互聯(lián)網(wǎng)金融：以用戶資源為核心挖掘和創(chuàng)造價值

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　　(中國電子商務研究中心訊)互聯(lián)網(wǎng)金融以用戶資源為核心挖掘和創(chuàng)造價值?；ヂ?lián)網(wǎng)金融興起源于金融抑制導致利率無法在資源配置中發(fā)揮傳導作用。伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”上升為國家戰(zhàn)略，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以用戶資源為核心，除通過自身主業(yè)閉環(huán)實現(xiàn)盈利外，可通過引入風投、兼并收購、上市等方式實現(xiàn)價值變現(xiàn)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)形成了信息—平臺—賬戶的全產(chǎn)業(yè)鏈，商業(yè)模式呈現(xiàn)多元化。信息和技術類企業(yè)處于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈的前端，核心價值在于精準地挖掘用戶需求，當前以廣告和終端費用為主要收入來源，未來將逐步轉向通過用戶資源來實現(xiàn)盈利；平臺和產(chǎn)品是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)資源配置的重要平臺，目前以交易手續(xù)費、增值服務費、流量導入與營銷費用等作為收入來源，商業(yè)模式呈現(xiàn)多元化；互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶功能日趨完善，推動了互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的形成，并通過支付實現(xiàn)資源配置，賬戶和支付的主要盈利來源于存量資金的息差和支付手續(xù)費等，并和應用場景、金融產(chǎn)品和信用服務逐步實現(xiàn)跨界融合。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融從點對點到點對面進行跨界融合。點對點是指在傳統(tǒng)金融機構和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的跨界融合，主要表現(xiàn)為傳統(tǒng)金融機構通過互聯(lián)網(wǎng)化向產(chǎn)業(yè)鏈前端延伸和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過金融化向產(chǎn)業(yè)鏈的后端延伸。

　　而點對面的跨界融合則表現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+金融的“1+1+1”的跨界融合模式日益盛行，醫(yī)療、汽車、教育、旅游、農(nóng)業(yè)、物流等行業(yè)紛紛擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，正改變著傳統(tǒng)企業(yè)的商業(yè)模式。

　　未來我們最看好三類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。第一類是發(fā)展比較成熟、盈利能力穩(wěn)定的互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶、支付類企業(yè)，主要看其導入用戶流量和向產(chǎn)業(yè)鏈前端延伸的能力；第二類是資產(chǎn)和資金端風險能匹配的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，主要看其獲得優(yōu)質資產(chǎn)和風險控制的能力；第三類是互聯(lián)網(wǎng)金融信息技術類企業(yè)，包括大數(shù)據(jù)分析和征信類企業(yè)，主要看其將大數(shù)據(jù)商業(yè)化應用的能力。（來源：證券時報網(wǎng)）