IBM對金融行業(yè)沈陽OA信息化解決方案介紹

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隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及與知識經(jīng)濟的崛起，已經(jīng)促使金融電子化的變革勢在必行。中國加入WTO后，中國金融業(yè)一方面擁有了邁出國門，走向世界的良好機遇。另一方面，可以預(yù)見隨著外國金融的大量涌入，中國金融業(yè)，尤其是中小金融企業(yè)將面臨擁有強勁資本實力，豐富金融產(chǎn)品和高水平服務(wù)的外資金融機構(gòu)的挑戰(zhàn)。因此，我國金融業(yè)必須把先進的經(jīng)營理念與飛速發(fā)展的信息技術(shù)相結(jié)合，在結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)多元化等方面下功夫，積極拓展新的業(yè)務(wù)空間和利潤空間；同時借助WTO，不斷將管理水平和技術(shù)的應(yīng)用水平提高到國際同等水平，從而在日益激烈的競爭中脫穎而出、決勝千里。

在分析中國金融業(yè)加入WTO后所面臨的環(huán)境與挑戰(zhàn)時，IBM首先從業(yè)務(wù)和市場出發(fā)進行分析。IBM認(rèn)為，中國金融業(yè)將受五個力的驅(qū)動，即競爭對手、潛在競爭對手、未來金融替代者、客戶和供應(yīng)商；金融業(yè)同時還會受到三個新變化的影響，即全球化、網(wǎng)絡(luò)化和放松管制。分析表明，中國金融面對WTO，不僅需要提升產(chǎn)品價值，更重要的是重新定位，為新競爭格局做準(zhǔn)備。放眼未來，全球化金融企業(yè)之間的兼并，必將形成新的競爭格局和新的競爭業(yè)務(wù)，而未來的在線金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新則是面向市場，完全受市場驅(qū)動的，產(chǎn)品周期也會相應(yīng)縮短。

作為全球信息產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，IBM從技術(shù)的角度分析了全球技術(shù)的發(fā)展趨勢及可能對金融業(yè)產(chǎn)生的影響。IBM認(rèn)為全球信息技術(shù)的五大發(fā)展趨勢為：更快更好更便宜；完全網(wǎng)絡(luò)化的地球，基于位置的計算；計算力公司，一種新的公用設(shè)施企業(yè)；新一代的互聯(lián)網(wǎng)(Web)，信息技術(shù)的價值將通過更高層次的軟件得到提升，并越來越多地代替服務(wù)的提供；以及動態(tài)電子商務(wù)。它們將對未來金融業(yè)的經(jīng)營模式產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，比如說金融IT業(yè)務(wù)的外包，用戶對金融的訪問實現(xiàn)3A（任何時間，任何地點，任何設(shè)備）等等。目前，國外金融業(yè)正基于這五大技術(shù)趨勢進行重新定位，以全面轉(zhuǎn)型到電子商務(wù)。國內(nèi)金融也應(yīng)預(yù)先看到這個趨勢及其即將對金融業(yè)產(chǎn)生的重大影響，加大科技投入，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，不斷依靠科技提高服務(wù)的水平與價值，從而迅速地為中國金融業(yè)建立新一代的經(jīng)營模式。 經(jīng)過全面的分析，IBM從策略上對中國金融業(yè)加入WTO后應(yīng)采取的舉措提出了建議。IBM認(rèn)為經(jīng)過半個多世紀(jì)的蛻變，國外金融發(fā)展業(yè)已成熟。而國內(nèi)金融還只處于起步階段，中國金融業(yè)只有引入網(wǎng)絡(luò)化，才能實現(xiàn)管理的跨越。同時我們還應(yīng)該注意在保持中國特色的基礎(chǔ)上學(xué)習(xí)和借鑒全球金融機構(gòu)領(lǐng)先者的策略，如控制與減少成本，加強資產(chǎn)質(zhì)量，管理風(fēng)險，優(yōu)化資本金等等。從管理和技術(shù)應(yīng)用切入來提高核心競爭力，并迅速與世界接軌，才可真正地邁入新紀(jì)元。

