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互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆傳統(tǒng)金融的八個領(lǐng)域

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       移動支付、大數(shù)據(jù)和社交網(wǎng)絡(luò)等新技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)快速融合，正在改變傳統(tǒng)金融的市場版圖。 

       三個領(lǐng)域的改變：        一、“互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)”影響“儲蓄存款”        天弘基金披露的余額寶三季報顯示，截止2014年9月30日，余額寶規(guī)模5349億元。        第34次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品推出僅一年時間，用戶規(guī)模就達(dá)到了6383萬戶，使用率達(dá)10.1%?？蛻糍Y金向互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膯蜗蛄鲃?，對銀行存款造成了一定的沖擊。        短期來看，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對傳統(tǒng)金融的影響有限，一旦用戶習(xí)慣了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，就會對整個金融的盈利模式提出挑戰(zhàn)。        二、“互聯(lián)網(wǎng)融資”取代“銀行小額貸款”        P2P、眾籌和電商小貸等互聯(lián)網(wǎng)融資渠道，正在爭奪激進(jìn)投資者。        第一網(wǎng)貸資料顯示，今年1-10月P2P規(guī)模超過2100億元。        螞蟻金融微貸事業(yè)部運(yùn)營總監(jiān)趙衛(wèi)星曾表示，阿里小貸目前的規(guī)模為150億元左右。截至2014年上半年，阿里小貸累計(jì)發(fā)放貸款突破2000億元，服務(wù)的小微企業(yè)達(dá)80萬家。        眾籌總額并不多，但對用戶的思維轉(zhuǎn)換影響巨大。2014年3月，阿里巴巴推出投資于《小時代3》等電影的“娛樂寶”產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率7%，不保本不保底，該產(chǎn)品首期四個項(xiàng)目募集資金7300萬元，22.38萬網(wǎng)友搶購一空。        互聯(lián)網(wǎng)金融依靠資金流、信息流和客戶數(shù)據(jù)信息，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)為用戶提供信用貸款，挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)銀行“抵押貸款”的信貸業(yè)務(wù)。        三、“第三方支付”挑戰(zhàn)“傳統(tǒng)業(yè)務(wù)”        根據(jù)《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報告(2014)》，截至2013年末，我國第三方支付市場規(guī)模已達(dá)16萬億元。        從支付業(yè)務(wù)入手，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺正在逐步替代商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，建立了與銀行功能類似的跨行結(jié)算賬戶體系。        例如，支付寶、財(cái)付通等能為個人客戶提供快捷支付、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬匯款、購買保險、生活繳費(fèi)等支付服務(wù)，并為對公客戶提供大額收付款、多層級交易、批量付款等各種結(jié)算產(chǎn)品。        通過以較低的價格提供與銀行相同或相近的服務(wù)，第三方支付平臺已經(jīng)改變了用戶對銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的需求。        對金融模式的五個沖擊        四、“長尾理論”顛覆了“二八法則”        傳統(tǒng)金融依賴的是統(tǒng)計(jì)樣本，20%的高端客戶帶來80%的利潤，出于成本和盈利角度，商業(yè)銀行往往將有限資源投向高端客戶，而忽視數(shù)量龐大的低價值客戶。        面對傳統(tǒng)金融難以覆蓋的長尾群體，互聯(lián)網(wǎng)金融有著天然的優(yōu)勢。信息技術(shù)的應(yīng)用降低了資金融通的交易成本和信息透明度，而便捷的渠道、低門檻的準(zhǔn)入和人性化的操作，使得受眾面無限延伸，產(chǎn)生長尾并形成了獨(dú)特的需求方規(guī)模經(jīng)濟(jì)。        余額寶人均投資額度不到2000元，阿里小貸平均每筆金額6萬元，正是銀行眼中的低價值客戶，造就了互聯(lián)網(wǎng)金融龐大的客戶群體。截至2013年末，支付寶、財(cái)付通等互聯(lián)網(wǎng)金融的個人客戶數(shù)已分別突破8億和2億，尤其是支付寶的注冊客戶數(shù)已超過同期工行和建行的個人客戶數(shù)之和。        