北京煙草電子結(jié)算系統(tǒng)升級(jí)

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需求: 技術(shù)與系統(tǒng)存在四大不足

北京市煙草公司電子結(jié)算業(yè)務(wù)始于2002年，當(dāng)時(shí)按照“訪送分離、三員互控”的原則，采用IC卡結(jié)算的方式進(jìn)行電子結(jié)算交易，即在配送員送貨的同時(shí)從零售戶的銀行卡中劃扣煙款。采用此結(jié)算方式的最大優(yōu)點(diǎn)是減少了現(xiàn)金收款量，保障了送貨員的人身安全和資金安全。缺點(diǎn)是中間環(huán)節(jié)過多，貨款到賬的實(shí)時(shí)性和準(zhǔn)確性不夠高，并在一定程度上影響了配送效率。

為進(jìn)一步減少現(xiàn)金交易和惡意退貨，減少資金劃轉(zhuǎn)過程中的中間環(huán)節(jié)，北京煙草自2005年6月開始全面推行后臺(tái)結(jié)算業(yè)務(wù)。按照“城區(qū)對(duì)應(yīng)建行，郊區(qū)對(duì)應(yīng)農(nóng)行進(jìn)行后臺(tái)結(jié)算”的基本原則，實(shí)現(xiàn)了電話訂貨交易。同時(shí)，系統(tǒng)可以從卷煙零售戶的儲(chǔ)蓄卡上直接扣除貨款，并于當(dāng)日劃入各區(qū)縣煙草公司賬戶。系統(tǒng)運(yùn)行一年基本穩(wěn)定，全市電子結(jié)算率由實(shí)施IC卡結(jié)算時(shí)的60%增長(zhǎng)到88%，后臺(tái)結(jié)算金額占總金額的比例也達(dá)到84%。但伴隨煙草后臺(tái)結(jié)算業(yè)務(wù)的深入展開，現(xiàn)有的后臺(tái)結(jié)算系統(tǒng)又逐漸暴露出一些新問題:

一是銀行網(wǎng)絡(luò)技術(shù)問題。由于通信系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)交互的問題，導(dǎo)致扣款不成功或重復(fù)扣款的現(xiàn)象發(fā)生，給零售客戶帶來不必要的麻煩，致使一些零售客戶對(duì)電子結(jié)算方式產(chǎn)生了懷疑和誤解。系統(tǒng)亟需根據(jù)一年來運(yùn)行的狀況，優(yōu)化與銀行的驗(yàn)證機(jī)制。

二是每個(gè)卷煙零售戶只能使用一家指定銀行的卡（建行或農(nóng)行）。由于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布不均，很多零售戶取款存款、查賬、核對(duì)非常不方便，嚴(yán)重影響了后臺(tái)結(jié)算的全面覆蓋和結(jié)算的速度。因此，亟待引入新的結(jié)算銀行，使每個(gè)區(qū)縣的卷煙零售戶可就近辦理銀行業(yè)務(wù)。

三是很多大客戶都是使用支票結(jié)算的，但原有系統(tǒng)都將其作為現(xiàn)金結(jié)算處理。這樣，既不方便市場(chǎng)人員管理，也不方便配送人員的操作，更無法做到準(zhǔn)確地統(tǒng)計(jì)。因此，將支票結(jié)算納入到結(jié)算管理當(dāng)中勢(shì)在必行。

四是措施不到位。在實(shí)施過程中沒有一套行之有效的推廣措施，再加上實(shí)際運(yùn)作中各種原因?qū)е驴劭钍?，挫傷了零售客戶的積極性。因此，全面推廣電子結(jié)算，必須結(jié)合本地區(qū)零售戶的實(shí)際情況，建立一套完善的項(xiàng)目實(shí)施機(jī)制，正確引導(dǎo)，循序漸進(jìn)，逐步推廣。

針對(duì)出現(xiàn)的以上問題，北京煙草于2006年8月對(duì)原有的后臺(tái)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行了升級(jí)改造，開發(fā)推廣了新的后臺(tái)結(jié)算“1+多”系統(tǒng)。

目標(biāo): 確保分公司能與多個(gè)銀行結(jié)算

根據(jù)實(shí)際需求，新的后臺(tái)結(jié)算“1＋多”系統(tǒng)要在技術(shù)上打破既有的城區(qū)只能使用建行龍卡，郊區(qū)只能使用農(nóng)行金穗卡進(jìn)行電子結(jié)算的固定模式，為全市廣大零售戶提供“在多家銀行之間選擇一家”的選項(xiàng)。同時(shí)，按照各區(qū)縣公司的建議和反饋，后臺(tái)結(jié)算“1＋多”系統(tǒng)還要對(duì)電子結(jié)算的查詢、統(tǒng)計(jì)功能做出補(bǔ)充完善，新增支票結(jié)算的選項(xiàng)和統(tǒng)計(jì)，方便各區(qū)縣公司更加真實(shí)全面地掌握本單位的電子結(jié)算水平。