歸根結(jié)底，基礎(chǔ)架構(gòu)是金融實現(xiàn)向電子商務(wù)轉(zhuǎn)型的成功基石，它是基于工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的、開放的、跨平臺的、面向未來的技術(shù)支撐環(huán)境，能快速應(yīng)對不斷出現(xiàn)的新式業(yè)務(wù)內(nèi)容及日益廣泛的普及運算。作為全球歷史最悠久、規(guī)模最龐大的IT廠商，IBM完備的產(chǎn)品線已經(jīng)為電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施作好了充分的準(zhǔn)備，使金融業(yè)的每一項核心方案都可借助于電子商務(wù)基礎(chǔ)架構(gòu)的支持獲得最佳效果。IBM配合金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提供完備可靠的IT支持，為中國金融業(yè)描繪出燦爛的IT藍(lán)圖，支持中國金融業(yè)進入網(wǎng)絡(luò)化金融的新紀(jì)元。

對于銀行業(yè)，IBM將銀行業(yè)的發(fā)展分為四個階段的話，銀行的核心競爭力在不同階段呈現(xiàn)出的特點不同。第一階段是銀行業(yè)創(chuàng)立期；第二階段是銀行業(yè)進入大規(guī)模商品化階段；第三階段是銀行業(yè)產(chǎn)品優(yōu)化階段；第四階段是銀行業(yè)進入到網(wǎng)絡(luò)化階段，產(chǎn)品層次提高了，需要知識管理與客戶支持管理。國外銀行已經(jīng)發(fā)展到第四階段，尤其是包括前臺、中臺和后臺，先進的銀行采用了網(wǎng)絡(luò)化金融機構(gòu)模式。為了應(yīng)對新的機遇和挑戰(zhàn)，中國的中小銀行業(yè)必須把先進的經(jīng)營理念與飛速發(fā)展的信息技術(shù)相結(jié)合，積極拓展新的業(yè)務(wù)空間和利潤空間。從而在日益激烈的競爭中脫穎而出、決勝千里。IBM就此提出了創(chuàng)建銀行業(yè)“網(wǎng)絡(luò)化的金融機構(gòu)”這一概念，并同合作伙伴一起，幫助國內(nèi)中小銀行提升競爭能力，迎接中國加入WTO的挑戰(zhàn)。

對于保險業(yè)，中國加入WTO后，隨著市場競爭者數(shù)量的增加和消費者需求的不斷提高，中國保險行業(yè)將加速改革進程。保險行業(yè)將在如下領(lǐng)域進行重點改革：自由市場準(zhǔn)進，競爭將不僅來自傳統(tǒng)的保險公司；與其他金融行業(yè)的相互滲透；部分容許銀行進入保險營銷；放寬產(chǎn)品和服務(wù)；放寬非壽險（財險和意外險）費率；超常規(guī)的產(chǎn)品設(shè)計；內(nèi)部和外部市場的全球化；放寬貨幣交易；向全球標(biāo)準(zhǔn)靠攏。因此，經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)重點關(guān)注業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，以便分析市場自由化影響和競爭對手可能采取的行動，最終采取正確的決策。根據(jù)世界保險業(yè)的發(fā)展潮流判斷，消費者將取代保險業(yè)供應(yīng)商，而引導(dǎo)保險產(chǎn)品、服務(wù)和渠道的需求。所以，保險企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者普遍承認(rèn)企業(yè)發(fā)展應(yīng)有如下舉措：新商業(yè)機會變得極為重要；必要的成本削減；必要的產(chǎn)品/服務(wù)渠道開發(fā)能力；必要的渠道混合；超常規(guī)的基金管理，資產(chǎn)管理日益重要；適應(yīng)全球規(guī)則。由于國外競爭者非常擅長通過優(yōu)秀增值和創(chuàng)新的服務(wù)來爭取客戶，如果國內(nèi)的保險公司不能在短時間內(nèi)提高服務(wù)速度、質(zhì)量和多樣化，那將會導(dǎo)致慘痛的優(yōu)質(zhì)客戶流失。而且，保險公司必須學(xué)會通過保險風(fēng)險細(xì)分來對不同的客戶制定合理的價格。

針對以上分析，IBM提出Insurance Application Architecture (IAA) ，它是專為保險行業(yè)設(shè)計開發(fā)的保險應(yīng)用架構(gòu)，是保險的業(yè)務(wù)模型（Business Model）（包括數(shù)據(jù)模型）。業(yè)務(wù)模型是業(yè)務(wù)環(huán)境的抽象，用于對業(yè)務(wù)的分析、溝通、需求定義、達成共同的理解和問題的解決。IAA架構(gòu)包括數(shù)據(jù)、功能和工作流程等幾個方面。數(shù)據(jù)、功能和工作流程的分離有助于應(yīng)對需求的變化并使保險公司能夠充分利用公用資源以提高自己的競爭優(yōu)勢。為此，IAA提供了一套標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)模型。基于這一模型，保險公司可以更關(guān)注與自己企業(yè)的特殊信息和具體實施的考慮。

