券商力謀全賬戶 互聯(lián)網(wǎng)金融漸進式突圍

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　　(中國電子商務研究中心訊)近日，監(jiān)管層對券商的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務推動力度不斷加大，先是連續(xù)培訓、再是擬修改規(guī)則，連被叫停近10年的“代客理財”業(yè)務昨日都開始征求意見。

　　證券時報記者多方采訪獲悉，不管是獲得互聯(lián)網(wǎng)證券試點資格的55家券商，還是監(jiān)管層擬出臺的新規(guī)，目前都圍繞著“賬戶”大做文章。而券商在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的進軍，已經(jīng)從最初以低傭金引流導入客戶，到傾力打造賬戶體系，兩種模式漸進尋求突圍。

　　監(jiān)管加碼支持

　　“這一次，證監(jiān)會[微博]和中證協(xié)對券商互聯(lián)網(wǎng)金融的支持力度很大。”山西證券副總裁湯建雄說道，中證協(xié)在北京召集各家券商高管進行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展培訓，成立了專業(yè)委員會，最關鍵的是相關賬戶管理擬出臺新規(guī)。

　　昨日，中證協(xié)已下發(fā)《賬戶管理業(yè)務規(guī)則(征求意見稿)》，提出符合賬戶管理資格的持牌機構可以代理客戶執(zhí)行賬戶投資或交易管理。這意味著，被叫停近10年的“代客理財”可能放開。

　　記者獲悉，該意見稿的出臺背景，正是基于此前個別券商在互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務嘗試，這些券商曾提出申請“代客理財”試點但未獲準，其中最關鍵的問題是賬戶管理。

　　“說起觸網(wǎng)，證券網(wǎng)上交易原來是領先的，前些年監(jiān)管過嚴，互聯(lián)網(wǎng)化才逐漸放慢，尤其是手機端，去年才陸續(xù)跟上。”湯建雄告訴記者，山西證券目前對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務投入很大，平臺上線后逐漸拓寬資管等產(chǎn)品服務，不過目前行業(yè)做法的差異化不明顯，普遍存在第三方軟件技術供應商跟不上的問題。

　　剛剛成立的互聯(lián)網(wǎng)證券專業(yè)委員會，包括40位委員、8位顧問，其中5位來自政府機構，18位來自券商，還有來自互聯(lián)網(wǎng)公司、技術公司、學術研究機構的行業(yè)專家及學者。

　　“來自技術方的交流無疑是我們最看重的。”一位參會的券商人士表示，券商在第三方及互聯(lián)網(wǎng)巨大的客戶流量面前顯得弱勢，監(jiān)管放寬券商對賬戶管理的空間，對新浪財經(jīng)、金融界、支付寶[微博]錢包等試圖打入證券交易市場的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)會形成一定利空。

　　傾力打造全賬戶

　　早幾年就提出“得賬戶者得天下”的國泰君安董事長萬建華，是此次互聯(lián)網(wǎng)證券專業(yè)委員會的顧問，同樣企圖打造“一賬通超級賬戶”的泛普軟件，董事長謝永林則任主任委員。“賬戶”已經(jīng)成為券商進軍互聯(lián)網(wǎng)金融必須攻克的“堡壘”。

　　目前55家券商取得了互聯(lián)網(wǎng)證券試點資格，主要思路都在三方存管以外設立理財賬戶，同時具備支付功能，這是傳統(tǒng)證券賬戶所不能實現(xiàn)的。

　　謝永林解釋道：“針對大眾人群的理財產(chǎn)品銷售是券商互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務方向之一。取得互聯(lián)網(wǎng)證券試點資格的券商可以簡化原來新客戶需要開立資金賬戶，辦理三方存管的繁瑣流程。用戶只需有銀行卡即可通過三方支付機構完成理財賬戶開立和產(chǎn)品購買。增加了證券公司理財產(chǎn)品銷售的支付渠道，簡化了針對理財客戶的賬戶開立流程。”

　　也就是說，未取得互聯(lián)網(wǎng)證券試點資格的券商，目前還不允許開展上述業(yè)務。早期取得試點資格的券商，如長城證券、齊魯證券都成立了電子商務分公司，重建賬戶系統(tǒng)。

　　目前，部分大中型券商已初步建設了以客戶為中心的全賬戶體系，以國泰君安證券[微博]超級賬戶為例，涵蓋了證券賬戶、期貨賬戶、信用賬戶、資產(chǎn)管理賬戶等多種賬戶功能，同時通過接入央行[微博]大額支付系統(tǒng)(HVPS)，實現(xiàn)了資金匯劃、消費支付、生活服務等多項支付功能的集成。

　　而泛普軟件正在打造基于一賬通的超級賬戶體系，它以平安集團旗下的一賬通賬戶為依托，結合泛普軟件創(chuàng)新的理財賬戶和資金賬戶，讓客戶一次開戶，就可以購買平安集團旗下的所有金融產(chǎn)品，并完成“醫(yī)、食、住、行、玩”的日常生活中消費支付。

　　漸進式突圍

　　從客戶引流到打造賬戶，券商在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務方面呈現(xiàn)漸進式進軍。

　　齊魯證券網(wǎng)絡金融部兼電子商務公司總經(jīng)理李肇嘉表示，最早在券商互聯(lián)網(wǎng)金融1.0模式中，證券公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的開展主要是圍繞著渠道引流展開，核心是促成渠道用戶網(wǎng)上開戶和提升市場份額。中小券商通過“用戶體驗+整合營銷+流量導入”可以實現(xiàn)彎道超車。

　　“證券行業(yè)的特點，決定了客戶開戶只是全生命周期的開始，后續(xù)客戶資產(chǎn)的引入和服務管理都給證券公司提出了新的課題。”李肇嘉如此認為。

　　而隨著協(xié)會對證券公司互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務試點資格的批出，部分大中型證券公司進行了互聯(lián)網(wǎng)金融2.0模式的探索：即嘗試打造全賬戶體系，依托互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理服務，立足發(fā)揮券商的綜合金融服務能力，更強調(diào)用戶規(guī)模和客戶價值，降低對傭金收入的依賴度，逐步探索理財和交CRM/yike/ target=_blank class=infotextkey>易客戶的轉化路徑；更加重視線下網(wǎng)點，通過線上線下(O2O)的營銷服務模式，提升客戶服務水平和線下營銷引流力度。

　　李肇嘉表示：“1.0模式的本質(zhì)是引流和導入用戶，2.0模式逐步開啟了證券公司圍繞著五大基礎功能嘗試提供綜合金融服務的大門，用戶從傳統(tǒng)的長尾用戶擴展到了部分的中高凈值用戶。”

　　除了深化支付功能，券商進一步豐富投融資產(chǎn)品線并進行外延擴張，如海通證券入股91金融，廣發(fā)證券入股投哪網(wǎng)，券商在嘗試與網(wǎng)貸(P2P)行業(yè)的深度合作；而隨著中證資本股權眾籌平臺上線，部分券商如華融證券、齊魯證券亦開始嘗試私募股權眾籌業(yè)務。

　　至于更進一步的3.0模式，部分券商如齊魯證券已經(jīng)開始布局。（來源：證券時報：文/楊慶婉）