盤點：互聯(lián)網(wǎng)保險要怎么創(chuàng)新

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　　(中國電子商務研究中心訊)一年發(fā)6期、兩期產(chǎn)品接近2個億的規(guī)模、首個保險資金通過信托計劃投向文化產(chǎn)業(yè)等等標簽，都是“娛樂寶”創(chuàng)下的紀錄。然而，一期不如一期火熱，或者說亮點待開發(fā)的“娛樂寶”究竟如何喚起保險產(chǎn)品的創(chuàng)新潮值得深思。

　　記者獲悉，近日阿里巴巴正式聯(lián)手華夏保險，在娛樂寶平臺上對外推出第6期娛樂寶項目。

　　投資項目對接的為由著名導演高希希執(zhí)導的電視劇《馬上天下》和劉江執(zhí)導的電影《咱們結婚吧》，項目募集資金4000萬。據(jù)了解，本次保險產(chǎn)品的一端為華夏保險一款萬能險產(chǎn)品，預期年化收益率6%，180天后領取無任何費用。

　　一位業(yè)內(nèi)人士分析稱：“個人其實很看好娛樂寶的創(chuàng)新性，從最初出現(xiàn)，碎片化、娛樂化都是娛樂寶的標簽，毋庸置疑娛樂寶算是創(chuàng)新產(chǎn)品的一種。”

　　實際上，早在娛樂寶剛剛出世時，就有觀點認為娛樂寶的意義在于為互聯(lián)網(wǎng)保險開辟了一個新的發(fā)展方向，即娛樂化發(fā)展方向。對于險企一端，是產(chǎn)品創(chuàng)新及商業(yè)模式的創(chuàng)新，對于豐富產(chǎn)品線意義非常。不過，也有部分業(yè)內(nèi)人士認為，娛樂寶只不過是保險理財產(chǎn)品的變種。

　　值得注意的是，從最初的7300萬元一路上行，再到峰值下轉，娛樂寶的規(guī)模變動曲線似乎和互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展曲線有點“惺惺相惜”的意味。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險無疑仍是保險圈的熱詞。數(shù)據(jù)顯示，2014年，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務規(guī)模繼續(xù)大幅增長，當年保費收入858.9億元，同比增長195%。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務占總保費收入的比例達到4.2%，成為拉動保費增長的重要因素之一。

　　而在剛剛落下帷幕的保險行業(yè)年報季中，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)被多家公司上升為戰(zhàn)略高度。另有數(shù)據(jù)顯示，截止到2014年，全行業(yè)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險公司達到85家(中資公司58家，外資公司27家)，2014年全年新增26家。

　　不過，真正基于互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)新的產(chǎn)品并不多。以目前網(wǎng)銷的保險品種來看，目前互聯(lián)網(wǎng)保險的主力險種為車險、萬能險和短期意外險等標準化產(chǎn)品，同質化較嚴重。

　　同時，有分析指出，產(chǎn)品場景化的開發(fā)深度不足，由互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟活動場景衍生的保險需求仍有待挖掘，而復合形態(tài)的保險責任仍有待于進一步分解獨立，個別保險品種更是被貼上了“奇葩”的標簽。

　　而互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新除了要突破傳統(tǒng)思維的限制，還涉及到保險機構的產(chǎn)品、服務、分銷渠道等方方面面。

　　針對互聯(lián)網(wǎng)轉型對保險行業(yè)價值鏈的意義，聯(lián)想CSS服務產(chǎn)品總監(jiān)姜園表示：“產(chǎn)品、服務、分銷渠道是保險公司營銷的根本，任何一家保險公司都會圍繞這三個條件開展業(yè)務。而進一步劃分的話就能把保險的整個業(yè)務體系劃分為三個部分，即前臺、中臺和后臺。前臺是直接和客戶接觸的，能讓客戶直接感受到的部分，也是用戶體驗最直接的表現(xiàn)。目前大部分保險公司對互聯(lián)網(wǎng)運用最多也是這個部分，大部分保險公司在成立網(wǎng)銷部門或者電商公司前都會制定詳細的發(fā)展戰(zhàn)略，當然也有公司把這塊放在創(chuàng)新業(yè)務下面。

　　中臺則指保險運營的互聯(lián)網(wǎng)化，這也是趨勢，在運營過程中將更多地依賴互聯(lián)網(wǎng)的技術，例如網(wǎng)銷的自動核保系統(tǒng)，理賠的移動化等。后臺主要有產(chǎn)品與運作，這主要是要求產(chǎn)品設計部門要圍繞互聯(lián)網(wǎng)客戶習性，設計有別于傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品。(來源：第一財經(jīng)日報 文/楊芮）