對于證券業(yè)，從1990年至1999年，中國證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要采用以營業(yè)部為獨立運作單位的模式，各營業(yè)部分別在交易所申請席位，委托單由營業(yè)部獨立處理，并直接轉(zhuǎn)發(fā)交易所，同時，來自交易所的成交回報也直接回饋到各營業(yè)部。與此相對應(yīng)，在IT上，證券交易系統(tǒng)也設(shè)立在營業(yè)部一級，即所有交易數(shù)據(jù)都存放在營業(yè)部。交易系統(tǒng)本身是一個基于WINDOWS + SQL Server技術(shù)、具有Client/MiddleWare/Server結(jié)構(gòu)、以營業(yè)部為中心的系統(tǒng)。

但時至今日，證券公司，由于其關(guān)鍵數(shù)據(jù)分布在全國各地的營業(yè)部中，所以存在：數(shù)據(jù)的安全性難以保障、缺乏有效的風(fēng)險控制手段、安全漏洞和系統(tǒng)風(fēng)險大等等問題。并且，我國加入WTO后，金融服務(wù)領(lǐng)域正在發(fā)生許多深刻的變革。如：技術(shù)日新月異的變化正在引導(dǎo)并加速業(yè)務(wù)本身的變革；金融環(huán)境新的趨勢是分業(yè)管理，混業(yè)合作；面臨境外金融機構(gòu)挑戰(zhàn)；國內(nèi)金融相關(guān)政策、規(guī)則可能發(fā)生變化。

基于廣泛的與全球金融機構(gòu)的溝通與交流，IBM提出網(wǎng)絡(luò)新經(jīng)濟時代證券公司的業(yè)務(wù)模型，應(yīng)分為五部分組成：

第一部分為客戶化分銷渠道的整合。它所要解決的問題的核心內(nèi)涵是如何加強經(jīng)銷流通渠道，提高客戶服務(wù)質(zhì)量，降低銷售成本結(jié)構(gòu)。

第二部分為后臺經(jīng)營運作系統(tǒng)。這一部分要解決的問題主要是如何提升企業(yè)的運作效率，進而降低企業(yè)運營的綜合成本。

第三部分為知識管理部分。企業(yè)在經(jīng)營過程中所涉及的客戶數(shù)據(jù)，核心業(yè)務(wù)處理數(shù)據(jù)，以及管理數(shù)據(jù)，在企業(yè)內(nèi)部各部門間有效的流轉(zhuǎn)并得到充分的共享是知識管理的目標(biāo)。

第四和第五部分為企業(yè)基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)。它是以上三部分的基礎(chǔ)，包括服務(wù)管理標(biāo)準(zhǔn)制定，治理結(jié)構(gòu)，企業(yè)文化，業(yè)務(wù)流程，數(shù)據(jù)管理等基本內(nèi)容。

改進的核心在于交易模式的變革，而交易模式變革的核心在于集中交易系統(tǒng)(CTS)，即支持多種新型電子渠道的證券公司核心集中交易處理平臺的建設(shè)。

在新的集中交易模式下，營業(yè)部所有的委托均經(jīng)過CTS審核后進入交易所，所有客戶數(shù)據(jù)均保存在總部CTS，并作為主數(shù)據(jù)。CTS由強大的總部系統(tǒng)和瘦營業(yè)部系統(tǒng)構(gòu)成。其中，總部系統(tǒng)是一個執(zhí)行交易處理和清算處理的處理中心，同時也是一個數(shù)據(jù)中心和網(wǎng)絡(luò)中心。瘦營業(yè)部系統(tǒng)提供交易渠道，信息服務(wù)和行情服務(wù)。在集中經(jīng)營模式下，未來的證券公司營業(yè)部定位為一個金融超市，綜合業(yè)務(wù)渠道和客戶服務(wù)窗口。另外需要指出的是，在集中經(jīng)營模式下，證券公司應(yīng)在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中的基礎(chǔ)上，建設(shè)企業(yè)級的數(shù)據(jù)倉庫，并在此基礎(chǔ)上，充分利用商業(yè)智能技術(shù)，開發(fā)客戶關(guān)系管理、風(fēng)險分析(e-Risk)等應(yīng)用系統(tǒng)，提高企業(yè)的知識管理水平，建立知識管理平臺。這是區(qū)別與其他競爭對手，增加企業(yè)核心競爭力的重要手段。