網(wǎng)上銀行：讓我不用它幾乎不可能

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最初只是為了逃避銀行里排長隊的煎熬，網(wǎng)上銀行開始走進了我的生活。從網(wǎng)上交費、網(wǎng)上查詢，到網(wǎng)上轉賬、網(wǎng)上購物，我對網(wǎng)銀的依賴程度越來越高。互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展和銀行業(yè)務的日益豐富，培育了一大批網(wǎng)上銀行的忠實用戶。

即使在金融危機的壓力下，人們在網(wǎng)上的消費節(jié)奏依舊沒有改變。比起其他實體經(jīng)濟形式受危機沖擊而日益蕭條，電子商務可謂是逆勢上揚。官方數(shù)字顯示，2008年中國電子商務規(guī)模達到3萬億，同比增長14.7%。事實證明，電子商務已經(jīng)成了很多人生活中不可缺少的一部分，各種各樣的網(wǎng)店平臺電子商務發(fā)展日漸蓬勃，網(wǎng)上零售規(guī)模已經(jīng)開始逐漸趕上傳統(tǒng)行業(yè)的零售規(guī)模，電子商務在經(jīng)濟危機的大背景下逆勢發(fā)展，和傳統(tǒng)行業(yè)的發(fā)展形成鮮明對照。

作為電子商務的配套環(huán)節(jié)之一，網(wǎng)上支付用戶越來越多。網(wǎng)上支付作為電子銀行的一項重要業(yè)務，發(fā)展迅猛，阿里巴巴旗下的支付寶便是一個成功的典范。截至目前，包括中行、工行、農(nóng)行、建行、郵儲、交行六大國有銀行，以及15家全國性銀行全部與支付寶達成了網(wǎng)上支付產(chǎn)品的合作。易觀國際發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2008年中國第三方支付市場中支付寶的交易額份額達到54.83%。

然而，今年的3·15晚會更是把網(wǎng)銀安全問題推到了風頭浪尖。一時間，網(wǎng)銀的安全性可謂被“妖魔化”了。與近7000萬中國網(wǎng)銀用戶群體而言，網(wǎng)銀的意外發(fā)生率究竟有多高？與實際生活中的現(xiàn)金盜竊、搶劫等案件的發(fā)案率相比，究竟是孰輕孰重？恐怕沒人給得出答案。

作為一個頻繁使用網(wǎng)銀的用戶，我也懼怕黑客的攻擊和木馬的潛伏，但是我從未想過放棄網(wǎng)上銀行。就好像我不會因為曾被魚刺卡喉，而放棄鮮美的魚肉。畢竟自己加小心，可以最大限度避免意外的發(fā)生的。

多數(shù)用戶對于網(wǎng)銀的評判是客觀的，電子銀行發(fā)展速度并沒有因為負面消息的曝光而減緩，工行最新發(fā)布的消息也有效的印證了這一觀點：2009年以來該行電子銀行業(yè)務繼續(xù)保持健康快速增長的良好勢頭，截至今年一季度末，工商銀行個人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶數(shù)量已達到6196萬戶和159萬戶，分別比年初新增了524萬戶和15.1萬戶，個人網(wǎng)上銀行交易額和交易筆數(shù)分別達到3.21萬億元和2.79億筆，較去年同期增長了84.6%和76.6%。

近日，中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部和工商總局聯(lián)合發(fā)布了《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》，在規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為、加強銀行卡交易監(jiān)測和使用管理、強化對受理市場的風險控管、改進銀行卡受理終端管理、各部門協(xié)作配合6方面對銀行卡的管理工作作出要求。

其中關于電子銀行自助轉賬設定了限額，引來了眾多議論。通知中對于轉賬額度的限制，是出于對用戶安全的考慮，但是將這種安全性建立在限制用戶使用的前提下，是否妥當？

首先，銀行對儲戶轉賬設置上限，而且更多是下調了限額，這無形中就將用戶“逼”回了銀行大廳長長的等候隊伍。網(wǎng)銀用戶不但享受不到自助服務的便捷，還要為辦理業(yè)務付出寶貴的時間成本，用戶有可能付出時間和金錢的雙重損失。

其次，對網(wǎng)銀用戶來說，化解轉賬額度限制最直接的方式就是“化大為小”，分幾次進行轉賬。但是因多次轉賬而增加的轉賬費用都是由客戶承擔的，這也是銀行強加給用戶的不必要的花銷。

最后，銀行作為金融服務機構，其根本職能是向用戶提供安全、便捷、高效的金融服務。從自助銀行的特性上說，這種智能部分轉移到了用戶身上。比如網(wǎng)銀用戶的網(wǎng)絡安全意識和能力，網(wǎng)絡終端設備的安全性等等，對網(wǎng)銀安全有一定的影響作用，但更重要的是銀行在保障用戶財產(chǎn)安全方面工作還有待完善。

在媒體報道的自助銀行安全事件中，往往是先從用戶身上找問題，銀行很少進行“自我反省”。包括銀行排長隊現(xiàn)象，有專家指出，銀行現(xiàn)有的業(yè)務流程和操作規(guī)范都是從銀行員工出發(fā)的，是方便于銀行的，這也有悖于服務行業(yè)“客戶就是上帝”的原則。此次四部委發(fā)布的通知，明確了各相關部門的職責分工，但也“犧牲”了部分用戶的利益。至于用戶的“得失”有待于實踐的檢驗。

對于我而言，或許因此要多到銀行排幾次長隊了，但是讓我就此放棄網(wǎng)銀幾乎是不可能的。這種取舍對于我這樣的用戶來說，總是覺得不太舒服。（比特網(wǎng)）