系統(tǒng)要達(dá)到的具體目標(biāo)如下:

確保一個(gè)區(qū)縣煙草公司可以對(duì)應(yīng)一家結(jié)算銀行和多家劃款銀行，且各個(gè)銀行可以采用不同的對(duì)賬機(jī)制。

建立針對(duì)郵政儲(chǔ)蓄的通信接口，實(shí)現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄卡的后臺(tái)結(jié)算業(yè)務(wù)。

確保系統(tǒng)靈活部署，可以將不同銀行的通信系統(tǒng)部署到不同的服務(wù)器上。

確?；鞠y行間的通信錯(cuò)誤所導(dǎo)致的結(jié)算失敗。

確保在區(qū)縣之下的開銷戶可以針對(duì)銀行、客戶進(jìn)行查詢，并提供結(jié)算匯總與明細(xì)。

確保在專賣整個(gè)過程（信息錄入、訂貨、配送及結(jié)算統(tǒng)計(jì)）中實(shí)現(xiàn)對(duì)支票結(jié)算的支持。

系統(tǒng)架構(gòu):保障數(shù)據(jù)一致性

根據(jù)系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)，為確保實(shí)現(xiàn)“分區(qū)訂貨配送，統(tǒng)一集中結(jié)算”的銀行后臺(tái)電子結(jié)算的新模式，同時(shí)保證各系統(tǒng)之間的功能協(xié)作和數(shù)據(jù)一致性，系統(tǒng)分為兩個(gè)層次來建設(shè): 一是在訂貨中心，以集中式電話訂貨軟件為結(jié)算客戶端，負(fù)責(zé)發(fā)起結(jié)算交易和控制結(jié)算流程，并實(shí)現(xiàn)訂貨結(jié)算統(tǒng)計(jì); 二是在市局信息中心，由市局結(jié)算通信機(jī)、結(jié)算管理軟件組成服務(wù)器端，負(fù)責(zé)與銀行業(yè)務(wù)前置之間的后臺(tái)電子結(jié)算業(yè)務(wù)，提供結(jié)算對(duì)賬、開戶驗(yàn)證及相關(guān)查詢服務(wù); 通過數(shù)據(jù)采集平臺(tái)自動(dòng)進(jìn)行數(shù)據(jù)的上報(bào)和下發(fā)。整體架構(gòu)見系統(tǒng)架構(gòu)圖。

在系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)確定以后，經(jīng)過與有關(guān)部門多次討論，最終形成以下三個(gè)具體的系統(tǒng)建設(shè)方案。

結(jié)算方案  從專賣系統(tǒng)獲得客戶基本信息，包括客戶信息（專賣證號(hào)、短信手機(jī)號(hào)）、結(jié)算方式（現(xiàn)金、支票、后臺(tái)）、銀行（農(nóng)行、建行、郵儲(chǔ)）、銀行卡信息（姓名、身份證號(hào)、卡號(hào)）等。

對(duì)于后臺(tái)結(jié)算的客戶，調(diào)用指定銀行相應(yīng)的接口進(jìn)行開戶認(rèn)證。若通過，則置為后臺(tái)結(jié)算戶; 否則，暫時(shí)作為現(xiàn)金結(jié)算戶。將客戶的結(jié)算方式下發(fā)到電話訂貨系統(tǒng)。

電話訂貨坐席將后臺(tái)結(jié)算客戶的結(jié)算請(qǐng)求發(fā)送給指定的任意通信機(jī)（在電話訂貨系統(tǒng)設(shè)置）。通信機(jī)根據(jù)客戶信息中指定的銀行，調(diào)用其相應(yīng)的接口進(jìn)行余額查詢、轉(zhuǎn)賬交易。電話訂貨班長(zhǎng)坐席將通知通信機(jī)，對(duì)指定區(qū)縣的所有相關(guān)銀行，執(zhí)行簽到、簽退、對(duì)賬交易。

后臺(tái)結(jié)算管理系統(tǒng)，為各區(qū)縣提供整體匯總和按不同銀行匯總的開銷戶查詢和結(jié)算對(duì)賬結(jié)果統(tǒng)計(jì)查詢。查詢結(jié)果中包括統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和明細(xì)數(shù)據(jù)。

電話訂貨系統(tǒng)中的結(jié)算統(tǒng)計(jì)，提供按不同結(jié)算方式獲得的訂單數(shù)據(jù)（現(xiàn)金、支票、后臺(tái)）及匯總數(shù)據(jù)，并提供各自的明細(xì)。

短信管理包括: 訂貨中，自動(dòng)通知貨款不足的專賣戶去銀行補(bǔ)足貨款; 簽退后，自動(dòng)將結(jié)算結(jié)果和賬戶余額通知專賣戶。

