P2P網(wǎng)貸必定是金融行業(yè)的一次重大革新

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>摘要: 工業(yè)革命標(biāo)志著生產(chǎn)率的提高， P2P網(wǎng)絡(luò)借貸正在這條路上飛奔。數(shù)百年以來，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在他們的生產(chǎn)力方面已經(jīng)緩緩提升，電子信息技術(shù)與銀行，證券加之在金融領(lǐng)域的快速變化帶來了近三十年的快速發(fā)展。今天， ... 工業(yè)革命標(biāo)志著生產(chǎn)率的提高， P2P網(wǎng)絡(luò)借貸正在這條路上飛奔。
數(shù)百年以來，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在他們的生產(chǎn)力方面已經(jīng)緩緩提升，電子信息技術(shù)與銀行，證券加之在金融領(lǐng)域的快速變化帶來了近三十年的快速發(fā)展。今天，最傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，在信貸業(yè)務(wù)尤其是銀行，提高生產(chǎn)效率已經(jīng)失去了內(nèi)生動(dòng)力，無論是從項(xiàng)目開發(fā)，評(píng)審效率，加工效率，效益和貸款風(fēng)險(xiǎn)，把握實(shí)質(zhì)方面的效率，有已逐漸固化甚至僵化。
從來沒有一個(gè)行業(yè)可以從由內(nèi)部醞釀變革的種子，大公司所有的想法有足夠的資源，以創(chuàng)新更可笑幼稚，龐大的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)人員，機(jī)構(gòu)的能力和不斷追求的粗放型增長的資產(chǎn)規(guī)模，造成路徑依賴，改善面部的生產(chǎn)效率，但卻成為一個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。創(chuàng)新一直是一個(gè)小企業(yè)在做的事情，P2P在金融資源的形式貸款凈額，生產(chǎn)組織具有天然的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)的融合和財(cái)政大大提升了投資者和借款匹配效率，減少中間環(huán)節(jié)，讓個(gè)人投資者足不出戶就可以投資全國各地腳踏實(shí)地的企業(yè)家，但P2P網(wǎng)絡(luò)的前身是私人融資貸款在發(fā)展的早期階段出現(xiàn)了很多混亂，最主要的原因是缺乏敬畏和風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)把握的經(jīng)驗(yàn)，以幫助貪財(cái)被的代表團(tuán)隊(duì)脫胎于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)主流機(jī)構(gòu)。我們希望能夠結(jié)合自己的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，為更多的投資者和中小微企業(yè)，所以創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)的每個(gè)成員才離開原先很好的平臺(tái)，義無反顧進(jìn)入這個(gè)看似紅海的領(lǐng)域。我們通過第八十七屆三中全會(huì)精神的啟發(fā)，央行后逐漸明確的監(jiān)管原則，希望能穩(wěn)定長期的合規(guī)操作，提高生產(chǎn)效率100倍的目標(biāo)，使P2P網(wǎng)貸成為主流財(cái)經(jīng)產(chǎn)品。
專注于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸生產(chǎn)力的提高應(yīng)該連接到信貸因素的解放，以及對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)，財(cái)政資源再分配。
一般情況下，基金參與生產(chǎn)的生產(chǎn)要素，同時(shí)了解信貸資金是決定要素背后的關(guān)鍵，只有沿著信用的方向釋放與工業(yè)革命的發(fā)展要求金融要素一致，那么是否有信用要素被壓抑需要解放呢?
由于歷史的原因，中國的金融機(jī)構(gòu)過于注重間接融資的銀行，占比超過80 ％，占銀行體系總資產(chǎn)的金融資產(chǎn)占比超過90％ ，而忽略了直接融資，因?yàn)殂y行資產(chǎn)擴(kuò)張（如貸款，債券和外匯的購買等）會(huì)派生存款，增加貨幣供給整個(gè)社會(huì)，這也導(dǎo)致M2/GDP高資產(chǎn)值的增長。在資產(chǎn)快速增長，而產(chǎn)能不增加的結(jié)果，唯一的結(jié)果是大銀行繼續(xù)實(shí)行該項(xiàng)目，并從三，四線城市的資金抽出并集中投資于一二線城市的出現(xiàn)，區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的影響，并重點(diǎn)對(duì)資金投向大型基礎(chǔ)設(shè)施和房地產(chǎn)兩個(gè)領(lǐng)域的需求。與此同時(shí)，中小企業(yè)真正創(chuàng)新和滿足市場需求自然是忽略，特別是扎根于三，四線城市大量的小微企業(yè)，缺乏財(cái)力支持的廣袤。據(jù)統(tǒng)計(jì)，小微企業(yè)創(chuàng)造80 ％的就業(yè)，占GDP的60 ％，而收入的50 ％，而小微企業(yè)獲得的所有貸款的不到20 ％的比例貸款。
正是得益于財(cái)政資源，小微企業(yè)分布不均，近年來，為小額貸款公司和擔(dān)保公司的快速發(fā)展，但他們?nèi)匀灰揽裤y行提供的資金來源，實(shí)際上，這些機(jī)構(gòu)已經(jīng)嚴(yán)重抑郁癥的信貸能力。根據(jù)銀行的強(qiáng)烈反對(duì)，如這些資源的社會(huì)信用壓抑元素的背景，三中全會(huì)第八屆會(huì)議提出讓一切生產(chǎn)要素來釋放，而貪財(cái)是選擇，以幫助這些被壓抑的推進(jìn)信貸資源，能量的釋放，從而提高生產(chǎn)率。我們發(fā)現(xiàn)，在實(shí)際檢驗(yàn)，小額貸款及擔(dān)保的質(zhì)量比大多數(shù)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，以及更靈活的機(jī)制，職責(zé)相匹配，更容易扎根基層。
當(dāng)創(chuàng)新成為金融機(jī)構(gòu)之間的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管套利，許多“金融創(chuàng)新”已經(jīng)變了形毀容，演變成閑置資金，僅P2P網(wǎng)絡(luò)，以提高貸款和公共財(cái)政是互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的真正形式在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)，特別是中小微型企業(yè)。特點(diǎn)通過互聯(lián)網(wǎng)的方式，在向中小企業(yè)貸款的形式， P2P網(wǎng)絡(luò)服務(wù)將逐漸演變，進(jìn)而改變中國的實(shí)體企業(yè)生產(chǎn)組織的現(xiàn)有模式也將提高金融資源區(qū)域配置，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展經(jīng)濟(jì)。
我們希望相關(guān)部門規(guī)范經(jīng)營的P2P網(wǎng)絡(luò)，以支持貸款業(yè)務(wù)，避免劣幣驅(qū)逐良幣，探索如何轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。