五、“體驗(yàn)至上”超越“照章辦事”        傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售模式，更多的是出于風(fēng)控、合規(guī)等銀行自身角度考慮。很少針對用戶做體驗(yàn)優(yōu)化，僅僅滿足于產(chǎn)品合規(guī)。        互聯(lián)網(wǎng)金融則在確保安全合規(guī)的基礎(chǔ)上，把用戶體驗(yàn)放在最優(yōu)先級來考量。將產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷售理念根植在客戶的需求中，并盡力提供簡明的操作流程和感知。        例如余額寶，完全考慮到用戶使用便捷，將理財(cái)、支付手段合二為一;開戶、申購和贖回流程都可通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)時實(shí)現(xiàn);同時考慮到用戶使用方便，降低準(zhǔn)入門檻，1元即可申購;而且提供了每日收益實(shí)時更新，隨用隨取等手段。僅此一招，就把傳統(tǒng)金融打回原形。        六、“量身定做”顛覆“標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品”        傳統(tǒng)金融以前提及的“以客戶為中心”，更多的是從外圍服務(wù)層面，很少針對用戶需求去度身定做。傳統(tǒng)金融的產(chǎn)品是笨拙、低效和普適化的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，如果用戶有需求，就必須遷就金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品要求。        現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融提供了移動化、實(shí)時化、社交化和個性化的全新金融產(chǎn)品。徹底顛覆了過去僵化的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品。        從產(chǎn)品使用體驗(yàn)到服務(wù)體驗(yàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)迫使整個傳統(tǒng)金融行業(yè)做出應(yīng)對。        七、“移動渠道”打敗“物理網(wǎng)點(diǎn)”        在短暫的市場培育期以后，在線的金融渠道就徹底打敗了傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)。柜面業(yè)務(wù)量占比逐年減少，網(wǎng)絡(luò)和移動渠道占比不斷上升。        經(jīng)過簡單在線驗(yàn)證，用戶可滿足跨行多賬戶的資金歸集、支付、繳費(fèi)等基本金融需求，同時亦可實(shí)現(xiàn)理財(cái)、基金、保險、小額貸款，誰還會奔赴金融網(wǎng)點(diǎn)?由于對移動端的依賴增加，用戶對銀行品牌的依賴也開始減少。        線上服務(wù)將成為爭奪用戶的最激烈入口。        八、“大數(shù)據(jù)精細(xì)營銷”代替“普適化營銷”        過去傳統(tǒng)金融需要處理的信息冗余，變成了互聯(lián)網(wǎng)金融時代的大數(shù)據(jù)。        互聯(lián)網(wǎng)平臺積累了大量客戶的身份、賬戶和交易信息，借助進(jìn)銷存軟件下載、搜索引擎和大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，其可以對客戶信息、瀏覽記錄和交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，解析研判客戶的金融需求、行為模式、興趣愛好和風(fēng)險偏好，并借助網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)差異化的產(chǎn)品定向推送和個性化營銷。          泛普軟件（http://keekorok-lodge.com/）——        國內(nèi)知名的進(jìn)銷存軟件下載服務(wù)提供商。        領(lǐng)先的進(jìn)銷存軟件下載管理云運(yùn)營商。        致力于研發(fā)和開發(fā)進(jìn)銷存軟件下載有關(guān)的技術(shù)、模式、產(chǎn)品和服務(wù)。        國內(nèi)率先提出“大協(xié)同”理念。        率先推動軟件由開發(fā)商主導(dǎo)向用戶主導(dǎo)的軟件生產(chǎn)模式的變革。        以“資源積累、用戶按需實(shí)時組裝、多租戶共享”為指導(dǎo)思想。        把傳統(tǒng)軟件結(jié)構(gòu)和進(jìn)銷存軟件下載服務(wù)軟件機(jī)構(gòu)融為一體。        成熟的CServer PaaS平臺以及完善的進(jìn)銷存軟件下載應(yīng)用產(chǎn)品。        泛普軟件為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的免費(fèi)OA系統(tǒng)、免費(fèi)進(jìn)銷存系統(tǒng)、人事管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等管理云應(yīng)用系統(tǒng)。   更多精彩內(nèi)容請關(guān)注泛普軟件官方微信！
發(fā)布：2007-04-20 10:42    編輯：泛普軟件 · xiaona    [打印此頁]    [關(guān)閉]
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