挖角支付寶組建小米錢包團(tuán)隊(duì) 深度解讀小米金融

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　　摘要：小米錢包團(tuán)隊(duì)是小米從支付寶挖來的一彪人馬，在支付和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)上相當(dāng)有經(jīng)驗(yàn)，小米金融團(tuán)隊(duì)目前在MIUI團(tuán)隊(duì)之下，應(yīng)屬七個(gè)創(chuàng)始人之一的洪峰管理。金融和支付能讓雷軍站到互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口，做大雷軍的小米夢(mèng)想。

　　今天在朋友圈看到一篇小米金融招聘帖，小米將招聘信貸政策專家、信貸管理專家、金融產(chǎn)品經(jīng)理和平臺(tái)產(chǎn)品經(jīng)理。

　　小米金融這樣介紹自己：基于小米的海量互聯(lián)網(wǎng)用戶和數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)，小米本身是“硬件引流，軟件搭臺(tái)，服務(wù)賺錢”的模式，金融服務(wù)是其中最重要的服務(wù)之一，目前小米用戶超過1個(gè)億，3年內(nèi)預(yù)計(jì)超過3個(gè)億；小米金融專注零售金融業(yè)務(wù)，主要為消費(fèi)者提供貸款和理財(cái)服務(wù)，希望通過數(shù)據(jù)化的征信和運(yùn)營體系，以極低的成本和極致的用戶體驗(yàn)打動(dòng)我們的用戶。

　　在小米金融之前，小米已經(jīng)擁有了類金融的支付和虛擬貨幣業(yè)務(wù)。

　　小米擁有虛擬貨幣“米幣”業(yè)務(wù)，也有綁定銀行卡、手機(jī)充值等在線支付業(yè)務(wù)，還有辦理信用卡等平臺(tái)導(dǎo)流業(yè)務(wù)。

　　小米還投資了P2P貸款平臺(tái)積木盒子。

　　在新版測試的MIUI中，小米賬戶下已經(jīng)有了一個(gè)小米錢包功能，通過小米錢包可以購買貨幣基金和其他理財(cái)產(chǎn)品。

　　今天下午小米總裁林斌在跟Recode的莫博士討論中透露，內(nèi)測小米錢包，和銀行卡綁定后，轉(zhuǎn)賬到賬戶，用戶一天能獲得萬分收益3.58元，一年下來收益為10%。

　　據(jù)鈦媒體作者超先聲獨(dú)家消息，小米錢包團(tuán)隊(duì)是從小米從支付寶挖來的一彪人馬，在支付和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)上相當(dāng)有經(jīng)驗(yàn)，小米金融團(tuán)隊(duì)目前在MIUI團(tuán)隊(duì)之下，應(yīng)屬七個(gè)創(chuàng)始人之一的洪峰管理。

　　小米為什么要開發(fā)金融產(chǎn)品?

　　鈦媒體作者超先聲認(rèn)為，首先，開發(fā)金融和支付產(chǎn)品，有助于小米形成真正的小米生態(tài)系統(tǒng)，從頭到尾服務(wù)小米用戶。

　　小米之前的米幣和綁定銀行卡等功能，就是為了小米用戶的用戶體驗(yàn)，滿足小米用戶在小米體系內(nèi)一站式服務(wù)。

　　其次，小米可以用金融和支付來變現(xiàn)用戶。小米MIUI擁有1億用戶，但小米硬件基本不賺錢，雷軍說小米可以通過服務(wù)來賺錢。

　　小米的增值服務(wù)比如收費(fèi)的壁紙主題等，要靠米幣來支付。而未來小米錢包為用戶提供的貨幣基金等功能，既可以靠提供金融產(chǎn)品來收取交易手續(xù)費(fèi)，又可以通過導(dǎo)流給金融平臺(tái)來轉(zhuǎn)去流量費(fèi)(MIUI的銀行卡下已經(jīng)接入融360信用卡辦卡平臺(tái))。

　　第三，金融和支付能讓雷軍站到互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口，做大雷軍的小米夢(mèng)想。

　　以原支付寶為主體的螞蟻金服本輪融資的估值1700~2000億元，加上預(yù)留給阿里巴巴集團(tuán)33%的股權(quán)，整體估值3000億元人民幣，約合500億美元。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是未來巨頭必爭之地，小米目前的估值僅相當(dāng)于螞蟻金服，雷軍要比肩甚至超越馬云，必須在小米手機(jī)硬件和軟件MIUI外開發(fā)出新戰(zhàn)場，才能夠支撐雷軍的夢(mèng)想。

　　小米做互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢(shì)何在?

