國內(nèi)P2P平臺(tái)開始走向成熟 網(wǎng)貸前景可觀

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更新時(shí)間：2014-05-27 13:42:00點(diǎn)擊次數(shù)：172次

在中國近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，作為互聯(lián)網(wǎng)信貸，也被稱為P2P的方式自2006年進(jìn)入中國市場后快速發(fā)展，成為不少人融資、理財(cái)?shù)男逻x擇。

P2P借貸是指資金持有者通過網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)將資金借給其他資金需求者的一種民間借貸方式，由于近年來中小企業(yè)融資困難，從線下小貸公司借錢成本高昂，這種通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的借貸形式迅速興起，并從單純的信息撮合平臺(tái)變成了集存貸款功能于一身的類金融機(jī)構(gòu)。深圳聯(lián)金所金融信息服務(wù)有限公司首席運(yùn)營官劉哲介紹說：“P2P實(shí)際上是英文Peertopeerlending的簡稱，最早P2P的雛形是在2005年英國倫敦一家Zopa的公司建立了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，通過給投資人和借款人提供一個(gè)交流的平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了借貸雙方的信息對稱，從而幫他們完成了一個(gè)最簡單的借貸。P2P被引入到中國后形式發(fā)生了一些轉(zhuǎn)變，在國外它不僅是個(gè)人與個(gè)人間的借貸，還可以是公司與公司、機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)之間的借貸，到了中國后，P2P被廣義地認(rèn)為是PersonToPerson?！?

目前，許多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)提供的投資產(chǎn)品收益率普通超10%，甚至很多超過了20%。P2P的高收益吸引了大量的投資者，但隨著時(shí)間的推移，高收益背后的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸凸顯出來。由于開設(shè)門檻低、市場火熱，最近兩年，P2P平臺(tái)數(shù)量劇增。不過，從去年年底開始，陸續(xù)爆出多家網(wǎng)貸公司“不行了”的消息，資金鏈斷裂、被擠兌、提現(xiàn)困難、倒閉，有些甚至是詐騙卷款跑路。

家住廣東省深圳市的譚先生在一家物流公司工作，收入并不算高，不久前，他接觸到一家名為旺旺貸的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，其產(chǎn)品號(hào)稱年化收益率18%，投資100元起。在高收益的誘惑之下，譚先生開始注入資金?！爱?dāng)時(shí)我看到網(wǎng)上推廣的是保本保息，年收入18%的利息，當(dāng)時(shí)我就投了2500塊，之后又陸續(xù)投入7500塊，總共10000塊?！?br />
隨后的一天，當(dāng)譚先生再次登錄旺旺貸網(wǎng)站時(shí)，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站竟然打不開了，撥打客服電話，也無人接聽。“然后，我在網(wǎng)絡(luò)上搜索，發(fā)現(xiàn)這家網(wǎng)貸公司已經(jīng)跑路了。我們有個(gè)QQ群，群里面統(tǒng)計(jì)已經(jīng)有700多人受騙投資到這家公司，最大的金額是投資92萬的?！?br />
就在一些網(wǎng)貸公司倒閉的同時(shí)，又有新一批公司宣布成立，有數(shù)據(jù)顯示，目前全國可統(tǒng)計(jì)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)超過800家。不過，如同沒有天上掉餡餅的事兒一樣，高回報(bào)的同時(shí)，投資人必然要面臨許多確定性不強(qiáng)的高風(fēng)險(xiǎn)。對此，2011年開始涉獵互聯(lián)網(wǎng)信貸的許建文表示：“理論上講，大項(xiàng)目實(shí)際上是能從銀行借到錢的，如果從P2P借錢，因?yàn)槌杀鞠鄬^高，那他必然是從銀行借不到錢的客戶，那這里面它可能風(fēng)險(xiǎn)相對會(huì)比一般的大。”

為了嚴(yán)控P2P風(fēng)險(xiǎn)，中國央行去年10月明確表示，應(yīng)當(dāng)在鼓勵(lì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，合理設(shè)定其業(yè)務(wù)邊界，劃出紅線，明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實(shí)施集資、詐騙等行為。

