p2p網(wǎng)貸風(fēng)控面臨的革新

申請(qǐng)免費(fèi)試用、咨詢電話：400-8352-114

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的生存前景主要取決于充沛的資金池和風(fēng)險(xiǎn)管控能力.對(duì)于第一項(xiàng),當(dāng)前社會(huì)上碎片化的小額資金太多,在當(dāng)前銀行存款貶值的情形下,這些小額資金缺乏較好的投資方向.有觀點(diǎn)就認(rèn)為,50萬(wàn)元以下的資金缺乏其他有效的升值手段,它們很容易病急亂投醫(yī),轉(zhuǎn)型為面向P2P金融機(jī)構(gòu)的投資群體,加人網(wǎng)貸資金池,其后果是資金池規(guī)模和放貸市場(chǎng)在沒有行業(yè)監(jiān)管和規(guī)則約束中不斷擴(kuò)大,自然容易產(chǎn)生極大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　所以網(wǎng)貸平臺(tái)也被要求有一定水準(zhǔn)的準(zhǔn)備金,同時(shí),我們對(duì)其限制放大倍數(shù)也非常有必要.比如,對(duì)于超過10人的投資行為的監(jiān)管就非常必要.考驗(yàn)網(wǎng)貸平臺(tái)生存能力的第2個(gè)因素是風(fēng)險(xiǎn)管控能力.P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)模式看似簡(jiǎn)單,其實(shí)是一個(gè)比銀行及其它金融機(jī)構(gòu)都要復(fù)雜的模式,然而,很多投資人及借款人都沒有正確對(duì)待這種金融產(chǎn)品,只是沖著高收益而去,而資金需求者則奔著套現(xiàn)而去,網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施近乎于零.并且,從人才儲(chǔ)備.經(jīng)驗(yàn)積累.制度設(shè)計(jì)以及盡調(diào)方式等各個(gè)方面,網(wǎng)貸平臺(tái)都只表現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)特性而嚴(yán)重缺乏金融特征,因此,其本質(zhì)還是停留在營(yíng)銷層面的創(chuàng)新,而此類創(chuàng)新的最大特征是擴(kuò)大規(guī)模容易,卻不利于管控風(fēng)險(xiǎn).事實(shí)上,金融機(jī)構(gòu)把市場(chǎng)做大比較容易,但是在低風(fēng)險(xiǎn)下做大規(guī)模難度很大.首先的核心是解決低風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)問題,但互聯(lián)網(wǎng)在這個(gè)層面暫時(shí)沒有看到太多技術(shù)層面的創(chuàng)新.

　　筆者認(rèn)為,如果互聯(lián)網(wǎng)不能在風(fēng)控層面進(jìn)行革新,那么信貸類的互聯(lián)網(wǎng)金融的模式就不具備生存的可能性.作為網(wǎng)貸公司本身,由于開設(shè)的初衷只是為了牟利,其組織架構(gòu)中缺乏專業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員,不具備貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí).資質(zhì),因此很難把握和處理好平臺(tái)運(yùn)營(yíng)過程中所出現(xiàn)的問題,產(chǎn)生大量的壞賬,最終只能倒閉