　　第一，小米跟蘋果一樣，占據(jù)軟硬件優(yōu)勢(shì)，形成生態(tài)系統(tǒng)，可以去做平臺(tái)，也可以去做業(yè)務(wù)?？梢詫?duì)對(duì)手進(jìn)行高緯度攻擊，進(jìn)可攻，退可守。

　　很多互聯(lián)網(wǎng)公司、金融公司推不動(dòng)的移動(dòng)支付，Apple Pay在美國一推出，就以風(fēng)卷殘?jiān)埔粯邮帐爸Ц杜f山河。

　　小米同樣擁有軟硬件一體的優(yōu)勢(shì)，可以將支付和金融服務(wù)植入到手機(jī)深層，迅速推進(jìn)并取代應(yīng)用層的東西。

　　比如支付加密系統(tǒng)，不管是支付寶還是微信，都無法從硬件層突破，蘋果不光通過指紋識(shí)別這種生物特征加密解決了便利問題，還用在芯片中架設(shè)Trust Zone，用于用戶本地密碼存儲(chǔ)讀取，并不上傳到云端。

　　小米即便不用NFC近場支付，也可以使用其他的比如小米手環(huán)等進(jìn)行加密，即便開發(fā)指紋支付+NFC也比其他互聯(lián)網(wǎng)公司有先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

　　第二，小米擁有1億小米年輕用戶，這些用戶樂于嘗試新事物，也更易于接受移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

　　小米的用戶活躍度非常高，“米幣”以及小米錢包的內(nèi)測用戶，據(jù)小米內(nèi)部人士透露，比一般互聯(lián)網(wǎng)公司用戶活躍度高很多。小米的用戶是未來互聯(lián)網(wǎng)金融的主流用戶，從軟硬件延伸到金融服務(wù)，自然而然。

　　第三，小米網(wǎng)是中國第三大電商網(wǎng)站，從電商轉(zhuǎn)向支付，再從支付轉(zhuǎn)向金融已經(jīng)有螞蟻金服探出路子。

　　2014年小米銷售額743億元，大部分經(jīng)過小米網(wǎng)售出，小米網(wǎng)已經(jīng)僅次于阿里和京東。

　　商業(yè)必然會(huì)帶來支付和金融的發(fā)達(dá)，所以阿里巴巴孕育了支付寶，支付寶又發(fā)展成螞蟻金服，從商業(yè)——支付——金融；京東也大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，成立獨(dú)立的京東金融，變現(xiàn)用戶。

　　小米網(wǎng)的發(fā)展讓小米必然會(huì)開發(fā)支付系統(tǒng)，接著會(huì)進(jìn)入金融系統(tǒng)。

　　小米的劣勢(shì)在于，小米的軟硬件業(yè)務(wù)都在瘋狂發(fā)展，小米又拓展出尚進(jìn)帶領(lǐng)的互動(dòng)娛樂以及老沉領(lǐng)銜的小米內(nèi)容，難以短時(shí)間內(nèi)分出太多人手精力兼顧。

　　小米金融未來會(huì)有哪些產(chǎn)品呢?

　　除了目前的米幣、綁卡以、理財(cái)平臺(tái)和貨幣基金購買之外，小米未來可以開發(fā)獨(dú)立的支付系統(tǒng)。

　　針對(duì)小米的校園用戶，小米會(huì)開發(fā)分期付等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品;跟積木盒子合作，在手機(jī)端售賣P2P產(chǎn)品;用小米用戶積累的數(shù)據(jù)開發(fā)個(gè)人征信，像螞蟻金服推出芝麻分一樣推出小米分;目前正在進(jìn)行中的互聯(lián)網(wǎng)證券，未來用小米手機(jī)炒股也有可能。

　　道路曲折前途光明，小米已經(jīng)加入金融門外的野蠻人行列，雷軍或許再一次站到互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口。（來源：鈦媒體；文/王超）