上線一年多的有利網(wǎng)是一家從事P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的網(wǎng)站，董事長任用表示，有利網(wǎng)的目標(biāo)是把互聯(lián)網(wǎng)和小貸公司、擔(dān)保公司擅長做的事情結(jié)合起來，做到利益最大化?！拔覀兡懿荒芡ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)的方式，跟線下的小貸行業(yè)做合作，我們能不能通過互聯(lián)網(wǎng)來做互聯(lián)網(wǎng)擅長的事，通過小貸公司去做小貸公司擅長的事，去解決中小企業(yè)的融資問題，所以有利網(wǎng)探索了這樣一條路，就是由線下的小貸公司提供客戶的開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、代扣管理，把優(yōu)質(zhì)的客戶推薦到我們的網(wǎng)站上來，供投資人做選擇?！?br />
據(jù)了解，目前有利網(wǎng)的注冊用戶數(shù)累計(jì)近40萬，累積交易額突破10億元，與其合作的小額貸款公司數(shù)量有十幾家。在任用看來，快速發(fā)展的P2P行業(yè)雖然具有互聯(lián)網(wǎng)的基因，但其本質(zhì)仍是金融，安全至關(guān)重要，因此，做好風(fēng)險(xiǎn)控制的核心在于行業(yè)自律和外部監(jiān)管，任用表示：“到底符合什么樣條件的公司才能進(jìn)來，準(zhǔn)入的門檻是什么樣子?在具體的業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中，到底有哪些東西在底線層面必須達(dá)到的?比如你的信息安全的標(biāo)準(zhǔn)是什么，你的風(fēng)險(xiǎn)控制最低的門檻是什么，你的壞賬情況到底是什么樣子的，有沒有一套比較完善的催收并且代扣管理的機(jī)制?我們呼吁的是對于準(zhǔn)入、對于底線做一個(gè)非常明確的界定。”

近期，中國央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，政府鼓勵(lì)支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意向不會(huì)改變，對互聯(lián)網(wǎng)金融將給予適度監(jiān)管，同時(shí)也將會(huì)同有關(guān)部門按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求進(jìn)一步探索和完善監(jiān)管，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

貸款余額，類似于P2P業(yè)內(nèi)常說的待收金額，指的是平臺(tái)目前在貸的尚未還款的本金(不計(jì)利息)。貸款余額是衡量平臺(tái)借貸規(guī)模和安全程度的重要指標(biāo)。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截至今年3月底，P2P貸款余額占據(jù)前6位的平臺(tái)分別為陸金所(上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司)、人人貸、融資城、團(tuán)貸網(wǎng)、紅嶺創(chuàng)投和愛投資，累計(jì)占比55.2%。

美國最大的P2P研究機(jī)構(gòu)LendAcademy的創(chuàng)始人JasonJones日前公布了一份他歷時(shí)九個(gè)月完成的中國P2P公司調(diào)查報(bào)告，列舉了“中國最重要的P2P公司”的名單，其中，陸金所憑借其P2P線上交易服務(wù)，位列全球三甲。

成立于2011年9月的陸金所是中國平安集團(tuán)旗下成員，董事長計(jì)葵生介紹說，陸金所是面向個(gè)人用戶、機(jī)構(gòu)和企業(yè)用戶的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)?！暗谝?，我們給你的收益還算是比較高，現(xiàn)在大概年化利率是7—8%，我們也給很多期限你可以選，可以選短期、中期、長期的，都有;第二，它很安全，陸金所的P2P都是由第三方的融資擔(dān)保，安全性很高;而且我們所有的產(chǎn)品都有二級(jí)市場，有流動(dòng)性，所以你投了以后可以變現(xiàn);在家里就可以開戶，可以辦交易，不管是通過PC還是手機(jī)?！?br />
與其他平臺(tái)不同，陸金所的P2P產(chǎn)品8%左右的預(yù)期年化利率與動(dòng)輒20%多的同業(yè)預(yù)期投資回報(bào)相去甚遠(yuǎn)，但即便如此，該投資服務(wù)仍舊在短短一年多，成為市場中炙手可熱的一枝獨(dú)秀，月成交規(guī)模超過5億元。對于P2P網(wǎng)貸快速發(fā)展，計(jì)葵生分析道：“現(xiàn)在中國的互聯(lián)網(wǎng)金融不管是從規(guī)模還是發(fā)展速度上都已經(jīng)超過美國和歐洲。為什么會(huì)超過呢?我覺得中國有很多實(shí)體經(jīng)濟(jì)的問題還沒有解決，P2P解決什么問題?我們是解決個(gè)人和中小企業(yè)融資困難的問題。所以，我的感覺是今天互聯(lián)網(wǎng)金融在中國是去補(bǔ)充傳統(tǒng)金融、銀行還沒有做到的一塊，是與實(shí)體經(jīng)濟(jì)有直接關(guān)系的，它在解決成本、風(fēng)控、流動(dòng)性的問題?！?br />
網(wǎng)貸平臺(tái)這種新興的金融業(yè)態(tài)彌補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行在金融資源配置上的不足，一定程度上緩解了市場主體的融資難問題，未來，如果再加上切實(shí)的監(jiān)管、準(zhǔn)入門檻和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，互聯(lián)網(wǎng)金融將真正地實(shí)現(xiàn)公平、透明和高效。不久前，中國國務(wù)院明確將由銀監(jiān)會(huì)牽頭執(zhí)行P2P監(jiān)管的研究，目前，銀監(jiān)會(huì)已匯集相關(guān)部門開展這方面的工作。