安全機(jī)制方案  采取以下措施保障銀行卡信息的準(zhǔn)確，避免無意或惡意的錯(cuò)誤信息錄入對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的威脅。確保一卡一證，即在系統(tǒng)中一張銀行卡只能對(duì)應(yīng)一個(gè)專賣證號(hào)。銀行系統(tǒng)進(jìn)行開戶認(rèn)證，即由銀行系統(tǒng)檢查銀行卡的卡號(hào)、持有人身份證號(hào)、姓名與本系統(tǒng)登記的信息是否一致。只有銀行確認(rèn)正確的，才能執(zhí)行后臺(tái)結(jié)算。

采取以下措施保障與銀行間信息傳遞的安全性，避免無意或惡意的數(shù)據(jù)泄露。以VPN專線聯(lián)接煙草市局通信機(jī)和銀行通信機(jī)。對(duì)傳輸?shù)臄?shù)據(jù)報(bào)文按銀行提供的加密方法進(jìn)行加密。

按用“存疑即失敗”原則設(shè)計(jì)系統(tǒng)，即只要無法確認(rèn)專賣戶扣款成功即按結(jié)算失敗處理，避免因本系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)間或銀行內(nèi)部各個(gè)系統(tǒng)間的銜接問題導(dǎo)致欠款發(fā)生。

數(shù)據(jù)采集方案  定時(shí)自動(dòng)將專賣系統(tǒng)新登記的專賣戶銀行卡信息導(dǎo)入結(jié)算系統(tǒng); 定時(shí)自動(dòng)將銀行的銀行卡信息驗(yàn)證結(jié)果下發(fā)到區(qū)縣電話訂貨系統(tǒng); 定時(shí)自動(dòng)將區(qū)縣的訂貨信息上報(bào)到市局結(jié)算數(shù)據(jù)庫。

效果:成功率達(dá)到99.7%

自2006年下半年試運(yùn)行以來，在保證既有的建行、農(nóng)行后臺(tái)結(jié)算業(yè)務(wù)不受影響的情況下，北京煙草經(jīng)過對(duì)新系統(tǒng)進(jìn)行為期一周的監(jiān)控后，分別組織安排了郵儲(chǔ)銀行后臺(tái)結(jié)算業(yè)務(wù)的測(cè)試與支票結(jié)算項(xiàng)的測(cè)試。在各應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)新增業(yè)務(wù)的測(cè)試均取得成功之后，市局信息中心與郵儲(chǔ)銀行開始在北京市城八區(qū)及大興區(qū)推廣，到11月底順利完成了所有建行電子結(jié)算單位的實(shí)施，效果基本達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)。2007年3月開始在各郊區(qū)縣進(jìn)行推廣，到年底全市實(shí)施完畢。

截止到目前，新增的支票結(jié)算和郵儲(chǔ)后臺(tái)結(jié)算方式已覆蓋全市所有地區(qū)，北京煙草電子結(jié)算戶占全市正常經(jīng)營(yíng)戶的 99%，全市電子結(jié)算金額占總銷售金額的99%，電子結(jié)算成功率達(dá)到99.7%。

新系統(tǒng)的使用，使北京煙草在進(jìn)一步促進(jìn)服務(wù)、加強(qiáng)管理、降低運(yùn)營(yíng)成本、規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、爭(zhēng)取收益最大化等方面取得了顯著的成效:

1. 采用“1+多”系統(tǒng)以后，各個(gè)區(qū)縣的客戶可以選擇適合自己的銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理后臺(tái)結(jié)算業(yè)務(wù)，提高了使用后臺(tái)結(jié)算的積極性，擴(kuò)大了后臺(tái)結(jié)算的普及率，減少了由于存款不及時(shí)造成的麻煩。

2. 系統(tǒng)對(duì)支票結(jié)算的支持，大大方便了配送人員（特別是物流中心配送人員）的工作，也使區(qū)縣煙草公司可以對(duì)支票戶進(jìn)行更加有效的管理。

3. 電子結(jié)算金額比率進(jìn)一步提高，有效地減少了各區(qū)縣煙草公司和零售客戶之間的現(xiàn)金交易量，保障了買賣雙方的資金安全; 同時(shí)，也最大限度地避免了個(gè)別零售戶的惡意退貨。

4. 采用后臺(tái)結(jié)算系統(tǒng)以后，由于采用了嚴(yán)格的法律手續(xù)，客觀上使區(qū)縣公司基本掌握了實(shí)際經(jīng)營(yíng)人的第一手資料，便于對(duì)零售戶經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)的準(zhǔn)確掌握（三方協(xié)議必須填寫持卡人的真實(shí)信息，而持卡人通常為實(shí)際經(jīng)營(yíng)人或其親屬）。

5. 后臺(tái)結(jié)算系統(tǒng)與區(qū)縣電話訂貨系統(tǒng)、專賣系統(tǒng)無縫連接，既保證了基礎(chǔ)信息的一致性和共享性，也保證了已有信息系統(tǒng)的投資。