調(diào)查:富裕人群青睞銀行理財、股票和基金

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富人之所有有錢，跟他們會理財關(guān)系密切，因此，他們的投資偏好在某種程度上可以視作理財?shù)娘L向標。對廣大投資者來說，也有著一定的借鑒意義。

　　日前，全球知名財經(jīng)媒體《福布斯》聯(lián)合宜信財富發(fā)布最新調(diào)研成果《2015中國大眾富裕階層財富白皮書》。報告顯示2014年末中國大眾富裕階層的人數(shù)達到1388萬，預計到2015年底人數(shù)將達到1528萬；同時，銀行理財產(chǎn)品、股票和基金是受訪大眾富裕階層最青睞的三種理財產(chǎn)品，房地產(chǎn)投資首次下降到第四的位置。

　　富裕階層投資轉(zhuǎn)向快

　　房地產(chǎn)不再受寵

　　什么是富裕階層？按照國際上的定義，是指個人可投資資產(chǎn)在人民幣60萬～600萬之間的一群人。這里所說的個人可投資資產(chǎn)包括：個人擁有的現(xiàn)金存款、股票、基金、債券等其他金融資產(chǎn)以及投資性的房產(chǎn)等。

　　調(diào)查顯示，2014年底中國私人可投資資產(chǎn)總額約106.2萬億元，年增長12.8%，主要由股票、基金、債券等金融性資產(chǎn)增長所帶動，預計2015年底，中國私人可投資資產(chǎn)總額將達到114.5萬億元。中國私人可投資資產(chǎn)總額中存款及現(xiàn)金的增長率下降明顯。這主要是受互聯(lián)網(wǎng)金融、理財產(chǎn)品等快速發(fā)展的影響，使得人民幣存款增速放緩。

　　總體來看，受訪大眾富裕階層中有88.8%進行了個人資產(chǎn)投資，這一數(shù)值相比去年增長了2.4個百分點；顯然2014年下半年股市的大幅上漲使得大眾富裕階層對于投資持積極態(tài)度。調(diào)研顯示，銀行理財產(chǎn)品、股票和基金是受訪大眾富裕階層最青睞的三種理財產(chǎn)品，房地產(chǎn)則跌入第四位；而去年大眾富裕階層最青睞的則是銀行理財產(chǎn)品、房地產(chǎn)和股票。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融漸受青睞

　　投資PE更謹慎

　　除了最青睞三種投資外，調(diào)查顯示，作為新興事物，互聯(lián)網(wǎng)金融具有門檻低、操作便捷等優(yōu)點，逐步受到大眾富裕階層的青睞，有超過半數(shù)的受訪者參與過互聯(lián)網(wǎng)金融投資。

　　調(diào)查顯示，有55.6%的大眾富裕階層參與過互聯(lián)網(wǎng)金融投資。而在參與互聯(lián)網(wǎng)金融投資的受訪者中，58.4%選擇了貨幣基金，43.8%選擇了P2P理財，還有2.6%參與了互聯(lián)網(wǎng)眾籌。

　　不過，亦有三成的受訪者不認可P2P貸款，其主要原因是“對其風控手段不了解”或是對其“不熟悉”。

　　與青睞互聯(lián)網(wǎng)金融相反，富人們對VC/PE投資，則顯得相對謹慎。

　　據(jù)悉，在參與VC/PE投資的大眾富裕階層中，有74.4%的人拿出個人可投資資產(chǎn)10%以內(nèi)的資金進行這方面投資，僅有0.9%的人將40%以上的個人總資產(chǎn)投入到該方面。

　　VC/PE投資作為資產(chǎn)配置中的一部分，控制投資占比是恰當?shù)摹＿@與中國大眾富裕階層整體穩(wěn)健、創(chuàng)新進取的投資風格相符。整體上看，大眾富裕階層在VC/PE投資上的相對謹慎與預期風險收益特征密不可分。

　　調(diào)查數(shù)據(jù)也顯示，在聽說過VC/PE的大眾富裕階層中，有85.1%的受訪者認為VC/PE存在高風險;96.2%的受訪者認為其投資期限長；78%的受訪者承認其高收益的特性。

　　另外，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)當大眾富裕階層在選擇私募基金時，最看重其“收益能力”、“基金管理人知名度”、“所投資的行業(yè)認可度”。

　　海外移民和投資意愿下降

　　留學熱度同比驟降

　　此次對富裕階層的移民觀察中，選擇“還未移民，但計劃移民”的比例是16.7%，這是繼去年之后這一比例繼續(xù)下降。分析認為，中國富人階層移民潮的熱度似已退去，大眾富裕階層在考慮移民問題時，心態(tài)也更為平和。

　　在移民目的地的選擇上，澳大利亞、新西蘭仍是大眾富裕階層移民目的地的第一選擇，比去年上升了近10個百分點。雖然北美和歐洲還是排在第二和第三位的位置，但其所選比例則呈現(xiàn)較為明顯的下降。

　　中國大眾富裕階層中，有9.6%的受訪者暗示擁有境外資產(chǎn)，和去年對比呈現(xiàn)了下降。其中有超過60.0%暗示其投資于境外的資產(chǎn)金額占個人總資產(chǎn)的比例是在“20%以下”。這反應出人們看待境外資產(chǎn)的態(tài)度已變得更加審慎，也表現(xiàn)出大眾富裕階層和過去對比，對付將資產(chǎn)置于國內(nèi)經(jīng)營有了更大的信心。

　　受訪大眾富裕階層中，子女目前在“國內(nèi)公立學校”接受教育的比例占95.4%。不過，另一方面，求學偏向也開始顯得越來越多樣化。受訪大眾富裕階層中，54.8%的人表示會把孩子送到國外接受教育，比去年驟降14.4%，更多家長開始偏好國內(nèi)的教育體系。而超過七成的家長希望孩子在大學階段再出國接受教育。