流程的進(jìn)行，授信風(fēng)險(xiǎn)隨之降低，利率調(diào)降，貸款成數(shù)調(diào)升。因此，風(fēng)險(xiǎn)與收益相互配合，完全符合銀行或金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控管與照顧客戶的融資需求。并且，由于供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)管理與金融的結(jié)合，產(chǎn)生許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品，相應(yīng)地也就產(chǎn)生了對(duì)許多新金融工具的需求，如國(guó)內(nèi)信用證、網(wǎng)上支付等，為銀行或金融機(jī)構(gòu)增加中間業(yè)務(wù)收入提供了非常大的商機(jī)。

供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資的主要內(nèi)涵

1.供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資不同于傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)，其本質(zhì)是銀行或金融機(jī)構(gòu)信貸文化的轉(zhuǎn)變。

2.供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資不同于供應(yīng)商融資。

3.供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資并非單一的融資產(chǎn)品，而是各類產(chǎn)品的序列組合。

4.供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資著眼于靈活運(yùn)用金融產(chǎn)品和服務(wù)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資。

5.供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資的對(duì)象僅限于與核心企業(yè)有密切、商品交易關(guān)系的配套企業(yè)。

6.供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資包括很多具體的業(yè)務(wù)模式，每種模式又包含不同的產(chǎn)品。

7.供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資在很大程度上能減少業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

8.供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)有所提升。

9.需要?jiǎng)討B(tài)地分析企業(yè)狀況。

10.從業(yè)務(wù)發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)的角度看，銀行或金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。

盡管供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上產(chǎn)生利潤(rùn)的環(huán)節(jié)很多，但最高的利潤(rùn)回報(bào)總是來(lái)源于高附加值產(chǎn)品和終端產(chǎn)品。在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的產(chǎn)品形態(tài)不斷被加工制造轉(zhuǎn)化的同時(shí)，銀行或金融機(jī)構(gòu)通過(guò)為配套企業(yè)安排優(yōu)惠融資，實(shí)際上也就擴(kuò)大了核心企業(yè)的生產(chǎn)和銷售；同時(shí)，核心企業(yè)還可以壓縮自身融資，從供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)整體增值的部分直接獲利，實(shí)現(xiàn)“零成本融資”甚至“負(fù)成本融資”。

供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上的“融資”行動(dòng)，推動(dòng)了供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上的產(chǎn)品流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)從低端產(chǎn)品向高端產(chǎn)品的轉(zhuǎn)換；進(jìn)而，可以向整個(gè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中的上、下游產(chǎn)品要效益，提高產(chǎn)品的附加值和核心競(jìng)爭(zhēng)力，間接地為核心企業(yè)、銀行或金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)更多的利益。